Trasformazione digitale nel settore bancario: perché è ora

Poche persone sosterrebbero il potere che la tecnologia ha nel plasmare l'economia globale. Tuttavia, mentre alcuni settori sono stati all'avanguardia di questo cambiamento, le banche e le istituzioni finanziarie sono rimaste indietro.

Questo whitepaper sulla trasformazione digitale bancaria copre l'ascesa delle neobanche, le mutevoli richieste dei consumatori, la tecnologia avanzata, i sistemi e i processi preistorici esistenti e il modo in cui costringeranno le banche tradizionali ad abbracciare una strategia di trasformazione digitale o rischieranno di diventare tecnologicamente obsolete.

Investi nella tua strategia con la piattaforma di trasformazione digitale n. 1 !

Dai un'occhiata ai nostri altri articoli sulla trasformazione digitale:

• Panoramica completa della strategia di trasformazione digitale
• Informazioni per costruire la tua roadmap di trasformazione digitale bancaria
• Trasformazione digitale del mining
• Trasformazione digitale dell'edilizia
• Trasformazione digitale delle biotecnologie

Sommario

• Che cos'è la trasformazione digitale nel settore bancario?

1. Non rallentato dai sistemi legacy
2. Banca aperta e integrazione
   Caso di studio: aziende FinTech che offrono servizi creativi
3. Modello di business snello
   Caso di studio: la morte dei rami di mattoni e malta
4. Accesso e utilizzo del talento migliore
5. Velocità e agilità
6. Specializzazione e mercati di nicchia

• Le banche devono muoversi rapidamente per anticipare l'interruzione digitale
• Rapida crescita del mercato in APAC
• Evoluzione della tecnologia bancaria
• Vantaggio dell'adozione anticipata

Non perdere la rivoluzione digitale

Le banche tradizionali rischiano di diventare tecnologicamente obsolete

Abbiamo identificato i componenti chiave che hanno le principali banche che lottano per competere con l'ascesa delle neobanche e delle società FinTech che stanno portando la tecnologia più recente ai consumatori. In questo whitepaper, approfondiremo come le banche possono lavorare per superare queste sei sfide.

• Sistemi legacy - Le principali banche sono afflitte da sistemi tecnologici legacy lenti e incompatibili con la tecnologia moderna.
• Open Banking e integrazione - I consumatori richiedono maggiori informazioni sulle loro finanze personali e funzionalità che forniscano una migliore capacità di interconnettere più account e accedere a funzionalità all'avanguardia.
• Modello di business snello - A differenza delle neobanche che hanno un modello operativo a basso costo, le banche tradizionali sono organizzazioni enormi con spese generali estremamente elevate.
• Accesso al talento - I lavoratori più giovani ed esperti di tecnologia sono attratti dagli innovatori tecnologici e cercano di evitare di lavorare con tecnologie vecchie e obsolete.
• Velocità e agilità - Le Neobank hanno team piccoli e agili che danno loro la capacità di rispondere più rapidamente ai cambiamenti del mercato e della tecnologia. Anche i nuovi entranti nel mercato possono arrivare con poco o nessun preavviso, rendendo difficile per le banche tradizionali una rapida rotazione.
• Specializzazione - La maggior parte delle banche tradizionali ha una vasta gamma di clienti che rendono i loro prodotti e servizi applicabili al consumatore medio. Le aziende più piccole e agili sono più in grado di specializzarsi e rivolgersi a segmenti di mercato più piccoli.

Che cos'è la trasformazione digitale nel settore bancario?

La trasformazione digitale nel settore bancario è il passaggio operativo e culturale verso l'integrazione della tecnologia digitale in tutte le aree della banca, ottimizzando le operazioni e la fornitura di valore ai clienti. Se eseguita con successo, la trasformazione digitale può migliorare la capacità della banca di competere in un mercato sempre più affollato.

Sebbene la spina dorsale della trasformazione digitale sia, ovviamente, la tecnologia, questa non è una bacchetta magica di per sé. Le banche che possono implementare con successo le loro strategie digitali potrebbero vedere enormi vantaggi.

Tuttavia, molte trasformazioni digitali falliscono perché la tecnologia è l'unica opzione o soluzione presa in considerazione. Le banche dovranno essere intelligenti su quali tecnologie scelgono e su come verranno implementate. Dovranno anche affrontare le sfide culturali e le mentalità che limitano la capacità di un'azienda di adattarsi alle nuove tecnologie. Per più contesto, consulta il nostro articolo sulla creazione di una roadmap per la trasformazione digitale.

Riteniamo che il tempismo sia estremamente critico. Secondo la nostra ricerca, le banche hanno in questo momento un'opportunità unica per rivedere i processi ed eseguire strategie di trasformazione digitale. L'azione immediata potrebbe fare la differenza tra sopravvivenza e fallimento nel prossimo decennio.

Le neo-banche minacciano il settore bancario

Le Neobank stanno causando gravi grattacapi alle banche tradizionali di tutto il mondo. Sebbene le banche non siano estranee alla concorrenza, le neobanche portano un nuovo livello di sofisticatezza tecnologica, velocità e agilità con cui è quasi impossibile tenere il passo.

Sulla base della nostra ricerca, riteniamo che questa sia la più grande minaccia che potrebbe trasformare l'aspetto del settore bancario e finanziario nel prossimo decennio. Ci sono alcuni fattori chiave per cui le neobanche stanno prosperando in questo mondo digitale.

1. Non rallentato dai sistemi legacy

La maggior parte delle banche in funzione oggi esisteva prima dell'era digitale. Normalmente, essere un'azienda consolidata con decenni di esperienza è un'ottima cosa, ma non quando si tratta di tecnologia. Molte piattaforme tecnologiche legacy utilizzate oggi dalle banche tradizionali sono estremamente obsolete.

Sono stati modificati e aggiornati numerose volte nel corso degli anni, lasciando le banche con sistemi che non sono facilmente adattabili o compatibili con le ultime tecnologie. Questo è il più grande ostacolo che impedirà alle grandi banche di essere in grado di tenere il passo con la rivoluzione del digital banking.

Le Neobank hanno il vantaggio di iniziare con una lista di tecnologie pulite. Non sono gravati dal tentativo di lavorare con infrastrutture vecchie e obsolete. Senza grandi limitazioni, le neobanche possono implementare facilmente gli strumenti, le funzionalità e le integrazioni che il consumatore moderno si aspetta. Il costo per le aziende affermate per aggiornare i loro sistemi obsoleti è elevato. Molti possono facilmente aspettarsi di spendere centinaia di milioni di dollari per ricostruire i propri sistemi legacy.

Le tecnologie meno recenti hanno anche un rischio maggiore di interruzioni. Nel 2019, la Commonwealth Bank of Australia ha subito un'interruzione di 18 ore che ha lasciato i clienti bloccati. Non è stato un incidente isolato. Nel 2021, il sistema di pagamento di CBA è andato giù tre volte in una sola settimana. CBA non è l'unico membro dei Big Four ad avere problemi con i loro sistemi legacy. Nel 2021, sia ANZ che Westpac hanno avuto gravi problemi tecnologici che hanno impedito ai loro clienti di accedere ai propri account online per diverse ore.

Questi goffi sistemi legacy sono anche dolorosamente lenti e richiedono un processo frustrante anche per compiti semplici. Un ottimo esempio è l'acquisizione di nuovi clienti. Molte banche tradizionali si affidano ancora a gestori di account umani e funzionari di prestito per creare nuovi account clienti. La maggior parte delle neobanche può creare nuovi clienti in pochi secondi e approvare le richieste di prestito il 20% più velocemente rispetto alle banche tradizionali. In un'epoca in cui i consumatori sono abituati alla gratificazione immediata, le neobanche hanno un vantaggio significativo.

Infine, questi vantaggi tecnologici influiscono anche sulla capacità delle aziende di fornire il livello di sicurezza informatica che i consumatori si aspettano dalle proprie istituzioni finanziarie. Le minacce alla sicurezza informatica stanno al passo con la tecnologia moderna. Ciò lascia i sistemi legacy vulnerabili alle nuove minacce della criminalità informatica, il che spiega perché le banche tradizionali subiscono un alto tasso di violazioni. Dal momento che le neobanche non operano su sistemi obsoleti, hanno una maggiore flessibilità per implementare le ultime tecnologie di sicurezza.

Sarebbe ingiusto suggerire che le banche tradizionali non abbiano tentato di affrontare alcune di queste sfide. Ad esempio, ANZ è stata la prima a lanciare un'app di pagamento P2P in Australia (GoMoney). Sebbene all'epoca fosse rivoluzionario, oggi sul mercato sono disponibili molte altre opzioni. Molte aziende pop-up stanno portando una forte concorrenza e sono molto attraenti per gli investitori disposti a sostenere il continuo sviluppo di nuovi strumenti e tecnologie.

Mentre ciascuno dei Quattro Grandi ha portato i propri progressi tecnologici sul tavolo, si sono mossi lentamente. In molti casi, hanno implementato una tecnologia che soddisfa a malapena le aspettative minime dei consumatori. Storicamente, queste aziende non hanno dovuto affrontare forti pressioni di mercato a causa delle loro dimensioni, quindi non c'era alcun incentivo ad essere adattive.

Conclusione chiave: i dirigenti devono concentrarsi sull'adozione di un modello di business incentrato sul digitale e impegnarsi a completare le revisioni dei sistemi tecnologici. Molti dirigenti commetteranno l'errore di pensare che questo possa essere risolto lanciando milioni di dollari in sistemi tecnologici aspettandosi un "proiettile d'argento". Questa è una mentalità problematica che tratterrà molte aziende. L'implementazione della tecnologia deve essere drastica, ma anche ponderata.

I leader dovrebbero esortare i loro team a evitare di inseguire una tecnologia che è alla moda nel settore. Mentre c'è sicurezza nel consenso, seguire la folla potrebbe comportare benefici mediocri o negativi. Invece, concentrare gli sforzi sull'identificazione delle inefficienze operative e delle cause profonde sottostanti. In molti casi, piccoli perfezionamenti delle tecnologie esistenti potrebbero risolvere alcuni dei punti deboli.

2. Banca aperta e integrazione

I giorni dei sistemi bancari in silos sono finiti e le banche tradizionali devono trovare nuovi modi per accettare questo cambiamento. I consumatori sono pronti e disposti ad abbracciare un modello di open banking che consente la condivisione dei loro dati finanziari su più sistemi di terze parti. Questi sistemi bancari aperti possono utilizzare i dati del cliente per fornire informazioni aggiuntive (ad esempio quanti soldi stanno spendendo per determinate spese), dati aggregati (per visualizzare tutti i conti multipli in un unico posto) o offrire prodotti finanziari personalizzati.

Le Neobank sono in una posizione migliore per fornire soluzioni di open banking attraverso l'uso di API (Application Programming Interfaces). Capiscono che i consumatori non hanno più bisogno o desiderano una soluzione completa quando si tratta delle loro esigenze bancarie e finanziarie. Solo nel 2020, il numero di domande di open banking è quasi raddoppiato in alcuni dei principali mercati. Con le soluzioni di open banking che stanno diventando comuni, le banche tradizionali devono abbracciare questo nuovo approccio o rischiano di allontanare i clienti.

Questo è probabilmente il punto in cui le principali banche possono ottenere un vantaggio. Una delle maggiori sfide che le neobanche e le società FinTech devono affrontare è che non hanno costruito la loro reputazione sul mercato. Ci vuole molto perché i consumatori affidino i propri dati finanziari a un'azienda di cui non hanno mai sentito parlare prima. Le banche tradizionali possono sfruttare l'open banking insieme al loro marchio consolidato per portare nuova tecnologia ai propri clienti.

Slyp, una società FinTech specializzata in ricevute intelligenti, ha catturato l'attenzione dei Big Four. Attraverso l'innovativa piattaforma di Slyp, i consumatori riceverebbero una ricevuta intelligente dettagliata dopo aver semplicemente utilizzato la loro carta di credito esistente. Questo è un vantaggio semplice, ma potente, che le banche potrebbero offrire ai propri clienti esistenti collaborando con Slyp. La società ha recentemente raccolto altri 25 milioni di dollari per finanziare il suo sviluppo tecnologico, gran parte dei quali proveniva dai Big Four.

Questo è solo un esempio di come le grandi banche possono portare nuove idee e tecnologie ai propri clienti esistenti senza fare grandi investimenti in ricerca e sviluppo o sviluppo di prodotti.

Conclusione chiave: le banche dovrebbero pensare oltre la propria organizzazione per le opzioni di trasformazione digitale. In alcuni casi, esistono servizi di terze parti che le banche possono sfruttare semplicemente dando ai propri clienti la possibilità di accedere e condividere i dettagli delle proprie informazioni finanziarie.

Caso di studio: aziende FinTech che offrono servizi creativi

Le banche tradizionali fanno un sacco di soldi addebitando ai clienti commissioni sul conto e interessi sui prestiti. Ogni anno, i Big Four guadagnano quasi $ 30 miliardi in contanti con la famiglia media australiana che paga $ 425 in commissioni bancarie. Queste commissioni sono necessarie alle banche per coprire i loro elevati costi operativi, ma stanno emergendo nuove società FinTech che potrebbero minacciare questo flusso costante di entrate.

Creata nel 2019 da un gruppo di ex dirigenti bancari, Finspro è una società australiana FinTech che si dedica ad aiutare i propri clienti a prendere decisioni bancarie più intelligenti, facendo risparmiare loro migliaia di dollari. I clienti devono semplicemente scaricare l'app Finspro sul proprio dispositivo mobile e collegare i propri account esistenti. L'algoritmo Finspro valuta i conti e fornisce consigli gratuiti su come risparmiare su commissioni bancarie e interessi. Queste raccomandazioni potrebbero variare dall'adeguamento dei programmi di pagamento del mutuo, alla chiusura di conti a basso utilizzo o al cambio di banca del tutto.

Con le aziende FinTech che aiutano a fornire questa forma di visibilità e guida, potrebbero sconvolgere il settore mentre allontanano i consumatori dalle banche tradizionali che non riescono a rimanere competitive.

3. Modello di business snello

Le neobanche richiedono una forza lavoro significativamente più piccola a causa della loro capacità di funzionare su un modello di business interamente basato sul web. Le banche tradizionali non hanno questo lusso poiché molte sono rallentate da una forza lavoro gonfia, processi interni ingombranti e centinaia di sedi fisiche. Questo non solo dà alle neobanche la possibilità di operare praticamente ovunque, ma possono farlo a costi generali e operativi molto inferiori. L'impostazione di nuovi servizi per i propri clienti o l'implementazione di nuove tecnologie non richiede grandi sforzi.

Up Bank è una delle più grandi neobanche in Australia. Con circa 100 dipendenti, sono in grado di servire quasi mezzo milione di clienti e continuano a crescere rapidamente. Nel frattempo, la Commonwealth Bank of Australia impiega oltre 43.000 dipendenti per servire 15 milioni di clienti. Sebbene questo non sia un perfetto confronto mele-mele, dimostra come le neobanche snelle possano operare efficacemente con un rapporto cliente-dipendente molto più elevato.

Key Takeaway: l'obiettivo della tecnologia è rendere l'azienda più efficiente. Concentrandosi prima sull'efficienza, piuttosto che solo sulla tecnologia, le banche saranno in grado di rendere la loro organizzazione più snella e in grado di competere più facilmente contro concorrenti più piccoli come le neobanche.

Caso di studio: la morte dei rami di mattoni e malta

Sempre meno australiani scelgono di visitare le filiali bancarie tradizionali ogni anno. L'Australian Banking Association ha riferito che il 72% degli australiani non è mai entrato in una filiale fisica nel settembre del 2021. Una combinazione di utenti che sono passati al digital banking e le pressioni della pandemia di COVID-19 ha costretto molte delle principali banche del paese a chiudere le proprie filiali. Quasi 300 filiali hanno chiuso negli ultimi due anni e la maggior parte proviene dai Big Four. ANZ guida il gruppo con 131 chiusure di filiali, seguita da Westpac (53), NAB (45) e Commonwealth Bank of Australia (32).

Questo fenomeno non sta accadendo solo in Australia. Secondo l'American Bankers Association, il numero di sedi di banche fisiche è in calo dal picco del 2008. Questo cambiamento è stato il risultato delle pressioni sul settore finanziario a seguito della crisi finanziaria del 2008, nonché di un aumento del numero di consumatori che utilizzano l'online banking.

Alcuni istituti finanziari stanno iniziando a pensare a come sarà il futuro per le filiali bancarie fisiche. Uno degli innovatori nello spazio è Bank of America, la seconda banca più grande degli Stati Uniti. Nel 2017 hanno deciso di inaugurare la prima filiale bancaria senza sportello. In base a questo modello, la banca avrebbe una posizione senza persone in cui i clienti potrebbero utilizzare schermi digitali, bancomat e altre tecnologie per condurre le loro transazioni bancarie. Attraverso gli schermi digitali, i clienti possono ancora avere conversazioni "faccia a faccia" con i veri dipendenti della banca se hanno bisogno di aiuto.

Questa soluzione creativa consentirà alla banca di gestire filiali che sono un quarto delle loro normali filiali, risparmiando notevoli quantità di denaro in immobili. Potranno inoltre consentire ai rappresentanti del servizio clienti, ai cassieri bancari e ai funzionari di prestito la possibilità di servire più filiali contemporaneamente.

4. Accesso e utilizzo di talenti migliori

Poiché le neobanche sono all'avanguardia della tecnologia, è più probabile che attirino lavoratori più giovani ed esperti di tecnologia. Le posizioni in queste organizzazioni sono spesso ambite dai migliori talenti perché sono viste come lungimiranti e innovative. La loro forza lavoro tende ad avere una percentuale più alta di professionisti con un background incentrato sulla tecnologia. Avere questi tipi di lavoratori incoraggia una cultura più tecnologica.

Sebbene le principali banche abbiano fatto passi da gigante nell'incorporare la tecnologia nelle loro piattaforme e processi esistenti, gran parte di questo è ancora superficiale. Invece di far compilare ai clienti pile di scartoffie manuali per creare un account, gli stessi processi probabilmente esistono solo sotto forma di moduli digitali. Questo non conta perché l'innovazione e le banche devono fare di meglio se vogliono attrarre i migliori talenti.

Il mantenimento dei sistemi legacy potrebbe avere una grande influenza sull'acquisizione di talenti. I dipendenti più anziani che hanno familiarità con questi sistemi legacy stanno cominciando ad andare in pensione. Le conoscenze necessarie per mantenere la tecnologia obsoleta non vengono trasferite a un ritmo sufficiente ai dipendenti più giovani.

Inoltre, nelle università non vengono insegnati linguaggi e tecnologie di programmazione meno recenti poiché la domanda sul mercato è scarsa. La maggior parte dei giovani non ha interesse per i sistemi di apprendimento che non hanno più un uso e un'adozione diffusi.

Anche se le Big Four e le altre principali banche australiane riusciranno ad attrarre nuovi dipendenti esperti di tecnologia, saranno comunque necessari importanti cambiamenti nella cultura aziendale. Attualmente, le banche tradizionali operano con un approccio di gestione top-down vecchio stile. Sfortunatamente, molti leader e dirigenti non hanno la lungimiranza e la visione incentrata sulla tecnologia per guidare l'organizzazione attraverso una trasformazione digitale.

Le Neobank promuovono un approccio più inclusivo per guidare l'innovazione. La cultura nelle neobanche consente il flusso aperto di informazioni e raccomandazioni dalla loro forza lavoro per aiutare a plasmare la direzione delle offerte digitali. In molti casi, sfruttano strumenti e piattaforme digitali per aiutare ad abbracciare questa mentalità. Le banche tradizionali possono imparare qualcosa o due da questa strategia. I Big Four possono provare a buttare soldi ai migliori talenti, ma non vedranno molti benefici se le informazioni scorreranno nel modo sbagliato.

Conclusione chiave: i dirigenti della banca dovrebbero concentrarsi sul cambiamento della cultura aziendale per essere più innovativi reclutando talenti esperti di tecnologia e incoraggiando la forza lavoro esistente ad abbracciare i cambiamenti digitali. Il cambiamento più grande dovrà avvenire nel modo in cui le informazioni e le idee vengono condivise. Attualmente, la maggior parte delle banche tradizionali utilizza la gestione dall'alto verso il basso per guidare l'azienda. Ciò sta trattenendo le aziende poiché i lavoratori esperti di tecnologia possono fornire pensieri preziosi su come innovare al meglio.

5. Velocità e agilità

I Big Four controllano circa l'80% dell'intero mercato bancario australiano. Questo livello di potere e controllo potrebbe sembrare schiacciante per i piccoli operatori del mercato. Sfortunatamente, questo livello di fiducia (o arroganza) potrebbe lasciare le banche tradizionali vulnerabili a dozzine di micro-concorrenti che entrano per sottrarre quote di mercato. Per le neobanche, le loro piccole dimensioni e la capacità di aumentare rapidamente le operazioni consentono loro di catturare le banche ignare nel mirino. Ad esempio, la neobank Judo è stata fondata nel 2016 e ha rapidamente raggiunto una valutazione di $ 1,6 miliardi a maggio del 2020. Le grandi banche australiane non sono attrezzate o preparate per adattarsi rapidamente alle nuove minacce emergenti.

Alcune banche hanno tentato senza successo di rilevare queste neobanche mentre erano piccole e di incorporare o chiudere le loro attività prima che diventassero una minaccia. Questo è il motivo per cui nel 2021, NAB ha acquisito 86.400 che si sono assicurati oltre 200.000 nuovi conti pari a $ 300 milioni in appena un anno. La sfida è che ogni giorno emergono nuove neobanche. L'estinzione di una di queste società oggi potrebbe funzionare a breve termine, ma verrà rapidamente sostituita con un'altra. Con le proiezioni secondo cui il mercato neobancario aumenterà di 15 volte entro il 2028, le vecchie tattiche di fusioni e acquisizioni non saranno più efficaci.

Conclusione chiave : nonostante dispongano di risorse finanziarie significative, le banche tradizionali non saranno in grado di acquisire abbastanza neobanche per fare la differenza nel loro impatto sul mercato. Dovrebbero invece concentrare le proprie risorse sul finanziamento di iniziative in grado di competere direttamente con queste aziende.

6. Specializzazione e mercati di nicchia

La maggior parte delle banche tradizionali ha cercato di rimanere neutrale quando si tratta della propria base di clienti. Il loro obiettivo è stato quello di fornire valore al maggior numero di individui garantendo il reddito più elevato. Alcune neobanche hanno adottato l'approccio completamente opposto restringendosi al loro pubblico di destinazione in modi che le banche tradizionali non avrebbero osato.

Daylight è una neobanca che si dedica al servizio della comunità LGBTQ offrendo incentivi ai suoi clienti che frequentano attività di proprietà LGBTQ o alleate. Questo approccio di mercato di nicchia potrebbe essere efficace per le neobanche man mano che acquisiscono una profonda familiarità con il loro consumatore. Le banche tradizionali non sono pronte per questo livello di granularità nel servire i propri clienti. L'esperienza è estremamente importante per il consumatore moderno, quindi è meno probabile che facciano banca con un'azienda che li tratta come un numero piuttosto che come un membro di una comunità.

Conclusione chiave: le banche tradizionali dovrebbero guardare alla tecnologia che aiuta a personalizzare i propri prodotti e servizi per basi di clienti specifiche. Gli approcci ampi non saranno più efficaci sul mercato.

La trasformazione digitale nei servizi finanziari

Le banche devono muoversi rapidamente per anticipare l'interruzione digitale

Negli ultimi decenni, le banche hanno dovuto affrontare una serie di sfide e minacce che stanno cambiando rapidamente il settore. Stanno emergendo nuove tecnologie e concorrenti che hanno il potenziale per sconvolgere molte grandi istituzioni finanziarie se non sono preparati. Molti di questi cambiamenti stanno persino mettendo in discussione la definizione di ciò che costituisce una banca ufficiale. Con l'emergere di nuovi servizi e le richieste dei consumatori, i confini tra servizi bancari tradizionali e servizi finanziari innovativi sono diventati sfocati.

La digital disruption è la principale causa della pressione esercitata sulle banche e sulle istituzioni finanziarie tradizionali. In effetti, Goldman Sachs stima che queste interruzioni potrebbero comportare una perdita di $ 4,7 trilioni di entrate annuali dalle istituzioni finanziarie tradizionali. Queste interruzioni derivano in molte forme da startup innovative, nuove tecnologie, pressioni del mercato e normative governative.

Rapida crescita del mercato in APAC

Le banche nordamericane ed europee dominano da tempo la scena finanziaria mondiale. La situazione sta cambiando poiché il centro finanziario del globo si sposta verso altri mercati, in particolare l'Asia. Un decennio fa, le 10 banche più grandi avevano sede in Europa e negli Stati Uniti. Oggi, la maggior parte di queste principali banche si trova in Asia. Alcuni di questi possono essere attribuiti al balzo in avanti finanziario che si verifica quando le nazioni che sono indietro sui progressi tecnologici saltano le fasi di sviluppo. Ad esempio, un paese in via di sviluppo può passare alla tecnologia dei telefoni cellulari senza dover prima costruire una vasta rete di telefoni fissi.

L'Australia trarrà vantaggio dall'emergere dell'Asia come potenza economica globale con abbondanza di risorse naturali e vicinanza alla regione. Poiché il settore finanziario in Australia costituisce una grande parte dell'economia complessiva (circa l'8,5% che supera quello della maggior parte delle altre economie sviluppate), le banche devono prepararsi per un afflusso di nuovo capitale e basi di clienti ampliate.

Evoluzione della tecnologia bancaria

Secondo il Financial Service Digital Transformation Survey 2021 di BDO su 100 dirigenti di c-suite presso importanti banche e cooperative di credito, quasi la metà si è impegnata ad accelerare i propri investimenti in tecnologia. Nel 2018, le aziende del settore bancario hanno speso oltre 9,7 miliardi di dollari per trasformare le loro offerte digitali ai clienti.

Questo livello di investimento indica che la tecnologia per il settore bancario sta maturando con nuovi strumenti e fornitori di tecnologia che emergono ogni giorno. Queste nuove tecnologie si presentano sotto forma di cloud computing, big data, tecnologia blockchain e intelligenza artificiale (AI).

Vantaggio dell'adozione anticipata

Le istituzioni finanziarie sono storicamente lente nell'adozione di nuove tecnologie a causa degli elevati livelli di supervisione normativa e della necessità di una forte sicurezza dei dati. I rapidi cambiamenti tecnologici potrebbero rendere le aziende vulnerabili agli attacchi informatici o alle sanzioni delle autorità di regolamentazione. Tuttavia, ciò non significa che le banche debbano ignorare l'ondata di progressi tecnologici in arrivo. Secondo un rapporto, due terzi delle banche dell'APAC potrebbero diventare obsolete se non implementano strategie digitali.

La buona notizia è che le banche australiane che hanno scelto di abbracciare subito la trasformazione digitale avranno un vantaggio. Circa il 70% delle banche e di altri istituti finanziari non ha iniziato ad attuare la propria strategia di trasformazione digitale. Questo apre le porte alle aziende che vogliono essere i primi ad adottare le nuove tecnologie e assicurarsi una reputazione per essere all'avanguardia.

Non perdere la rivoluzione digitale

Nei prossimi 5-10 anni, la tecnologia nel settore bancario sarà irriconoscibile rispetto a oggi. Prima i leader del settore riconoscono e accettano questo fatto, più velocemente possono muoversi per eseguire strategie tecnologiche che li aiuteranno a rimanere competitivi e rilevanti nel mondo digitale. La mancata adozione della tecnologia potrebbe portare a inefficienze, perdita di quote di mercato e incapacità di stare al passo con i loro colleghi.

Sono molti i vantaggi che la trasformazione digitale porta alle banche. Tuttavia, il progetto deve essere pianificato ed eseguito correttamente. Le trasformazioni digitali fallite possono causare problemi di qualità dei dati, frustrazione per i clienti e il costo della sostituzione dei nuovi sistemi. Si stima che l'azienda media perda oltre $ 5 milioni a causa di trasformazioni digitali fallite.

Per le società multimiliardarie, questi costi possono essere ancora più elevati. Tuttavia, molti degli errori possono essere mitigati con una strategia dettagliata e ben eseguita. Ora, se solo ci fosse una piattaforma di esecuzione della strategia per eseguire una trasformazione digitale in...

Prenota una demo per vedere come Cascade consentirà l'esecuzione della tua trasformazione digitale.