Digitale Transformation im Banking: Warum es an der Zeit ist

Nur wenige Menschen würden die Macht bestreiten, die Technologie bei der Gestaltung der Weltwirtschaft hat. Doch während einige Branchen an der Spitze dieses Wandels standen, hinkten Banken und Finanzinstitute hinterher.

Dieses Whitepaper zur digitalen Transformation des Bankwesens befasst sich mit dem Aufstieg von Neobanken, sich ändernden Verbraucheranforderungen, fortschrittlicher Technologie, bestehenden prähistorischen Systemen und Prozessen und wie sie traditionelle Banken dazu zwingen werden, eine digitale Transformationsstrategie zu verfolgen oder das Risiko einzugehen, technologisch veraltet zu werden.

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Inhaltsverzeichnis

• Was ist digitale Transformation im Banking?

1. Nicht durch Legacy-Systeme verlangsamt
2. Open Banking und Integration
   Fallstudie: FinTech-Unternehmen, die kreative Dienstleistungen anbieten
3. Schlankes Geschäftsmodell
   Fallstudie: Der Tod stationärer Filialen
4. Zugang und Nutzung von besseren Talenten
5. Geschwindigkeit und Agilität
6. Spezialisierung und Nischenmärkte

• Banken müssen schnell handeln, um der digitalen Disruption einen Schritt voraus zu sein
• Schnelles Marktwachstum in APAC
• Entwicklung der Banking-Technologie
• Vorteil der frühen Einführung

Verpassen Sie nicht die digitale Revolution

Traditionelle Banken laufen Gefahr, technologisch obsolet zu werden

Wir haben Schlüsselkomponenten identifiziert, die großen Banken Schwierigkeiten bereiten, mit dem Aufstieg von Neobanken und FinTech-Unternehmen zu konkurrieren, die den Verbrauchern die neueste Technologie zur Verfügung stellen. In diesem Whitepaper gehen wir eingehend darauf ein, wie Banken diese sechs Herausforderungen meistern können.

• Legacy-Systeme – Große Banken werden von Legacy-Technologiesystemen geplagt, die langsam und mit moderner Technologie nicht kompatibel sind.
• Open Banking und Integration - Verbraucher fordern mehr Einblicke in ihre persönlichen Finanzen und Funktionen, die eine bessere Möglichkeit bieten, mehrere Konten miteinander zu verbinden und auf modernste Funktionen zuzugreifen.
• Schlankes Geschäftsmodell – Im Gegensatz zu Neobanken, die ein kostengünstiges Betriebsmodell haben, sind traditionelle Banken riesige Organisationen mit extrem hohen Gemeinkosten.
• Zugang zu Talenten – Jüngere, technisch versierte Arbeitnehmer fühlen sich von technologischen Innovatoren angezogen und versuchen, die Arbeit mit alter, veralteter Technologie zu vermeiden.
• Geschwindigkeit und Agilität – Neobanken haben kleine, flinke Teams, die ihnen die Möglichkeit geben, schneller auf Veränderungen des Marktes und der Technologie zu reagieren. Neue Marktteilnehmer können auch mit wenig oder gar keiner Vorankündigung auf den Markt kommen, was es für traditionelle Banken schwierig macht, schnell umzuschwenken.
• Spezialisierung – Die meisten traditionellen Banken haben ein breites Kundenspektrum, wodurch ihre Produkte und Dienstleistungen für den Durchschnittsverbraucher geeignet sind. Kleinere, agile Unternehmen sind besser in der Lage, sich zu spezialisieren und auf kleinere Marktsegmente abzuzielen.

Was ist digitale Transformation im Banking?

Die digitale Transformation im Bankwesen ist der operative und kulturelle Wandel hin zur Integration digitaler Technologie in alle Bereiche der Bank, zur Optimierung des Betriebs und zur Wertschöpfung für die Kunden. Bei erfolgreicher Umsetzung kann die digitale Transformation die Wettbewerbsfähigkeit der Bank in einem zunehmend überfüllten Markt verbessern.

Während das Rückgrat der digitalen Transformation natürlich die Technologie ist, ist dies kein Allheilmittel für sich. Banken, die ihre digitalen Strategien erfolgreich umsetzen können, könnten enorme Vorteile sehen.

Viele digitale Transformationen scheitern jedoch, weil Technologie die einzige Option oder Lösung ist, die in Betracht gezogen wird. Banken müssen klug vorgehen, welche Technologien sie wählen und wie sie eingesetzt werden. Sie müssen sich auch mit kulturellen Herausforderungen und Denkweisen auseinandersetzen, die die Fähigkeit eines Unternehmens einschränken, sich an neue Technologien anzupassen. Weitere Informationen finden Sie in unserem Artikel zum Erstellen einer Roadmap für die digitale Transformation.

Wir glauben, dass das Timing äußerst kritisch ist. Unseren Untersuchungen zufolge haben Banken derzeit die einzigartige Gelegenheit, Prozesse zu überarbeiten und digitale Transformationsstrategien umzusetzen. Sofortiges Handeln könnte in den nächsten zehn Jahren den Unterschied zwischen Überleben und Scheitern ausmachen.

Neo-Banken bedrohen die Bankenbranche

Neobanken bereiten traditionellen Banken auf der ganzen Welt große Kopfschmerzen. Während Banken dem Wettbewerb nicht fremd sind, bringen Neobanken ein neues Maß an technologischer Raffinesse, Geschwindigkeit und Agilität mit, mit dem es fast unmöglich ist, Schritt zu halten.

Basierend auf unseren Recherchen glauben wir, dass dies die größte Einzelbedrohung ist, die das Aussehen der Banken- und Finanzbranche in den nächsten zehn Jahren verändern könnte. Es gibt einige Schlüsselfaktoren, warum Neobanken in dieser digitalen Welt gedeihen.

1. Nicht durch Legacy-Systeme verlangsamt

Die meisten heute tätigen Banken gab es schon vor dem digitalen Zeitalter. Normalerweise ist es eine tolle Sache, ein etabliertes Unternehmen mit jahrzehntelanger Erfahrung zu sein, aber nicht, wenn es um Technologie geht. Viele Legacy-Technologieplattformen, die traditionelle Banken heute verwenden, sind extrem veraltet.

Sie wurden im Laufe der Jahre mehrfach geändert und aktualisiert, sodass Banken Systeme haben, die nicht leicht anpassbar oder mit der neuesten Technologie kompatibel sind. Dies ist die größte Einzelhürde, die Großbanken daran hindern wird, mit der digitalen Banking-Revolution Schritt zu halten.

Neobanken haben den Vorteil, mit einer sauberen Technologie zu beginnen. Sie sind nicht damit belastet, mit alter, veralteter Infrastruktur zu arbeiten. Ohne größere Einschränkungen können Neobanken problemlos die Tools, Funktionen und Integrationen implementieren, die der moderne Verbraucher erwartet. Die Kosten für etablierte Unternehmen, ihre veralteten Systeme zu aktualisieren, sind hoch. Viele können damit rechnen, Hunderte von Millionen Dollar für die Wiederherstellung ihrer Altsysteme auszugeben.

Ältere Technologien haben auch ein höheres Ausfallrisiko. Im Jahr 2019 erlitt die Commonwealth Bank of Australia einen 18-stündigen Ausfall, der die Kunden festsitzen ließ. Dies war kein Einzelfall. Im Jahr 2021 fiel das Zahlungssystem von CBA dreimal in einer einzigen Woche aus. CBA ist nicht das einzige Mitglied der Big Four, das Probleme mit seinen Legacy-Systemen hat. Im Jahr 2021 hatten sowohl ANZ als auch Westpac große Technologieprobleme, die dazu führten, dass ihre Kunden mehrere Stunden lang nicht auf ihre Online-Konten zugreifen konnten.

Diese schwerfälligen Legacy-Systeme sind außerdem schmerzhaft langsam und erfordern selbst für einfache Aufgaben einen frustrierenden Prozess. Ein gutes Beispiel ist das Onboarding von Neukunden. Viele traditionelle Banken verlassen sich immer noch auf menschliche Kundenbetreuer und Kreditsachbearbeiter, um neue Kundenkonten einzurichten. Die meisten Neobanken können in wenigen Sekunden neue Kunden anlegen und Kreditanträge 20 % schneller genehmigen als traditionelle Banken. In einer Zeit, in der Verbraucher an sofortige Befriedigung gewöhnt sind, haben Neobanken einen erheblichen Vorteil.

Schließlich wirken sich diese technologischen Vorteile auch auf die Fähigkeit der Unternehmen aus, das Maß an Cybersicherheit bereitzustellen, das die Verbraucher von ihren Finanzinstituten erwarten. Cybersicherheitsbedrohungen halten mit moderner Technologie Schritt. Dadurch werden Legacy-Systeme anfällig für neue Bedrohungen durch Cyberkriminalität, was erklärt, warum traditionelle Banken eine hohe Rate von Sicherheitsverletzungen erleben. Da Neobanken nicht mit veralteten Systemen arbeiten, haben sie eine größere Flexibilität, um die neuesten Sicherheitstechnologien zu implementieren.

Es wäre unfair zu behaupten, traditionelle Banken hätten nicht versucht, einige dieser Herausforderungen anzugehen. Beispielsweise war ANZ das erste Unternehmen, das eine P2P-Zahlungs-App in Australien auf den Markt brachte (GoMoney). Während dies damals bahnbrechend war, gibt es heute viele andere Optionen auf dem Markt. Viele Pop-up-Firmen sorgen für harten Wettbewerb und sind sehr attraktiv für Investoren, die bereit sind, die kontinuierliche Entwicklung neuer Tools und Technologien zu unterstützen.

Während jeder der Big Four seine eigenen technologischen Fortschritte auf den Tisch gebracht hat, haben sie sich nur langsam bewegt. In vielen Fällen haben sie Technologien implementiert, die kaum die Mindesterwartungen der Verbraucher erfüllen. In der Vergangenheit waren diese Unternehmen aufgrund ihrer Größe keinem großen Marktdruck ausgesetzt, sodass es keinen Anreiz gab, sich anzupassen.

Kernaussage: Führungskräfte müssen sich darauf konzentrieren, ein Digital-First-Geschäftsmodell anzunehmen und sich zu einer vollständigen Überarbeitung von Technologiesystemen verpflichten. Viele Führungskräfte werden den Fehler machen zu glauben, dass dies gelöst werden kann, indem sie Millionen von Dollar in Technologiesysteme werfen und eine „Wunderwaffe“ erwarten. Dies ist eine problematische Denkweise, die viele Unternehmen zurückhalten wird. Die Technologieimplementierung muss drastisch, aber auch durchdacht sein.

Führungskräfte sollten ihre Teams dazu anhalten, es zu vermeiden, einer Technologie nachzujagen, die in der Branche im Trend liegt. Während Sicherheit im Konsens besteht, könnte das Folgen der Masse zu mittelmäßigen oder negativen Vorteilen führen. Konzentrieren Sie sich stattdessen darauf, betriebliche Ineffizienzen und die zugrunde liegenden Ursachen zu identifizieren. In vielen Fällen könnten geringfügige Verfeinerungen bestehender Technologien einige der Schwachstellen lösen.

2. Open Banking und Integration

Die Zeiten isolierter Bankensysteme sind vorbei und traditionelle Banken müssen neue Wege finden, um diesen Wandel zu akzeptieren. Die Verbraucher sind bereit und willens, ein Open-Banking-Modell anzunehmen, das es ihnen ermöglicht, ihre Finanzdaten über mehrere Drittsysteme hinweg zu teilen. Diese offenen Banksysteme können die Daten des Kunden verwenden, um zusätzliche Erkenntnisse zu liefern (z. B. wie viel Geld er für bestimmte Ausgaben ausgibt), Daten zu aggregieren (um alle mehreren Konten an einem Ort anzuzeigen) oder maßgeschneiderte Finanzprodukte anzubieten.

Neobanken sind besser positioniert, um Open-Banking-Lösungen durch die Verwendung von APIs (Application Programming Interfaces) anzubieten. Sie verstehen, dass Verbraucher keine One-Stop-Lösung mehr brauchen oder wollen, wenn es um ihre Bank- und Finanzbedürfnisse geht. Allein im Jahr 2020 hat sich die Zahl der Open-Banking-Anwendungen in einigen wichtigen Märkten fast verdoppelt. Da Open-Banking-Lösungen alltäglich werden, müssen traditionelle Banken diesen neuen Ansatz annehmen oder riskieren, Kunden abzuschrecken.

Dies ist wahrscheinlich, wo große Banken einen Vorteil erzielen können. Eine der größten Herausforderungen für Neobanken und FinTech-Unternehmen besteht darin, dass sie ihren Ruf auf dem Markt nicht aufgebaut haben. Es braucht viel, bis Verbraucher ihre Finanzdaten einem Unternehmen anvertrauen, von dem sie noch nie zuvor gehört haben. Traditionelle Banken können Open Banking in Verbindung mit ihrer etablierten Marke nutzen, um ihren Kunden neue Technologien anzubieten.

Slyp, ein FinTech-Unternehmen, das sich auf Smart Receipts spezialisiert hat, hat die Aufmerksamkeit der Big Four auf sich gezogen. Über die innovative Plattform von Slyp würden Verbraucher eine aufgeschlüsselte Smart-Quittung erhalten, nachdem sie einfach ihre vorhandene Bankkarte verwendet hätten. Dies ist ein einfacher, aber leistungsstarker Vorteil, den Banken ihren bestehenden Kunden durch eine Partnerschaft mit Slyp bieten könnten. Das Unternehmen sammelte kürzlich weitere 25 Millionen US-Dollar zur Finanzierung seiner Technologieentwicklung, von denen ein Großteil von den Big Four stammte.

Dies ist nur ein Beispiel dafür, wie Großbanken ihren bestehenden Kunden frische Ideen und Technologien bieten können, ohne große Investitionen in F&E oder Produktentwicklung tätigen zu müssen.

Key Takeaway: Banken sollten über ihre Organisation hinaus nach Optionen für die digitale Transformation denken. In einigen Fällen gibt es bestehende Dienste von Drittanbietern, die Banken nutzen können, indem sie ihren Kunden einfach die Möglichkeit geben, auf die Details ihrer Finanzinformationen zuzugreifen und diese weiterzugeben.

Fallstudie: FinTech-Unternehmen, die kreative Dienstleistungen anbieten

Traditionelle Banken verdienen viel Geld damit, Kunden Kontogebühren und Zinsen für Kredite in Rechnung zu stellen. Jedes Jahr bringen die Big Four fast 30 Milliarden US-Dollar an Bareinnahmen ein, wobei der durchschnittliche australische Haushalt 425 US-Dollar an Bankgebühren zahlt. Diese Gebühren sind für Banken notwendig, um ihre hohen Betriebskosten zu decken, aber neue FinTech-Unternehmen entstehen, die diesen stetigen Einkommensfluss bedrohen könnten.

Finspro wurde 2019 von einer Gruppe ehemaliger Bankmanager gegründet und ist ein australisches FinTech-Unternehmen, das sich dafür einsetzt, seinen Kunden dabei zu helfen, klügere Bankentscheidungen zu treffen und ihnen Tausende von Dollar zu sparen. Kunden laden einfach die Finspro-App auf ihr Mobilgerät herunter und verknüpfen ihre bestehenden Konten. Der Finspro-Algorithmus wertet die Konten aus und gibt kostenlose Empfehlungen, wie sie Geld bei Bankgebühren und Zinsen sparen können. Diese Empfehlungen können von der Anpassung der Zahlungspläne für Hypotheken, der Schließung von Konten mit geringer Nutzung oder dem Wechsel der Bank insgesamt reichen.

Wenn FinTech-Unternehmen dabei helfen, diese Form der Sichtbarkeit und Orientierung zu bieten, könnten sie die Branche stören, da sie die Verbraucher von traditionellen Banken ablenken, die nicht wettbewerbsfähig bleiben.

3. Schlankes Geschäftsmodell

Neobanken benötigen aufgrund ihrer Fähigkeit, nach einem vollständig webbasierten Geschäftsmodell zu funktionieren, eine deutlich geringere Belegschaft. Traditionelle Banken haben diesen Luxus nicht, da viele durch aufgeblähte Belegschaften, umständliche interne Prozesse und Hunderte von stationären Standorten ausgebremst werden. Dies gibt Neobanken nicht nur die Möglichkeit, nahezu überall zu operieren, sondern sie können dies auch zu viel geringeren Gemeinkosten und Betriebskosten tun. Die Einrichtung neuer Services für ihre Kunden oder die Einführung neuer Technologien erfordert keinen großen Aufwand.

Up Bank ist eine der größten Neobanken in Australien. Mit rund 100 Mitarbeitern können sie fast eine halbe Million Kunden betreuen und wachsen weiterhin schnell. Inzwischen beschäftigt die Commonwealth Bank of Australia über 43.000 Mitarbeiter, um 15 Millionen Kunden zu betreuen. Dies ist zwar kein perfekter Vergleich von Äpfeln zu Äpfeln, aber es zeigt, wie schlanke Neobanken mit einem viel höheren Verhältnis von Kunden zu Mitarbeitern effektiv arbeiten können.

Key Takeaway: Das Ziel der Technologie ist es, das Unternehmen effizienter zu machen. Indem sie sich zuerst auf die Effizienz und nicht nur auf die Technologie konzentrieren, werden Banken in der Lage sein, ihre Organisation schlanker zu machen und sich leichter gegen kleinere Wettbewerber wie Neobanken behaupten zu können.

Fallstudie: Der Tod stationärer Filialen

Jedes Jahr entscheiden sich immer weniger Australier dafür, traditionelle Bankfilialen zu besuchen. Die Australian Banking Association berichtete, dass 72 Prozent der Australier im September 2021 nie eine physische Filiale betreten haben. Eine Kombination aus Benutzern, die auf digitales Banking umsteigen, und dem Druck der COVID-19-Pandemie hat viele große Banken im ganzen Land gezwungen, ihre Filialen zu schließen. In den letzten Jahren wurden fast 300 Filialen geschlossen, die meisten davon von den Big Four. ANZ führte das Feld mit 131 Filialschließungen an, gefolgt von Westpac (53), NAB (45) und der Commonwealth Bank of Australia (32).

Dieses Phänomen tritt nicht nur in Australien auf. Nach Angaben der American Bankers Association ist die Zahl der physischen Bankstandorte seit einem Höchststand im Jahr 2008 rückläufig. Diese Veränderung ist das Ergebnis des Drucks auf den Finanzsektor infolge der Finanzkrise von 2008 sowie eines Anstiegs der Anzahl der Verbraucher, die Online-Banking nutzen.

Einige Finanzinstitute fangen an, darüber nachzudenken, wie die Zukunft für stationäre Bankfilialen aussieht. Einer der Innovatoren in diesem Bereich ist die Bank of America, die zweitgrößte Bank in den Vereinigten Staaten. 2017 beschlossen sie, die allererste Bankfiliale ohne Schalter zu enthüllen. Bei diesem Modell hätte die Bank einen menschenleeren Standort, an dem Kunden digitale Bildschirme, Geldautomaten und andere Technologien nutzen könnten, um ihre Bankgeschäfte durchzuführen. Über die digitalen Bildschirme können Kunden weiterhin Gespräche „von Angesicht zu Angesicht“ mit echten Bankmitarbeitern führen, wenn sie Hilfe benötigen.

Diese kreative Lösung wird es der Bank ermöglichen, Filialen zu betreiben, die ein Viertel der Größe ihrer normalen Filialen haben, wodurch erhebliche Geldbeträge für Immobilien eingespart werden. Sie werden auch in der Lage sein, ihren Kundendienstmitarbeitern, Bankangestellten und Kreditsachbearbeitern die Möglichkeit zu geben, mehrere Filialen gleichzeitig zu bedienen.

4. Zugang und Nutzung von besseren Talenten

Da Neobanken technologisch auf dem neuesten Stand sind, ziehen sie eher jüngere, technisch versierte Arbeitnehmer an. Positionen in diesen Organisationen werden oft von Top-Talenten begehrt, weil sie als zukunftsorientiert und innovativ angesehen werden. Ihre Belegschaft hat tendenziell einen höheren Prozentsatz an Fachleuten mit einem technologieorientierten Hintergrund. Diese Art von Arbeitnehmern zu haben, fördert eine technologiefreundlichere Kultur.

Während große Banken Fortschritte bei der Integration von Technologie in ihre bestehenden Plattformen und Prozesse gemacht haben, ist vieles davon noch oberflächlich. Anstatt Kunden stapelweise manuellen Papierkram ausfüllen zu lassen, um ein Konto einzurichten, existieren dieselben Prozesse wahrscheinlich nur in Form digitaler Formulare. Dies zählt kaum, da Innovation und Banken besser werden müssen, wenn sie Top-Talente anziehen wollen.

Die Beibehaltung von Legacy-Systemen könnte einen großen Einfluss auf die Talentakquise haben. Ältere Mitarbeiter, die mit diesen Altsystemen vertraut sind, gehen in den Ruhestand. Das notwendige Wissen zur Wartung veralteter Technik wird nicht in ausreichendem Maße an jüngere Mitarbeiter weitergegeben.

Hinzu kommt, dass ältere Programmiersprachen und Technologien nicht an Universitäten gelehrt werden, da die Nachfrage am Markt gering ist. Die meisten jungen Menschen haben kein Interesse an Lernsystemen, die nicht mehr weit verbreitet und akzeptiert sind.

Selbst wenn es den Big Four und anderen australischen Großbanken gelingt, neue, technisch versierte Mitarbeiter anzuziehen, sind dennoch große Veränderungen in der Unternehmenskultur erforderlich. Derzeit arbeiten traditionelle Banken mit einem altmodischen Top-down-Managementansatz. Leider fehlt vielen Führungskräften und Führungskräften der Weitblick und die technologieorientierte Vision, um die Organisation durch eine digitale Transformation zu steuern.

Neobanken fördern einen integrativeren Ansatz zur Förderung von Innovationen. Die Kultur in Neobanken ermöglicht den offenen Fluss von Informationen und Empfehlungen ihrer Belegschaft, um die Ausrichtung digitaler Angebote mitzugestalten. In vielen Fällen nutzen sie digitale Tools und Plattformen, um diese Denkweise anzunehmen. Traditionelle Banken können von dieser Strategie einiges lernen. Die Big Four können versuchen, Top-Talenten Geld zuzuwerfen, sehen aber keinen großen Nutzen, wenn die Informationen in die falsche Richtung fließen.

Kernaussage: Führungskräfte von Banken sollten sich darauf konzentrieren, die Unternehmenskultur zu verändern, um innovativer zu werden, indem sie technisch versierte Talente rekrutieren und die vorhandene Belegschaft ermutigen, digitale Veränderungen anzunehmen. Die größte Änderung wird in der Art und Weise stattfinden müssen, wie Informationen und Ideen geteilt werden. Derzeit verwenden die meisten traditionellen Banken ein Top-Down-Management, um das Unternehmen zu leiten. Dies hält Unternehmen zurück, da technisch versierte Mitarbeiter unschätzbare Gedanken darüber liefern können, wie sie am besten innovativ sein können.

5. Geschwindigkeit und Agilität

Die Big Four kontrollieren etwa 80 % des gesamten australischen Bankenmarktes. Dieses Maß an Macht und Kontrolle mag für kleinere Marktteilnehmer überwältigend erscheinen. Leider könnte dieses Maß an Selbstvertrauen (oder Arroganz) traditionelle Banken anfällig für Dutzende von Kleinstkonkurrenten machen, die hinzukommen, um Marktanteile abzuschöpfen. Neobanken können aufgrund ihrer geringen Größe und ihrer Fähigkeit, den Betrieb schnell hochzufahren, ahnungslose Banken ins Visier nehmen. Zum Beispiel wurde die Neobank Judo im Jahr 2016 gegründet und hat im Mai 2020 schnell eine Bewertung von 1,6 Milliarden US-Dollar erreicht. Große australische Banken sind nicht ausgerüstet oder bereit, dies schnell an neue aufkommende Bedrohungen anzupassen.

Einige Banken haben erfolglos versucht, diese Neobanken aufzukaufen, während sie noch klein waren, und ihre Geschäfte zu übernehmen oder zu schließen, bevor sie zu einer Bedrohung werden. Aus diesem Grund erwarb die NAB im Jahr 2021 86.400, die in nur einem Jahr über 200.000 neue Konten im Wert von 300 Millionen US-Dollar sicherten. Die Herausforderung besteht darin, dass täglich neue Neobanken entstehen. Eines dieser Unternehmen heute auszulöschen mag kurzfristig funktionieren, aber sie werden schnell durch ein anderes ersetzt werden. Mit Prognosen, dass der Neobankenmarkt bis zum Jahr 2028 um das 15-fache wachsen wird, werden die alten Taktiken der Fusionen und Übernahmen nicht mehr greifen.

Fazit: Obwohl traditionelle Banken über beträchtliche finanzielle Ressourcen verfügen, werden sie nicht in der Lage sein, genügend Neobanken zu erwerben, um ihre Marktwirkung zu verändern. Stattdessen sollten sie ihre Ressourcen auf Finanzierungsinitiativen konzentrieren, die direkt mit diesen Unternehmen konkurrieren können.

6. Spezialisierung und Nischenmärkte

Die meisten traditionellen Banken haben versucht, neutral zu bleiben, wenn es um ihren Kundenstamm geht. Ihr Ziel war es, der größtmöglichen Anzahl von Personen einen Mehrwert zu bieten und die höchsten Einnahmen zu erzielen. Einige Neobanken haben den völlig entgegengesetzten Ansatz gewählt und sich auf eine Weise auf ihre Zielgruppe beschränkt, wie es traditionelle Banken nicht wagen würden.

Daylight ist eine Neobank, die sich der Betreuung der LGBTQ-Gemeinschaft verschrieben hat, indem sie ihren Kunden Anreize bietet, die häufig LGBTQ-eigene oder verwandte Unternehmen besuchen. Dieser Nischenmarktansatz könnte für Neobanken effektiv sein, da sie mit ihren Verbrauchern vertraut werden. Herkömmliche Banken sind bei der Betreuung ihrer Kunden nicht auf dieses Maß an Granularität vorbereitet. Erfahrung ist für den modernen Verbraucher äußerst wichtig, daher ist es weniger wahrscheinlich, dass er mit einem Unternehmen Bankgeschäfte abschließt, das ihn eher als Nummer denn als Mitglied einer Gemeinschaft behandelt.

Fazit: Herkömmliche Banken sollten sich nach Technologien umsehen, die dabei helfen, ihre Produkte und Dienstleistungen für bestimmte Kundenstämme anzupassen. Breite Ansätze werden am Markt nicht mehr greifen.

Digitale Transformation in der Finanzdienstleistung

Banken müssen schnell handeln, um der digitalen Disruption einen Schritt voraus zu sein

In den letzten Jahrzehnten sahen sich Banken einer Reihe von Herausforderungen und Bedrohungen gegenüber, die die Branche schnell verändern. Neue Technologien und Wettbewerber entstehen, die das Potenzial haben, viele große Finanzinstitute zu stören, wenn sie nicht darauf vorbereitet sind. Viele dieser Änderungen stellen sogar die Definition einer offiziellen Bank in Frage. Mit dem Aufkommen neuer Dienstleistungen und Verbraucheranforderungen verschwimmen die Grenzen zwischen traditionellem Bankwesen und innovativen Finanzdienstleistungen.

Die digitale Disruption ist die Hauptursache für den Druck, der auf traditionelle Banken und Finanzinstitute ausgeübt wird. Tatsächlich schätzt Goldman Sachs, dass diese Störungen zu einem jährlichen Umsatzverlust von 4,7 Billionen US-Dollar bei traditionellen Finanzinstituten führen könnten. Diese Störungen kommen in vielen Formen von innovativen Start-ups, neuen Technologien, Marktdruck und staatlichen Vorschriften.

Schnelles Marktwachstum in APAC

Nordamerikanische und europäische Banken haben lange Zeit die Weltfinanzbühne dominiert. Dies ändert sich, da sich das Finanzzentrum der Welt auf andere Märkte, insbesondere Asien, verlagert. Vor einem Jahrzehnt waren die 10 größten Banken in Europa und den Vereinigten Staaten ansässig. Heute befindet sich die Mehrheit dieser Top-Banken in Asien. Einiges davon kann auf finanzielles Leapfrogging zurückgeführt werden, das auftritt, wenn Nationen, die mit technologischen Fortschritten hinterherhinken, Entwicklungsphasen überspringen. Beispielsweise kann ein Entwicklungsland auf die Mobiltelefontechnologie umsteigen, ohne zuerst ein ausgedehntes Festnetz aufbauen zu müssen.

Australien wird vom Aufstieg Asiens zu einer globalen Wirtschaftsmacht mit einem Überfluss an natürlichen Ressourcen und der Nähe zur Region profitieren. Da der Finanzsektor in Australien einen großen Teil der Gesamtwirtschaft ausmacht (ca. 8,5 %, was den Anteil der meisten anderen entwickelten Volkswirtschaften übersteigt), müssen sich die Banken auf einen Zufluss von neuem Kapital und einen erweiterten Kundenstamm vorbereiten.

Entwicklung der Banking-Technologie

Laut der 2021 Financial Service Digital Transformation Survey von BDO unter 100 C-Suite-Führungskräften führender Banken und Kreditgenossenschaften hat sich fast die Hälfte dazu verpflichtet, ihre Investitionen in Technologie zu beschleunigen. Im Jahr 2018 gaben Unternehmen der Bankenbranche über 9,7 Milliarden US-Dollar für die Transformation ihrer digitalen Angebote für Kunden aus.

Dieses Investitionsniveau zeigt, dass die Technologie für die Bankenbranche mit neuen Tools und Technologieanbietern, die jeden Tag auf den Markt kommen, ausgereift ist. Diese neuen Technologien treten in Form von Cloud Computing, Big Data, Blockchain-Technologie und künstlicher Intelligenz (KI) auf.

Vorteil der frühen Einführung

Finanzinstitute sind bei der Einführung neuer Technologien aufgrund des hohen Maßes an regulatorischer Aufsicht und der Notwendigkeit einer starken Datensicherheit historisch langsam. Schnelle technologische Veränderungen könnten Unternehmen anfällig für Cyberangriffe oder Bußgelder von Aufsichtsbehörden machen. Dies bedeutet jedoch nicht, dass die Banken die bevorstehende Welle des technologischen Fortschritts ignorieren sollten. Einem Bericht zufolge könnten zwei Drittel der Banken in APAC obsolet werden, wenn sie es versäumen, digitale Strategien umzusetzen.

Die gute Nachricht ist, dass australische Banken, die sich sofort für die digitale Transformation entschieden haben, im Vorteil sein werden. Etwa 70 Prozent der Banken und anderen Finanzinstitute haben noch nicht mit der Umsetzung ihrer digitalen Transformationsstrategie begonnen. Dies öffnet die Tür für Unternehmen, die neue Technologien frühzeitig übernehmen und sich den Ruf sichern wollen, dem Spiel voraus zu sein.

Verpassen Sie nicht die digitale Revolution

In den nächsten 5 bis 10 Jahren wird die Technologie in der Bankenbranche im Vergleich zu heute nicht mehr wiederzuerkennen sein. Je früher Branchenführer diese Tatsache erkennen und akzeptieren, desto schneller können sie Technologiestrategien umsetzen, die ihnen helfen, in der digitalen Welt wettbewerbsfähig und relevant zu bleiben. Die Nichtannahme von Technologie könnte zu Ineffizienzen, dem Verlust von Marktanteilen und der Unfähigkeit führen, mit ihren Konkurrenten Schritt zu halten.

Die digitale Transformation bringt Banken viele Vorteile. Allerdings muss das Projekt richtig geplant und durchgeführt werden. Fehlgeschlagene digitale Transformationen können zu Datenqualitätsproblemen, Kundenfrustration und den Kosten für den Ersatz der neuen Systeme führen. Es wird geschätzt, dass ein durchschnittliches Unternehmen durch gescheiterte digitale Transformationen über 5 Millionen US-Dollar verliert.

Für milliardenschwere Unternehmen können diese Kosten sogar noch höher sein. Viele der Fehler können jedoch mit einer detaillierten und gut ausgeführten Strategie gemildert werden. Wenn es jetzt nur eine Strategieumsetzungsplattform gäbe, um eine digitale Transformation in…

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