Transformacja cyfrowa w bankowości: dlaczego nadszedł czas

Niewiele osób mogłoby argumentować, jaką siłę ma technologia w kształtowaniu globalnej gospodarki. Jednak podczas gdy niektóre branże znajdują się w czołówce tej zmiany, banki i instytucje finansowe pozostają w tyle.

Ten oficjalny dokument dotyczący cyfrowej transformacji bankowej obejmuje rozwój neobanków, zmieniające się wymagania konsumentów, zaawansowaną technologię, istniejące prehistoryczne systemy i procesy oraz sposób, w jaki zmuszą one tradycyjne banki do przyjęcia strategii transformacji cyfrowej lub ryzykują, że staną się technologicznie przestarzałe.

Zainwestuj w swoją strategię dzięki Platformie Cyfrowej Transformacji nr 1 !

Sprawdź nasze inne artykuły na temat transformacji cyfrowej:

• Kompleksowy przegląd strategii transformacji cyfrowej
• Informacje potrzebne do stworzenia mapy drogowej cyfrowej transformacji bankowej
• Cyfrowa transformacja górnictwa
• Cyfrowa transformacja Budownictwa
• Cyfrowa transformacja Biotech

Spis treści

• Czym jest transformacja cyfrowa w bankowości?

1. Nie spowolniony przez starsze systemy
2. Otwarta bankowość i integracja
   Studium przypadku: firmy FinTech oferujące usługi kreatywne
3. Model biznesowy Lean
   Studium przypadku: śmierć oddziałów ceglano-zaprawowych
4. Dostęp i wykorzystanie lepszych talentów
5. Szybkość i zwinność
6. Rynki specjalizacyjne i niszowe

• Banki muszą działać szybko, aby wyprzedzić cyfrowe zakłócenia
• Szybki wzrost rynku w regionie Azji i Pacyfiku
• Ewolucja technologii bankowej
• Przewaga wczesnej adopcji

Nie przegap rewolucji cyfrowej

Tradycyjne banki są narażone na ryzyko, że staną się technologicznie przestarzałe

Zidentyfikowaliśmy kluczowe elementy, które sprawiają, że duże banki walczą o konkurowanie z rozwojem neobanków i firm FinTech, które dostarczają klientom najnowsze technologie. W tej białej księdze zagłębimy się w to, jak banki mogą pracować, aby przezwyciężyć te sześć wyzwań.

• Starsze systemy — główne banki nękane są systemami o starszej technologii, które są powolne i niekompatybilne z nowoczesną technologią.
• Otwarta bankowość i integracja — konsumenci domagają się lepszego wglądu w ich osobiste finanse i funkcje, które zapewniają lepszą możliwość łączenia wielu kont i dostępu do najnowocześniejszych funkcji.
• Model biznesowy Lean – w przeciwieństwie do neobanków, które mają tani model operacyjny, tradycyjne banki są ogromnymi organizacjami o bardzo wysokich kosztach ogólnych.
• Dostęp do talentów — młodsi, doświadczeni technicznie pracownicy są zainteresowani innowatorami technologii i starają się unikać pracy ze starą, przestarzałą technologią.
• Szybkość i zwinność — Neobanki mają małe, zwinne zespoły, które umożliwiają im szybsze reagowanie na zmiany na rynku i technologii. Nowi wchodzący na rynek mogą również pojawić się bez powiadomienia, co utrudnia tradycyjnym bankom szybką zmianę sytuacji.
• Specjalizacja - Większość tradycyjnych banków ma szeroką gamę klientów, dzięki czemu ich produkty i usługi są odpowiednie dla przeciętnego konsumenta. Mniejsze, sprawne firmy są w stanie lepiej się specjalizować i kierować do mniejszych segmentów rynku.

Czym jest transformacja cyfrowa w bankowości?

Transformacja cyfrowa w bankowości to operacyjna i kulturowa zmiana w kierunku integracji technologii cyfrowej we wszystkich obszarach banku, optymalizacji operacji i dostarczania wartości klientom. Przeprowadzona pomyślnie transformacja cyfrowa może poprawić zdolność banku do konkurowania na coraz bardziej zatłoczonym rynku.

Chociaż podstawą cyfrowej transformacji jest oczywiście technologia, nie jest to sama w sobie magiczna kula. Banki, które mogą z powodzeniem wdrażać swoje strategie cyfrowe, mogą odnieść ogromne korzyści.

Jednak wiele transformacji cyfrowych kończy się niepowodzeniem, ponieważ technologia jest jedyną rozważaną opcją lub rozwiązaniem. Banki będą musiały mądrze wybierać technologie i sposoby ich wdrażania. Będą również musieli stawić czoła wyzwaniom kulturowym i nastrojom, które ograniczają zdolność firmy do adaptacji do nowych technologii. Aby uzyskać więcej kontekstu, zapoznaj się z naszym artykułem na temat tworzenia mapy drogowej transformacji cyfrowej.

Wierzymy, że czas jest niezwykle istotny. Z naszych badań wynika, że ​​banki mają teraz wyjątkową okazję do przebudowania procesów i realizacji strategii transformacji cyfrowej. Natychmiastowe działanie może oznaczać różnicę między przeżyciem a porażką w ciągu następnej dekady.

Neobanki zagrażają sektorowi bankowemu

Neobanki przyprawiają tradycyjne banki na całym świecie o poważne bóle głowy. Chociaż konkurencja nie jest obca bankom, neobanki wprowadzają nowy poziom zaawansowania technologicznego, szybkości i zwinności, za którym prawie nie da się nadążyć.

Na podstawie naszych badań uważamy, że jest to największe pojedyncze zagrożenie, które może zmienić wygląd branży bankowej i finansowej w ciągu następnej dekady. Istnieje kilka kluczowych czynników, które sprawiają, że neobanki dobrze prosperują w tym cyfrowym świecie.

1. Nie spowolniony przez starsze systemy

Większość działających dziś banków istniała przed erą cyfrową. Zwykle bycie firmą o ugruntowanej pozycji z wieloletnim doświadczeniem to wspaniała rzecz, ale nie w przypadku technologii. Wiele starszych platform technologicznych, z których korzystają dziś tradycyjne banki, jest bardzo przestarzałych.

Zostały one wielokrotnie zmieniane i aktualizowane przez lata, pozostawiając banki z systemami, które nie są łatwe do dostosowania lub kompatybilne z najnowszą technologią. Jest to największa pojedyncza przeszkoda, która uniemożliwi dużym bankom nadążanie za rewolucją bankowości cyfrowej.

Neobanki mają tę zaletę, że zaczynają od czystej technologii. Nie są obciążone próbami pracy ze starą, przestarzałą infrastrukturą. Bez większych ograniczeń neobanki mogą z łatwością wdrażać narzędzia, funkcje i integracje, których oczekuje współczesny konsument. Koszt aktualizacji przestarzałych systemów przez firmy o ugruntowanej pozycji jest wysoki. Wielu może z łatwością spodziewać się wydania setek milionów dolarów na odbudowę swoich starszych systemów.

Starsze technologie mają również większe ryzyko przestojów. W 2019 roku Commonwealth Bank of Australia doznał 18-godzinnej przerwy w działaniu, która pozostawiła klientów na pastwę losu. To nie był odosobniony incydent. W 2021 r. system płatności CBA spadł trzy razy w ciągu jednego tygodnia. CBA nie jest jedynym członkiem Wielkiej Czwórki, który doświadcza problemów ze starszymi systemami. W 2021 r. zarówno ANZ, jak i Westpac miały poważne problemy technologiczne, które uniemożliwiły ich klientom dostęp do kont internetowych przez kilka godzin.

Te niezgrabne starsze systemy są również boleśnie powolne i wymagają frustrującego procesu nawet w przypadku prostych zadań. Świetnym przykładem jest onboarding nowych klientów. Wiele tradycyjnych banków nadal polega na osobach zarządzających kontami i urzędnikach kredytowych przy zakładaniu nowych kont klientów. Większość neobanków może założyć nowych klientów w zaledwie kilka sekund i zatwierdzać wnioski kredytowe o 20% szybciej niż tradycyjne banki. W czasach, gdy konsumenci są przyzwyczajeni do natychmiastowej gratyfikacji, neobanki mają znaczną przewagę.

Wreszcie, te zalety technologiczne wpływają również na zdolność firm do zapewnienia takiego poziomu bezpieczeństwa cybernetycznego, jakiego konsumenci oczekują od swoich instytucji finansowych. Zagrożenia cyberbezpieczeństwa nadążają za nowoczesną technologią. To sprawia, że ​​starsze systemy są podatne na nowe zagrożenia cyberprzestępczością, co wyjaśnia, dlaczego tradycyjne banki doświadczają wysokiego wskaźnika naruszeń. Ponieważ neobanki nie działają na przestarzałych systemach, mają większą elastyczność we wdrażaniu najnowszych technologii bezpieczeństwa.

Sugerowanie, że tradycyjne banki nie próbowały rozwiązać niektórych z tych wyzwań, byłoby niesprawiedliwe. Na przykład ANZ jako pierwsza uruchomiła aplikację płatniczą P2P w Australii (GoMoney). Chociaż w tamtym czasie było to przełomowe, na rynku dostępnych jest obecnie wiele innych opcji. Wiele firm typu pop-up zapewnia silną konkurencję i jest bardzo atrakcyjnych dla inwestorów, którzy chcą wspierać ciągły rozwój nowych narzędzi i technologii.

Chociaż każda z Wielkiej Czwórki wprowadziła na stół swoje własne postępy technologiczne, poruszały się one powoli. W wielu przypadkach wdrożyli technologię, która ledwo spełnia minimalne oczekiwania konsumentów. Historycznie firmy te nie miały do ​​czynienia z poważną presją rynkową ze względu na ich wielkość, więc nie było zachęty do adaptacji.

Kluczowe na wynos: Kierownictwo musi skoncentrować się na przyjęciu modelu biznesowego opartego na technologii cyfrowej i zobowiązać się do całkowitego remontu systemów technologicznych. Wielu kierowników popełni błąd, myśląc, że można to rozwiązać, rzucając miliony dolarów na systemy technologiczne, oczekując „srebrnej kuli”. Jest to problematyczny sposób myślenia, który powstrzyma wiele firm. Wdrażanie technologii musi być drastyczne, ale też przemyślane.

Liderzy powinni zachęcać swoje zespoły do ​​unikania pogoni za technologią, która jest modna w branży. Chociaż w konsensusie jest bezpieczeństwo, podążanie za tłumem może przynieść przeciętne lub negatywne korzyści. Zamiast tego skoncentruj wysiłki na identyfikacji nieefektywności operacyjnej i podstawowych przyczyn leżących u ich podstaw. W wielu przypadkach drobne udoskonalenia istniejących technologii mogą rozwiązać niektóre problemy.

2. Otwarta bankowość i integracja

Czasy zamkniętych systemów bankowych minęły i tradycyjne banki muszą znaleźć nowe sposoby na zaakceptowanie tej zmiany. Konsumenci są gotowi i chcą przyjąć model otwartej bankowości, który umożliwia udostępnianie ich danych finansowych w wielu systemach innych firm. Te otwarte systemy bankowe mogą wykorzystywać dane klienta do dostarczania dodatkowych informacji (takich jak wysokość wydatków na określone wydatki), agregujących dane (w celu przeglądania wszystkich wielu kont w jednym miejscu) lub oferowania dostosowanych produktów finansowych.

Neobanki są lepiej przygotowane do dostarczania rozwiązań otwartej bankowości dzięki wykorzystaniu API (interfejsów programowania aplikacji). Rozumieją, że konsumenci nie potrzebują już ani nie chcą kompleksowego rozwiązania, jeśli chodzi o ich potrzeby bankowe i finansowe. Tylko w 2020 r. na niektórych głównych rynkach liczba aplikacji otwartej bankowości prawie się podwoiła. Ponieważ rozwiązania otwartej bankowości stają się powszechne, tradycyjne banki muszą przyjąć to nowe podejście lub zaryzykować odciągnięcie klientów.

Jest to prawdopodobne, gdy duże banki mogą zyskać przewagę. Jednym z największych wyzwań stojących przed neobankami i firmami FinTech jest to, że nie zbudowały swojej reputacji na rynku. Powierzenie swoich danych finansowych firmie, o której nigdy wcześniej nie słyszeli, zajmuje dużo czasu. Tradycyjne banki mogą wykorzystywać otwartą bankowość w połączeniu ze swoją ugruntowaną marką, aby dostarczać klientom nowe technologie.

Slyp, firma FinTech, która specjalizuje się w inteligentnych rachunkach, zwróciła uwagę Wielkiej Czwórki. Dzięki innowacyjnej platformie Slyp konsumenci otrzymywali szczegółowy inteligentny paragon po prostym użyciu istniejącej karty bankowej. Jest to prosty, ale potężny dodatek, który banki mogą zaoferować swoim obecnym klientom, współpracując ze Slypem. Firma niedawno zebrała dodatkowe 25 milionów dolarów na sfinansowanie rozwoju technologii, z czego większość pochodziła z Wielkiej Czwórki.

To tylko jeden przykład tego, jak duże banki mogą dostarczać swoim obecnym klientom nowe pomysły i technologie bez dokonywania znacznych inwestycji w badania i rozwój lub rozwój produktów.

Klucz na wynos: Banki powinny myśleć poza organizacją o możliwościach transformacji cyfrowej. W niektórych przypadkach istnieją usługi stron trzecich, z których banki mogą korzystać, po prostu dając swoim klientom dostęp do szczegółów swoich informacji finansowych i udostępnianie ich.

Studium przypadku: firmy FinTech oferujące usługi kreatywne

Tradycyjne banki zarabiają dużo pieniędzy, pobierając od klientów opłaty za konto i odsetki od pożyczek. Każdego roku Wielka Czwórka przynosi prawie 30 miliardów dolarów w gotówce, a przeciętne australijskie gospodarstwo domowe płaci 425 dolarów opłat bankowych. Opłaty te są niezbędne bankom do pokrycia wysokich kosztów operacyjnych, ale pojawiają się nowe firmy FinTech, które mogą zagrozić temu stałemu przepływowi dochodów.

Finspro to australijska firma FinTech, utworzona w 2019 r. przez grupę byłych dyrektorów banków, zajmująca się pomaganiem swoim klientom w podejmowaniu mądrzejszych decyzji bankowych, oszczędzając im tysiące dolarów. Klienci po prostu pobierają aplikację Finspro na swoje urządzenie mobilne i łączą swoje istniejące konta. Algorytm Finspro ocenia konta i przedstawia bezpłatne rekomendacje, w jaki sposób mogą zaoszczędzić pieniądze na opłatach bankowych i odsetkach. Zalecenia te mogą obejmować dostosowanie harmonogramów spłat kredytów hipotecznych, zamknięcie rachunków o niskim zużyciu lub całkowitą zmianę banków.

Dzięki firmom FinTech pomagającym zapewnić tę formę widoczności i wskazówek, mogą one zakłócić branżę, odciągając konsumentów od tradycyjnych banków, które nie są konkurencyjne.

3. Model biznesowy Lean

Neobanki wymagają znacznie mniejszej siły roboczej ze względu na ich zdolność do funkcjonowania w całkowicie internetowym modelu biznesowym. Tradycyjne banki nie mają tego luksusu, ponieważ wiele z nich jest spowalnianych przez rozdętą siłę roboczą, uciążliwe procesy wewnętrzne i setki tradycyjnych lokalizacji. Nie tylko daje to neobankom możliwość działania w dowolnym miejscu, ale mogą to robić przy znacznie niższych kosztach ogólnych i operacyjnych. Tworzenie nowych usług dla klientów lub wdrażanie nowych technologii nie wymaga dużego wysiłku.

Up Bank to jeden z największych neobanków w Australii. Zatrudniając około 100 pracowników, są w stanie obsłużyć prawie pół miliona klientów i nadal szybko się rozwijają. Tymczasem Commonwealth Bank of Australia zatrudnia ponad 43 000 pracowników do obsługi 15 milionów klientów. Chociaż nie jest to idealne porównanie jabłek do jabłek, pokazuje, jak szczupłe neobanki mogą skutecznie działać przy znacznie wyższym stosunku liczby klientów do pracowników.

Klucz na wynos: Celem technologii jest zwiększenie wydajności firmy. Skupiając się przede wszystkim na wydajności, a nie tylko na technologii, banki będą mogły sprawić, że ich organizacja będzie bardziej szczupła i łatwiej będzie konkurować z mniejszymi konkurentami, takimi jak neobanki.

Studium przypadku: śmierć oddziałów ceglano-zaprawowych

Co roku coraz mniej Australijczyków decyduje się odwiedzać tradycyjne oddziały banków. Australijskie Stowarzyszenie Bankowe poinformowało, że 72 procent Australijczyków nigdy nie weszło do fizycznego oddziału we wrześniu 2021 roku. Połączenie użytkowników przechodzących na bankowość cyfrową i presja pandemii COVID-19 zmusiła wiele dużych banków w całym kraju do zamknięcia swoich oddziałów. W ciągu ostatnich kilku lat zamknięto prawie 300 oddziałów, z których większość pochodzi z Wielkiej Czwórki. ANZ prowadziło w zestawieniu ze 131 zamknięciami oddziałów, a następnie Westpac (53), NAB (45) i Commonwealth Bank of Australia (32).

To zjawisko występuje nie tylko w Australii. Według American Bankers Association liczba fizycznych lokalizacji banków spada od szczytu w 2008 roku. Zmiana ta jest wynikiem presji na sektor finansowy w wyniku kryzysu finansowego z 2008 roku, a także wzrostu liczba konsumentów korzystających z bankowości internetowej.

Niektóre instytucje finansowe zaczynają zastanawiać się, jak wygląda przyszłość oddziałów tradycyjnych banków. Jednym z innowatorów w kosmosie jest Bank of America, drugi co do wielkości bank w Stanach Zjednoczonych. W 2017 roku zdecydowali się na otwarcie pierwszego w historii oddziału banku bez kasy. W ramach tego modelu bank miałby pozbawioną ludzi lokalizację, w której klienci mogliby korzystać z cyfrowych ekranów, bankomatów i innych technologii do przeprowadzania transakcji bankowych. Dzięki cyfrowym ekranom klienci mogą nadal prowadzić rozmowy „twarzą w twarz” z prawdziwymi pracownikami banku, jeśli potrzebują pomocy.

To kreatywne rozwiązanie pozwoli bankowi na prowadzenie oddziałów, które są o jedną czwartą wielkości ich normalnych oddziałów, oszczędzając znaczne kwoty pieniędzy na nieruchomościach. Będą również mogli umożliwić swoim przedstawicielom obsługi klienta, kasjerom bankowym i urzędnikom ds. kredytów możliwość obsługi wielu oddziałów jednocześnie.

4. Dostęp i wykorzystanie lepszych talentów

Ponieważ neobanki są w czołówce technologicznej, są bardziej skłonni do przyciągania młodszych, obeznanych z technologią pracowników. Stanowiska w tych organizacjach są często pożądane przez najlepsze talenty, ponieważ są postrzegane jako myślące przyszłościowo i innowacyjne. Ich siła robocza ma zwykle wyższy odsetek profesjonalistów z doświadczeniem skoncentrowanym na technologii. Posiadanie tego typu pracowników zachęca do bardziej przyjaznej technologicznie kultury.

Podczas gdy duże banki poczyniły postępy we wdrażaniu technologii do istniejących platform i procesów, wiele z nich jest nadal powierzchownych. Zamiast zmuszać klientów do wypełniania stosów ręcznych dokumentów w celu założenia konta, te same procesy prawdopodobnie istnieją tylko w postaci formularzy cyfrowych. Nie liczy się to jako innowacje, a banki muszą działać lepiej, jeśli chcą przyciągnąć najlepsze talenty.

Zachowanie dotychczasowych systemów może mieć duży wpływ na pozyskiwanie talentów. Starsi pracownicy, którzy znają te starsze systemy, przechodzą na emeryturę. Wiedza wymagana do utrzymania przestarzałej technologii nie jest przekazywana w wystarczającym stopniu młodszym pracownikom.

Ponadto starsze języki programowania i technologie nie są nauczane na uniwersytetach, ponieważ popyt na rynku jest niewielki. Większość młodych ludzi nie jest zainteresowana systemami nauczania, które nie są już powszechnie stosowane i przyjmowane.

Nawet jeśli Wielka Czwórka i inne duże australijskie banki zdołają przyciągnąć świeżych, doświadczonych technologicznie pracowników, nadal będą potrzebne poważne zmiany w kulturze firmy. Obecnie tradycyjne banki działają zgodnie ze staromodnym podejściem do zarządzania odgórnego. Niestety, wielu liderom i kadrze kierowniczej brakuje dalekowzroczności i wizji skoncentrowanej na technologii, aby pokierować organizacją przez transformację cyfrową.

Neobanki promują bardziej integracyjne podejście do napędzania innowacji. Kultura neobanków pozwala na swobodny przepływ informacji i rekomendacji od ich pracowników, aby kształtować kierunek oferty cyfrowej. W wielu przypadkach wykorzystują cyfrowe narzędzia i platformy, aby pomóc w przyjęciu tego sposobu myślenia. Tradycyjne banki mogą nauczyć się kilku rzeczy z tej strategii. Wielka Czwórka może próbować rzucać pieniędzmi na największe talenty, ale nie odniesie większych korzyści, jeśli informacje płyną w niewłaściwym kierunku.

Kluczowy wniosek: Kierownictwo banku powinno skoncentrować się na zmianie kultury firmy na bardziej innowacyjną poprzez rekrutację utalentowanych technologicznie talentów i zachęcanie obecnych pracowników do wprowadzania zmian cyfrowych. Największa zmiana będzie musiała nastąpić w sposobie dzielenia się informacjami i pomysłami. Obecnie większość tradycyjnych banków stosuje zarządzanie odgórne do kierowania firmą. To powstrzymuje firmy, ponieważ zaawansowani technicznie pracownicy mogą dostarczać bezcennych pomysłów na to, jak najlepiej wprowadzać innowacje.

5. Szybkość i zwinność

Wielka Czwórka kontroluje około 80% całego australijskiego rynku bankowego. Ten poziom władzy i kontroli może wydawać się przytłaczający dla mniejszych podmiotów wchodzących na rynek. Niestety, ten poziom zaufania (lub arogancji) może narazić tradycyjne banki na dziesiątki mikrokonkurentów wkraczających w celu odebrania udziału w rynku. W przypadku neobanków ich niewielki rozmiar i możliwość szybkiego przyspieszenia operacji pozwala im złapać na celowniku niczego niepodejrzewające banki. Na przykład neobank Judo został założony w 2016 r. i szybko osiągnął wycenę 1,6 miliarda dolarów w maju 2020 r. Duże australijskie banki nie są wyposażone ani przygotowane do szybkiego dostosowania tego do nowych pojawiających się zagrożeń.

Niektóre banki bezskutecznie próbowały wykupić te neobanki, gdy są one małe i włączyć lub zamknąć swoje firmy, zanim staną się zagrożeniem. Właśnie dlatego w 2021 r. NAB nabył 86 400, które zabezpieczyły ponad 200 000 nowych kont o wartości 300 milionów dolarów w ciągu zaledwie jednego roku. Wyzwaniem jest to, że każdego dnia pojawiają się nowe neobanki. Wygaszenie jednej z tych firm dzisiaj może zadziałać na krótką metę, ale szybko zostaną zastąpione inną. Przy prognozach, że do 2028 roku rynek neobanków wzrośnie 15-krotnie, stara taktyka fuzji i przejęć przestanie obowiązywać.

Klucz na wynos : pomimo posiadania znacznych zasobów finansowych, tradycyjne banki nie będą w stanie pozyskać wystarczającej liczby neobanków, aby zmienić ich wpływ na rynek. Zamiast tego powinni skupić swoje zasoby na finansowaniu inicjatyw, które mogą bezpośrednio konkurować z tymi firmami.

6. Rynki specjalizacyjne i niszowe

Większość tradycyjnych banków stara się zachować neutralność, jeśli chodzi o bazę klientów. Ich celem było zapewnienie wartości jak największej liczbie osób, zapewniając najwyższe przychody. Niektóre neobanki przyjęły całkowicie odwrotne podejście, zawężając się do grupy docelowej w sposób, na który tradycyjne banki nie odważyłyby się.

Daylight to neobank, który zajmuje się obsługą społeczności LGBTQ, oferując zachęty swoim klientom, którzy często odwiedzają firmy należące do osób LGBTQ lub stowarzyszone. To niszowe podejście rynkowe może być skuteczne dla neobanków, ponieważ dokładnie zapoznają się ze swoim konsumentem. Tradycyjne banki nie są gotowe na taki poziom szczegółowości obsługi swoich klientów. Doświadczenie jest niezwykle ważne dla współczesnego konsumenta, dlatego rzadziej bankuje w firmie, która traktuje go jak numer, a nie członka społeczności.

Klucz na wynos: Tradycyjne banki powinny szukać technologii, która pomoże dostosować ich produkty i usługi do konkretnych baz klientów. Szerokie podejście nie będzie już skuteczne na rynku.

Transformacja cyfrowa w usługach finansowych

Banki muszą działać szybko, aby wyprzedzić cyfrowe zakłócenia

W ciągu ostatnich kilkudziesięciu lat banki stanęły przed szeregiem wyzwań i zagrożeń, które szybko zmieniają branżę. Pojawiają się nowe technologie i konkurenci, którzy mogą zakłócić funkcjonowanie wielu dużych instytucji finansowych, jeśli nie są na to przygotowani. Wiele z tych zmian podważa nawet definicję oficjalnego banku. Wraz z pojawieniem się nowych usług i wymagań konsumentów zacierają się granice między tradycyjną bankowością a innowacyjnymi usługami finansowymi.

Zakłócenia cyfrowe są główną przyczyną presji wywieranej na tradycyjne banki i instytucje finansowe. W rzeczywistości Goldman Sachs szacuje, że te zakłócenia mogą spowodować utratę 4,7 biliona dolarów w rocznych przychodach tradycyjnych instytucji finansowych. Zakłócenia te przychodzą w wielu formach z powodu innowacyjnych start-upów, nowych technologii, nacisków rynkowych i przepisów rządowych.

Szybki wzrost rynku w regionie APAC

Banki północnoamerykańskie i europejskie od dawna zdominowały światową scenę finansową. To się zmienia, gdy centrum finansowe świata przenosi się na inne rynki, w szczególności na Azję. Dziesięć lat temu 10 największych banków miało swoją siedzibę w Europie i Stanach Zjednoczonych. Obecnie większość tych czołowych banków znajduje się w Azji. Niektóre z nich można przypisać przeskokom finansowym, które ma miejsce, gdy narody, które są opóźnione w postępie technologicznym, pomijają etapy rozwoju. Na przykład kraj rozwijający się może przejść na technologię telefonii komórkowej bez konieczności budowania rozległej sieci telefonów stacjonarnych.

Australia może skorzystać na wyłonieniu się Azji jako światowej potęgi gospodarczej z obfitością zasobów naturalnych i bliskością regionu. Ponieważ sektor finansowy w Australii stanowi dużą część całej gospodarki (około 8,5%, czyli więcej niż w większości innych rozwiniętych gospodarek), banki muszą przygotować się na napływ nowego kapitału i poszerzoną bazę klientów.

Ewolucja technologii bankowej

Według przeprowadzonego przez BDO 2021 Financial Service Digital Transformation Survey obejmującego 100 członków kadry kierowniczej w wiodących bankach i kasach kredytowych, prawie połowa zobowiązała się do przyspieszenia inwestycji w technologię. W 2018 r. firmy z branży bankowej wydały ponad 9,7 mld USD na przekształcanie swoich cyfrowych ofert dla klientów.

Ten poziom inwestycji wskazuje, że technologia dla sektora bankowego dojrzewa, a nowe narzędzia i dostawcy technologii pojawiają się każdego dnia. Te nowe technologie mają postać przetwarzania w chmurze, dużych zbiorów danych, technologii blockchain i sztucznej inteligencji (AI).

Przewaga wczesnej adopcji

Instytucje finansowe historycznie powoli przyjmują nowe technologie ze względu na wysoki poziom nadzoru regulacyjnego i potrzebę silnego bezpieczeństwa danych. Gwałtowne zmiany technologiczne mogą narazić firmy na cyberataki lub grzywny ze strony organów regulacyjnych. Nie oznacza to jednak, że banki powinny ignorować nadchodzącą falę postępu technologicznego. Według jednego z raportów dwie trzecie banków w regionie Azji i Pacyfiku może stać się przestarzałe, jeśli nie wdrożą strategii cyfrowych.

Dobrą wiadomością jest to, że australijskie banki, które od razu zdecydują się na transformację cyfrową, będą miały przewagę. Około 70 procent banków i innych instytucji finansowych nie rozpoczęło wdrażania swojej strategii transformacji cyfrowej. To otwiera drzwi dla firm, które chcą być wczesnymi użytkownikami nowych technologii i zapewnić sobie reputację wyprzedzającą konkurencję.

Nie przegap rewolucji cyfrowej

W ciągu najbliższych 5–10 lat technologia w branży bankowej będzie nie do poznania w porównaniu do dnia dzisiejszego. Im szybciej liderzy branży rozpoznają i zaakceptują ten fakt, tym szybciej mogą przejść do realizacji strategii technologicznych, które pomogą im zachować konkurencyjność i znaczenie w cyfrowym świecie. Niezastosowanie się do technologii może prowadzić do nieefektywności, utraty udziału w rynku i niemożności dotrzymania kroku rówieśnikom.

Cyfrowa transformacja przynosi bankom wiele korzyści. Jednak projekt musi być odpowiednio zaplanowany i wykonany. Nieudane transformacje cyfrowe mogą skutkować problemami z jakością danych, frustracją klientów i kosztami wymiany nowych systemów. Szacuje się, że przeciętna firma traci ponad 5 milionów dolarów na nieudanych transformacjach cyfrowych.

W przypadku wielomiliardowych korporacji koszty te mogą być jeszcze wyższe. Jednak wiele błędów można złagodzić dzięki szczegółowej i dobrze wykonanej strategii. Gdyby tylko istniała platforma do realizacji strategii do przeprowadzenia cyfrowej transformacji w…

Zarezerwuj demo, aby zobaczyć, jak Cascade umożliwi przeprowadzenie cyfrowej transformacji.