Цифровая трансформация в банковской сфере: почему пора

Мало кто станет оспаривать влияние технологий на формирование мировой экономики. Тем не менее, в то время как некоторые отрасли были на переднем крае этого сдвига, банки и финансовые учреждения отставали.

В этом техническом документе о цифровой трансформации банковской деятельности рассказывается о росте необанков, меняющихся потребительских требованиях, передовых технологиях, существующих доисторических системах и процессах, а также о том, как они заставят традиционные банки принять стратегию цифровой трансформации или рискуют стать технологически устаревшими.

Инвестируйте в свою стратегию с платформой цифровой трансформации №1 !

Ознакомьтесь с другими нашими статьями о цифровой трансформации:

• Обзор комплексной стратегии цифровой трансформации
• Информация для построения дорожной карты банковской цифровой трансформации
• Цифровая трансформация майнинга
• Цифровая трансформация строительства
• Цифровая трансформация биотехнологии

Оглавление

• Что такое цифровая трансформация в банковской сфере?

1. Не замедляется устаревшими системами
2. Открытый банкинг и интеграция
   Пример из практики: финтех-фирмы, предлагающие творческие услуги
3. Бережливая бизнес-модель
   Практический пример: смерть традиционных филиалов
4. Доступ и использование лучших талантов
5. Скорость и ловкость
6. Специализация и нишевые рынки

• Банкам необходимо действовать быстро, чтобы опередить цифровую революцию
• Быстрый рост рынка в Азиатско-Тихоокеанском регионе
• Эволюция банковских технологий
• Преимущество раннего внедрения

Не пропустите цифровую революцию

Традиционные банки рискуют стать технологически устаревшими

Мы определили ключевые компоненты, из-за которых крупные банки изо всех сил пытаются конкурировать с растущим числом необанков и финтех-компаний, предлагающих новейшие технологии потребителям. В этом техническом документе мы подробно рассмотрим, как банки могут работать над преодолением этих шести проблем.

• Устаревшие системы . Крупные банки страдают от устаревших технологических систем, которые работают медленно и несовместимы с современными технологиями.
• Открытое банковское обслуживание и интеграция . Потребителям требуется более полное представление о своих личных финансах и функциях, которые обеспечивают лучшую возможность связывать несколько учетных записей и получать доступ к передовым функциям.
• Бережливая бизнес-модель . В отличие от необанков, использующих недорогую операционную модель, традиционные банки представляют собой крупные организации с чрезвычайно высокими накладными расходами.
• Доступ к талантам . Молодые, технически подкованные работники тянутся к технологическим новаторам и стараются избегать работы со старыми, устаревшими технологиями.
• Скорость и маневренность. Необанки имеют небольшие, гибкие команды, что дает им возможность быстрее реагировать на изменения на рынке и в технологиях. Новые участники рынка также могут появляться практически без уведомления, что затрудняет быструю смену традиционных банков.
• Специализация . Большинство традиционных банков имеют широкий круг клиентов, что делает их продукты и услуги применимыми для среднего потребителя. Меньшие, гибкие фирмы лучше способны специализироваться и ориентироваться на меньшие сегменты рынка.

Что такое цифровая трансформация в банковской сфере?

Цифровая трансформация в банковской сфере — это операционный и культурный сдвиг в сторону интеграции цифровых технологий во все сферы деятельности банка, оптимизации операций и предоставления ценности клиентам. В случае успешного осуществления цифровая трансформация может улучшить способность банка конкурировать на все более переполненном рынке.

Хотя основой цифровой трансформации, безусловно, являются технологии, это не панацея сама по себе. Банки, которые смогут успешно реализовать свои цифровые стратегии, получат огромные преимущества.

Однако многие цифровые преобразования терпят неудачу, потому что технология является единственным рассматриваемым вариантом или решением. Банки должны будут разумно подходить к выбору технологий и способам их развертывания. Им также необходимо будет решать культурные проблемы и образ мышления, которые ограничивают способность компании адаптироваться к новым технологиям. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашей статьей о создании дорожной карты цифровой трансформации.

Мы считаем, что время чрезвычайно важно. Согласно нашему исследованию, прямо сейчас у банков есть уникальная возможность пересмотреть процессы и реализовать стратегии цифровой трансформации. Немедленные действия могут означать разницу между выживанием и неудачей в следующем десятилетии.

Необанки угрожают банковской отрасли

Необанки создают серьезные проблемы для традиционных банков по всему миру. В то время как банкам не привыкать к конкуренции, необанки приносят новый уровень технологической сложности, скорости и гибкости, за которым практически невозможно угнаться.

Основываясь на нашем исследовании, мы считаем, что это самая большая угроза, которая может изменить то, как выглядит банковская и финансовая индустрия в следующем десятилетии. Есть несколько ключевых факторов, благодаря которым необанки процветают в этом цифровом мире.

1. Не тормозят устаревшие системы

Большинство банков, работающих сегодня, существовали еще до эпохи цифровых технологий. Как правило, хорошо зарекомендовавшая себя фирма с многолетним опытом работы — это хорошо, но не когда дело касается технологий. Многие устаревшие технологические платформы, которые сегодня используют традиционные банки, крайне устарели.

Они неоднократно менялись и обновлялись на протяжении многих лет, оставляя банки с системами, которые нелегко адаптировать или совместить с новейшими технологиями. Это самое большое препятствие, которое не позволит крупным банкам идти в ногу с революцией цифрового банкинга.

Преимущество необанков заключается в том, что они начинают с чистого листа. Они не обременены попытками работать со старой, устаревшей инфраструктурой. Без серьезных ограничений необанки могут легко реализовать инструменты, функции и интеграции, которые ожидают современные потребители. Стоимость обновления своих устаревших систем для известных фирм высока. Многие легко могут рассчитывать на то, что потратят сотни миллионов долларов на восстановление своих устаревших систем.

Старые технологии также имеют более высокий риск сбоев. В 2019 году в Commonwealth Bank of Australia произошел 18-часовой сбой, из-за которого клиенты оказались в затруднительном положении. Это был не единичный случай. В 2021 году платежная система ЦБА отключалась три раза за одну неделю. CBA — не единственный член «Большой четверки», у которого возникли проблемы с их устаревшими системами. В 2021 году и у ANZ, и у Westpac возникли серьезные технологические проблемы, из-за которых их клиенты не могли получить доступ к своим онлайн-аккаунтам в течение нескольких часов.

Эти неуклюжие устаревшие системы также мучительно медленны и требуют утомительного процесса даже для простых задач. Отличным примером является онбординг новых клиентов. Многие традиционные банки по-прежнему полагаются на менеджеров по работе с клиентами и кредитных специалистов для открытия новых клиентских счетов. Большинство необанков могут заводить новых клиентов всего за несколько секунд и одобрять кредитные заявки на 20 % быстрее, чем традиционные банки. В эпоху, когда потребители привыкли к мгновенному вознаграждению, необанки имеют значительное преимущество.

Наконец, эти технологические преимущества также влияют на способность компаний обеспечивать уровень кибербезопасности, которого потребители ожидают от своих финансовых учреждений. Угрозы кибербезопасности идут в ногу с современными технологиями. Это делает устаревшие системы уязвимыми для новых угроз киберпреступности, что объясняет, почему традиционные банки сталкиваются с высоким уровнем взломов. Поскольку необанки не работают на устаревших системах, они обладают большей гибкостью для внедрения новейших технологий безопасности.

Было бы несправедливо предполагать, что традиционные банки не пытались решить некоторые из этих проблем. Например, ANZ первой запустила платежное приложение P2P в Австралии (GoMoney). Хотя в то время это было новаторским решением, сегодня на рынке доступно множество других вариантов. Многие всплывающие фирмы создают жесткую конкуренцию и очень привлекательны для инвесторов, которые готовы поддерживать непрерывную разработку новых инструментов и технологий.

Хотя каждая из «Большой четверки» представила свои технологические достижения, они продвигались медленно. Во многих случаях они внедрили технологию, которая едва соответствует минимальным ожиданиям потребителей. Исторически сложилось так, что эти фирмы не сталкивались с серьезным рыночным давлением из-за своего размера, поэтому у них не было стимула к адаптации.

Ключевой вывод. Руководителям необходимо сосредоточиться на внедрении бизнес-модели, основанной на цифровых технологиях, и взять на себя обязательство провести капитальный ремонт технологических систем. Многие руководители ошибаются, думая, что эту проблему можно решить, вложив миллионы долларов в технологические системы в ожидании «серебряной пули». Это проблематичное мышление, которое будет сдерживать многие компании. Внедрение технологий должно быть радикальным, но в то же время продуманным.

Лидеры должны убеждать свои команды не гнаться за модной в отрасли технологией. Хотя в консенсусе есть безопасность, следование за толпой может привести к посредственным или отрицательным результатам. Вместо этого сосредоточьте усилия на выявлении неэффективности операций и основных причин. Во многих случаях небольшие усовершенствования существующих технологий могут решить некоторые болевые точки.

2. Открытый банкинг и интеграция

Времена разрозненных банковских систем прошли, и традиционным банкам необходимо найти новые способы принять эти изменения. Потребители готовы и желают принять модель открытого банкинга, которая позволяет обмениваться их финансовыми данными между несколькими сторонними системами. Эти открытые банковские системы могут использовать данные клиентов для предоставления дополнительной информации (например, сколько денег они тратят на определенные расходы), агрегирования данных (для просмотра всех нескольких счетов в одном месте) или предложения индивидуальных финансовых продуктов.

Необанки лучше подходят для предоставления открытых банковских решений за счет использования API (интерфейсов прикладного программирования). Они понимают, что потребителям больше не нужно или не нужно универсальное решение, когда речь идет об их банковских и финансовых потребностях. Только в 2020 году количество открытых банковских приложений почти удвоилось на некоторых основных рынках. Поскольку открытые банковские решения становятся обычным явлением, традиционным банкам необходимо принять этот новый подход, иначе они рискуют оттолкнуть клиентов.

Это, вероятно, где крупные банки могут получить преимущество. Одна из самых больших проблем, с которыми сталкиваются необанки и финтех-компании, заключается в том, что они не заработали свою репутацию на рынке. Потребителям требуется много времени, чтобы доверить свои финансовые данные компании, о которой они никогда раньше не слышали. Традиционные банки могут использовать открытый банкинг в сочетании со своим хорошо зарекомендовавшим себя брендом, чтобы предлагать своим клиентам новые технологии.

Slyp, финтех-компания, специализирующаяся на умных квитанциях, привлекла внимание Большой четверки. С помощью инновационной платформы Slyp потребители получат детализированную смарт-квитанцию ​​после того, как просто воспользуются существующей банковской картой. Это простая, но мощная привилегия, которую банки могут предложить своим существующим клиентам, сотрудничая со Slyp. Недавно компания привлекла дополнительные 25 миллионов долларов для финансирования разработки своих технологий, большая часть которых поступила от «Большой четверки».

Это всего лишь один пример того, как крупные банки могут предлагать свежие идеи и технологии своим существующим клиентам, не вкладывая значительных средств в исследования и разработки или разработку продуктов.

Ключевой вывод: банкам следует думать не только о своей организации, но и о вариантах цифровой трансформации. В некоторых случаях существуют сторонние сервисы, которые банки могут использовать, просто предоставляя своим клиентам возможность доступа и обмена подробной информацией о своей финансовой информации.

Пример из практики: финтех-фирмы, предлагающие творческие услуги

Традиционные банки зарабатывают много денег, взимая с клиентов комиссию за обслуживание счетов и проценты по кредитам. Каждый год «Большая четверка» приносит почти 30 миллиардов долларов наличными, при этом средняя австралийская семья платит 425 долларов за банковские сборы. Эти сборы необходимы банкам для покрытия своих высоких операционных расходов, но появляются новые финтех-фирмы, которые могут поставить под угрозу этот стабильный поток доходов.

Австралийская финтех-компания Finspro, созданная в 2019 году группой бывших банковских руководителей, призвана помогать своим клиентам принимать более взвешенные банковские решения, экономя им тысячи долларов. Клиенты просто загружают приложение Finspro на свое мобильное устройство и связывают свои существующие учетные записи. Алгоритм Finspro оценивает счета и дает бесплатные рекомендации о том, как они могут сэкономить деньги на банковских комиссиях и процентах. Эти рекомендации могут варьироваться от корректировки графиков платежей по ипотечным кредитам, закрытия малоиспользуемых счетов или полной смены банка.

Благодаря тому, что финтех-фирмы помогают обеспечить такую ​​форму видимости и руководства, они могут изменить отрасль, поскольку они уводят потребителей от традиционных банков, которые не могут оставаться конкурентоспособными.

3. Бережливая бизнес-модель

Необанкам требуется значительно меньшая рабочая сила из-за их способности работать по бизнес-модели, полностью основанной на Интернете. Традиционные банки не могут позволить себе такой роскоши, поскольку работа многих из них замедляется из-за раздутого штата сотрудников, громоздких внутренних процессов и сотен офисных отделений. Это не только дает необанкам возможность работать практически где угодно, но они могут делать это с гораздо меньшими накладными и эксплуатационными расходами. Создание новых услуг для своих клиентов или развертывание новых технологий не требует больших усилий.

Up Bank — один из крупнейших необанков в Австралии. Имея около 100 сотрудников, они могут обслуживать почти полмиллиона клиентов и продолжают быстро расти. Между тем, в Commonwealth Bank of Australia работает более 43 000 сотрудников для обслуживания 15 миллионов клиентов. Хотя это не идеальное сравнение «яблок с яблоками», оно демонстрирует, как бережливые необанки могут эффективно работать с гораздо более высоким соотношением клиентов и сотрудников.

Ключевой вывод: цель технологий — сделать компанию более эффективной. Сосредоточив внимание в первую очередь на эффективности, а не только на технологиях, банки смогут сделать свою организацию более экономичной и смогут легче конкурировать с более мелкими конкурентами, такими как необанки.

Практический пример: смерть традиционных филиалов

С каждым годом все меньше и меньше австралийцев предпочитают посещать отделения традиционных банков. Австралийская банковская ассоциация сообщила, что 72 процента австралийцев никогда не посещали физические отделения в сентябре 2021 года. Сочетание пользователей, переходящих на цифровой банкинг, и давления, вызванного пандемией COVID-19, вынудило многие крупные банки по всей стране закрыть свои отделения. За последние пару лет закрылось около 300 отделений, большинство из которых принадлежит Большой четверке. ANZ возглавил пакет с закрытием 131 филиала, за ним следуют Westpac (53), NAB (45) и Commonwealth Bank of Australia (32).

Это явление происходит не только в Австралии. По данным Американской ассоциации банкиров, количество физических отделений банков сокращается с пика в 2008 году. Это изменение стало результатом давления на финансовый сектор в результате финансового кризиса 2008 года, а также увеличения количество потребителей, использующих онлайн-банкинг.

Некоторые финансовые учреждения начинают задумываться о том, как выглядит будущее традиционных банковских отделений. Одним из новаторов в этой области является Bank of America, второй по величине банк в Соединенных Штатах. В 2017 году они решили открыть первое в истории безкассовое отделение банка. В соответствии с этой моделью у банка будет помещение без людей, где клиенты смогут использовать цифровые экраны, банкоматы и другие технологии для проведения своих банковских операций. Через цифровые экраны клиенты по-прежнему могут общаться «лицом к лицу» с реальными сотрудниками банка, если им нужна помощь.

Это творческое решение позволит банку иметь филиалы, в четыре раза меньшие по размеру, чем их обычные филиалы, что позволит сэкономить значительные суммы денег на недвижимости. Они также смогут предоставить своим представителям по обслуживанию клиентов, банковским служащим и кредитным специалистам возможность обслуживать несколько отделений одновременно.

4. Доступ и использование лучших талантов

Поскольку необанки находятся на переднем крае технологий, они с большей вероятностью будут привлекать молодых, технически подкованных сотрудников. На должности в этих организациях часто претендуют самые талантливые люди, потому что они считаются дальновидными и инновационными. Их рабочая сила, как правило, имеет более высокий процент профессионалов с технологическим опытом. Наличие таких работников способствует формированию более дружественной к технологиям культуры.

Хотя крупные банки добились успехов во внедрении технологий в свои существующие платформы и процессы, многое из этого все еще поверхностно. Вместо того, чтобы заставлять клиентов заполнять стопки ручных документов для создания учетной записи, те же процессы, вероятно, существуют только в форме цифровых форм. Вряд ли это можно считать инновацией, и банкам нужно работать лучше, если они хотят привлечь лучших специалистов.

Сохранение устаревших систем может сильно повлиять на привлечение талантов. Пожилые сотрудники, знакомые с этими устаревшими системами, начинают уходить на пенсию. Знания, необходимые для поддержания устаревших технологий, не передаются молодым сотрудникам с достаточной скоростью.

Кроме того, старые языки программирования и технологии не преподаются в университетах, поскольку спрос на них на рынке невелик. Большинство молодых людей не заинтересованы в системах обучения, которые больше не имеют широкого применения и принятия.

Даже если «большой четверке» и другим крупным австралийским банкам удастся привлечь новых, технически подкованных сотрудников, все равно потребуются серьезные изменения в корпоративной культуре. В настоящее время традиционные банки используют старомодный подход к управлению сверху вниз. К сожалению, многим лидерам и руководителям не хватает дальновидности и ориентированного на технологии видения, чтобы провести организацию через цифровую трансформацию.

Необанки продвигают более инклюзивный подход к внедрению инноваций. Культура в необанках допускает открытый поток информации и рекомендаций от их сотрудников, чтобы помочь определить направление цифровых предложений. Во многих случаях они используют цифровые инструменты и платформы, чтобы принять такое мышление. Традиционные банки могут кое-чему научиться из этой стратегии. «Большая четверка» может попытаться вложить деньги в лучшие таланты, но не увидит особой выгоды, если информация будет поступать неправильно.

Ключевой вывод: руководители банков должны сосредоточиться на изменении культуры компании, чтобы сделать ее более инновационной, нанимая технически подкованных талантов и поощряя существующую рабочую силу к внедрению цифровых изменений. Самые большие изменения должны произойти в способе обмена информацией и идеями. В настоящее время большинство традиционных банков используют управление сверху вниз для руководства компанией. Это сдерживает компании, поскольку технически подкованные работники могут дать бесценные идеи о том, как лучше всего внедрять инновации.

5. Скорость и ловкость

«Большая четверка» контролирует около 80% всего банковского рынка Австралии. Такой уровень власти и контроля может показаться подавляющим для небольших участников рынка. К сожалению, такой уровень уверенности (или высокомерия) может сделать традиционные банки уязвимыми перед десятками микроконкурентов, пытающихся отнять долю рынка. Что касается необанков, их небольшой размер и способность быстро наращивать операции позволяют им ловить ничего не подозревающие банки в поле зрения. Например, необанк Judo был основан в 2016 году и по состоянию на май 2020 года быстро достиг оценки в 1,6 миллиарда долларов. Крупные австралийские банки не оснащены или не готовы быстро адаптироваться к новым возникающим угрозам.

Некоторые банки безуспешно пытались выкупить эти необанки, пока они малы, и зарегистрировать или закрыть свой бизнес до того, как он станет угрозой. Вот почему в 2021 году NAB приобрела 86 400, что обеспечило более 200 000 новых счетов на сумму 300 миллионов долларов всего за год. Проблема в том, что каждый день появляются новые необанки. Уничтожение одной из этих компаний сегодня может сработать в краткосрочной перспективе, но их быстро заменит другая. С учетом прогнозов, что к 2028 году рынок необанков вырастет в 15 раз, старая тактика слияний и поглощений уже не будет эффективной.

Ключевой вывод : несмотря на наличие значительных финансовых ресурсов, традиционные банки не смогут приобрести достаточно необанков, чтобы повлиять на их влияние на рынок. Вместо этого им следует сосредоточить свои ресурсы на финансировании инициатив, которые могут напрямую конкурировать с этими компаниями.

6. Специализация и нишевые рынки

Большинство традиционных банков старались оставаться нейтральными, когда дело касалось их клиентской базы. Их цель состояла в том, чтобы обеспечить ценность для наибольшего числа людей, обеспечивающих самый высокий доход. Некоторые необанки избрали совершенно противоположный подход, сузив свою целевую аудиторию так, как традиционные банки не осмелились бы.

Daylight — это необанк, который занимается обслуживанием сообщества ЛГБТК, предлагая поощрения своим клиентам, которые часто посещают предприятия, принадлежащие ЛГБТК или связанные с ними. Этот нишевый рыночный подход может быть эффективен для необанков, поскольку они близко знакомятся со своим потребителем. Традиционные банки не готовы к такому уровню детализации обслуживания своих клиентов. Опыт чрезвычайно важен для современного потребителя, поэтому они с меньшей вероятностью обратятся в компанию, которая относится к ним как к числу, а не как к члену сообщества.

Ключевой вывод. Традиционным банкам следует обратить внимание на технологии, которые помогают адаптировать их продукты и услуги для конкретных клиентских баз. Широкие подходы перестанут быть эффективными на рынке.

Цифровая трансформация в сфере финансовых услуг

Банкам необходимо действовать быстро, чтобы опередить цифровую революцию

За последние несколько десятилетий банки столкнулись с рядом вызовов и угроз, которые быстро меняют отрасль. Появляются новые технологии и конкуренты, которые могут нарушить работу многих крупных финансовых учреждений, если они не будут к этому готовы. Многие из этих изменений даже ставят под сомнение определение того, что представляет собой официальный банк. По мере появления новых услуг и требований потребителей границы между традиционными банковскими и инновационными финансовыми услугами стираются.

Цифровая революция является основной причиной давления на традиционные банки и финансовые учреждения. Фактически, по оценкам Goldman Sachs, эти сбои могут привести к потере годового дохода традиционных финансовых учреждений в размере 4,7 триллиона долларов. Эти сбои происходят во многих формах из-за инновационных стартапов, новых технологий, рыночного давления и правительственных постановлений.

Быстрый рост рынка в Азиатско-Тихоокеанском регионе

Североамериканские и европейские банки долгое время доминировали на мировой финансовой арене. Это меняется по мере того, как финансовый центр земного шара смещается на другие рынки, особенно в Азию. Десять лет назад 10 крупнейших банков базировались в Европе и США. Сегодня большинство этих ведущих банков расположены в Азии. Отчасти это можно отнести к финансовым скачкам, которые происходят, когда страны, отстающие в технологическом прогрессе, пропускают этапы развития. Например, развивающаяся страна может перейти к технологии мобильных телефонов без необходимости сначала строить разветвленную сеть стационарных телефонов.

Австралия выиграет от превращения Азии в глобальный экономический центр с обилием природных ресурсов и близостью к региону. Поскольку финансовый сектор в Австралии составляет значительную часть экономики в целом (примерно 8,5%, что превышает этот показатель в большинстве других развитых стран), банкам необходимо подготовиться к притоку нового капитала и расширению клиентской базы.

Эволюция банковских технологий

Согласно опросу 100 руководителей высшего звена в ведущих банках и кредитных союзах, проведенному BDO в 2021 году по вопросам цифровой трансформации финансовых услуг, почти половина из них взяла на себя обязательство ускорить свои инвестиции в технологии. В 2018 году компании банковской отрасли потратили более 9,7 млрд долларов на преобразование своих цифровых предложений для клиентов.

Такой уровень инвестиций указывает на то, что технологии для банковской отрасли совершенствуются, и каждый день появляются новые инструменты и поставщики технологий. Эти новые технологии представлены в виде облачных вычислений, больших данных, технологии блокчейн и искусственного интеллекта (ИИ).

Преимущество раннего внедрения

Исторически сложилось так, что финансовые учреждения медленно внедряют новые технологии из-за высокого уровня надзора со стороны регулирующих органов и необходимости надежной защиты данных. Быстрые технологические изменения могут сделать компании уязвимыми для кибератак или штрафов со стороны регулирующих органов. Однако это не означает, что банки должны игнорировать грядущую волну технологических достижений. Согласно одному отчету, две трети банков в Азиатско-Тихоокеанском регионе могут устареть, если им не удастся реализовать цифровые стратегии.

Хорошая новость заключается в том, что австралийские банки, решившие сразу же начать цифровую трансформацию, будут иметь преимущество. Примерно 70% банков и других финансовых учреждений еще не приступили к реализации своей стратегии цифровой трансформации. Это открывает двери для компаний, которые хотят первыми внедрить новые технологии и завоевать репутацию опережающих игроков.

Не пропустите цифровую революцию

В течение следующих 5-10 лет технологии в банковской сфере будут неузнаваемы по сравнению с сегодняшним днем. Чем раньше лидеры отрасли осознают и примут этот факт, тем быстрее они смогут перейти к реализации технологических стратегий, которые помогут им оставаться конкурентоспособными и актуальными в цифровом мире. Неспособность использовать технологии может привести к неэффективности, потере доли рынка и неспособности идти в ногу со своими коллегами.

Цифровая трансформация дает банкам множество преимуществ. Тем не менее, проект должен быть спланирован и реализован должным образом. Неудачная цифровая трансформация может привести к проблемам с качеством данных, разочарованию клиентов и затратам на замену новых систем. По оценкам, средняя компания теряет более 5 миллионов долларов из-за неудачных цифровых преобразований.

Для многомиллиардных корпораций эти затраты могут быть еще выше. Тем не менее, многие ошибки можно смягчить с помощью подробной и хорошо реализованной стратегии. Теперь, если бы только была платформа для реализации стратегии для осуществления цифровой трансформации в…

Закажите демо-версию, чтобы увидеть, как Cascade поможет вам осуществить цифровую трансформацию.