Transformasi Digital dalam Perbankan: Mengapa Saatnya

Hanya sedikit orang yang akan memperdebatkan kekuatan yang dimiliki teknologi dalam membentuk ekonomi global. Namun, sementara beberapa industri berada di ujung tombak pergeseran ini, bank dan lembaga keuangan tertinggal di belakang.

Buku putih transformasi digital perbankan ini mencakup kebangkitan neobank, perubahan permintaan konsumen, teknologi canggih, sistem & proses prasejarah yang ada, dan bagaimana mereka akan memaksa bank tradisional untuk menerapkan strategi transformasi digital atau berisiko menjadi usang secara teknologi.

Investasikan strategi Anda dengan Platform Transformasi Digital #1 !

Lihat artikel kami yang lain tentang transformasi digital:

• Ikhtisar strategi transformasi digital yang komprehensif
• Informasi untuk membangun peta jalan transformasi digital perbankan Anda
• Transformasi digital Pertambangan
• Transformasi Digital Konstruksi
• Transformasi digital Biotek

Daftar isi

• Apa itu Transformasi Digital di Perbankan?

1. Tidak Diperlambat oleh Sistem Legacy
2. Perbankan Terbuka dan Integrasi
   Studi Kasus: Perusahaan FinTech Menawarkan Layanan Kreatif
3. Model Bisnis Ramping
   Studi Kasus: Kematian Cabang Bata-dan-Mortar
4. Akses dan Pemanfaatan Bakat yang Lebih Baik
5. Kecepatan dan Kelincahan
6. Spesialisasi dan Pasar Niche

• Perbankan Harus Bergerak Cepat untuk Menghadapi Disrupsi Digital
• Pertumbuhan Pasar yang Cepat di APAC
• Evolusi Teknologi Perbankan
• Keuntungan Adopsi Awal

Jangan Lewatkan Revolusi Digital

Bank Tradisional Beresiko Menjadi Usang Secara Teknologi

Kami telah mengidentifikasi komponen utama yang membuat bank-bank besar berjuang untuk bersaing dengan kebangkitan neobank dan perusahaan FinTech yang menghadirkan teknologi terbaru kepada konsumen. Dalam whitepaper ini, kita akan mendalami bagaimana bank dapat bekerja untuk mengatasi enam tantangan ini.

• Sistem Warisan - Bank-bank besar diganggu dengan sistem teknologi lama yang lambat dan tidak kompatibel dengan teknologi modern.
• Perbankan Terbuka dan Integrasi - Konsumen menuntut wawasan yang lebih luas tentang keuangan dan fitur pribadi mereka yang memberikan kemampuan yang lebih baik untuk menghubungkan banyak akun dan mengakses fungsionalitas mutakhir.
• Model Bisnis Lean - Tidak seperti neobank yang memiliki model operasi berbiaya rendah, bank tradisional adalah organisasi besar dengan overhead yang sangat tinggi.
• Akses ke Bakat - Pekerja yang lebih muda dan paham teknologi tertarik pada inovator teknologi dan berusaha menghindari bekerja dengan teknologi lama yang sudah ketinggalan zaman.
• Kecepatan dan Kelincahan - Neobanks memiliki tim kecil dan gesit yang memberi mereka kemampuan untuk merespons lebih cepat terhadap perubahan di pasar dan teknologi. Pendatang baru di pasar juga dapat tiba dengan sedikit atau tanpa pemberitahuan sehingga menyulitkan bank tradisional untuk berputar dengan cepat.
• Spesialisasi - Sebagian besar bank tradisional memiliki beragam pelanggan yang membuat produk dan layanan mereka berlaku untuk konsumen rata-rata. Perusahaan yang lebih kecil dan gesit lebih mampu untuk berspesialisasi dan menargetkan segmen pasar yang lebih kecil.

Apa itu Transformasi Digital di Perbankan?

Transformasi digital di perbankan adalah pergeseran operasional dan budaya menuju pengintegrasian teknologi digital ke semua area bank, mengoptimalkan operasi dan penyampaian nilai kepada pelanggan. Jika berhasil dijalankan, transformasi digital dapat meningkatkan kemampuan bank untuk bersaing di pasar yang semakin padat.

Meskipun tulang punggung transformasi digital, tentu saja, adalah teknologi, ini bukan peluru ajaibnya sendiri. Bank yang berhasil menerapkan strategi digital mereka dapat melihat manfaat yang luar biasa.

Namun, banyak transformasi digital gagal karena teknologi adalah satu-satunya pilihan atau solusi yang dipertimbangkan. Bank harus cerdas tentang teknologi mana yang mereka pilih dan bagaimana mereka akan digunakan. Mereka juga perlu mengatasi tantangan budaya dan pola pikir yang membatasi kemampuan perusahaan untuk beradaptasi dengan teknologi baru. Untuk konteks lebih lanjut, lihat artikel kami tentang membangun peta jalan transformasi digital.

Kami percaya bahwa waktu sangat penting. Menurut penelitian kami, bank memiliki peluang unik saat ini untuk merombak proses dan menjalankan strategi transformasi digital. Tindakan segera bisa berarti perbedaan antara bertahan hidup dan gagal selama dekade berikutnya.

Neo-Bank Mengancam Industri Perbankan

Neobanks menyebabkan sakit kepala besar bagi bank tradisional di seluruh dunia. Sementara bank tidak asing dengan persaingan, neobank membawa tingkat kecanggihan teknologi, kecepatan, dan kelincahan baru yang hampir mustahil untuk diikuti.

Berdasarkan penelitian kami, kami percaya bahwa ini adalah satu-satunya ancaman terbesar yang dapat mengubah cara pandang industri perbankan dan keuangan selama dekade berikutnya. Ada beberapa faktor kunci mengapa neobank berkembang pesat di dunia digital ini.

1. Tidak Diperlambat Oleh Sistem Legacy

Sebagian besar bank yang beroperasi saat ini sudah ada sebelum era digital. Biasanya, menjadi perusahaan mapan dengan pengalaman puluhan tahun adalah hal yang hebat, tetapi tidak dalam hal teknologi. Banyak platform teknologi lama yang digunakan bank tradisional saat ini sudah sangat ketinggalan zaman.

Mereka telah diubah dan diperbarui berkali-kali selama bertahun-tahun meninggalkan bank dengan sistem yang tidak mudah beradaptasi atau kompatibel dengan teknologi terbaru. Ini adalah satu-satunya rintangan terbesar yang akan mencegah bank-bank besar untuk dapat mengikuti revolusi perbankan digital.

Neobank memiliki keuntungan memulai dengan teknologi yang bersih. Mereka tidak terbebani dengan mencoba bekerja dengan infrastruktur lama yang sudah ketinggalan zaman. Tanpa batasan besar, neobank dapat dengan mudah mengimplementasikan alat, fitur, dan integrasi yang diharapkan konsumen modern. Biaya bagi perusahaan mapan untuk memperbarui sistem lama mereka sangat mahal. Banyak yang dapat dengan mudah mengharapkan untuk menghabiskan ratusan juta dolar untuk membangun kembali sistem warisan mereka.

Teknologi lama juga memiliki risiko pemadaman yang lebih tinggi. Pada tahun 2019, Commonwealth Bank of Australia mengalami pemadaman 18 jam yang membuat pelanggan terdampar. Ini bukan insiden yang terisolasi. Pada tahun 2021, sistem pembayaran CBA turun tiga kali dalam satu minggu. CBA bukan satu-satunya anggota Empat Besar yang mengalami masalah dengan sistem warisan mereka. Pada tahun 2021, baik ANZ dan Westpac mengalami masalah teknologi besar yang membuat pelanggan mereka tidak dapat mengakses akun online mereka selama beberapa jam.

Sistem warisan yang kikuk ini juga sangat lambat dan membutuhkan proses yang membuat frustrasi bahkan untuk tugas-tugas sederhana. Contoh yang bagus adalah penerimaan pelanggan baru. Banyak bank tradisional masih mengandalkan manajer akun manusia dan petugas pinjaman untuk membuat akun klien baru. Sebagian besar neobank dapat membuka pelanggan baru hanya dalam beberapa detik dan menyetujui aplikasi pinjaman 20% lebih cepat daripada bank tradisional. Di zaman di mana konsumen terbiasa dengan kepuasan instan, neobank memiliki keuntungan yang signifikan.

Terakhir, keunggulan teknologi ini juga berdampak pada kemampuan perusahaan untuk memberikan tingkat keamanan siber yang diharapkan konsumen dari lembaga keuangan mereka. Ancaman keamanan siber mengikuti perkembangan teknologi modern. Hal ini membuat sistem lama rentan terhadap ancaman kejahatan dunia maya baru yang menjelaskan mengapa bank tradisional mengalami tingkat pelanggaran yang tinggi. Karena neobank tidak beroperasi pada sistem yang sudah ketinggalan zaman, mereka memiliki fleksibilitas yang lebih baik untuk menerapkan teknologi keamanan terbaru.

Tidaklah adil untuk menyarankan bahwa bank tradisional tidak berusaha untuk mengatasi beberapa tantangan ini. Misalnya, ANZ adalah yang pertama meluncurkan aplikasi pembayaran P2P di Australia (GoMoney). Meskipun ini merupakan terobosan pada saat itu, ada banyak pilihan lain yang tersedia di pasar saat ini. Banyak perusahaan pop-up membawa persaingan yang ketat dan sangat menarik bagi investor yang bersedia mendukung pengembangan alat dan teknologi baru yang berkelanjutan.

Sementara masing-masing dari Empat Besar telah membawa kemajuan teknologinya sendiri ke meja, mereka telah bergerak perlahan. Dalam banyak kasus, mereka telah menerapkan teknologi yang hampir tidak memenuhi harapan minimum konsumen. Secara historis, perusahaan-perusahaan ini tidak menghadapi tekanan pasar yang besar karena ukurannya, jadi tidak ada insentif untuk beradaptasi.

Takeaway Utama: Eksekutif perlu fokus untuk merangkul model bisnis digital pertama dan berkomitmen untuk menyelesaikan perbaikan sistem teknologi. Banyak eksekutif akan membuat kesalahan dengan berpikir bahwa ini dapat diselesaikan dengan membuang jutaan dolar pada sistem teknologi yang mengharapkan "peluru perak". Ini adalah pola pikir bermasalah yang akan menahan banyak perusahaan. Implementasi teknologi perlu drastis, tetapi juga bijaksana.

Para pemimpin harus mendesak tim mereka untuk menghindari mengejar teknologi yang sedang tren di industri. Meskipun ada keamanan dalam konsensus, mengikuti orang banyak dapat menghasilkan manfaat yang biasa-biasa saja atau negatif. Alih-alih, fokuskan upaya untuk mengidentifikasi inefisiensi operasional dan akar penyebab yang mendasarinya. Dalam banyak kasus, penyempurnaan kecil dari teknologi yang ada dapat mengatasi beberapa masalah.

2. Perbankan Terbuka dan Integrasi

Hari-hari sistem perbankan tertutup telah berlalu dan bank tradisional perlu menemukan cara baru untuk menerima perubahan ini. Konsumen siap dan bersedia menerima model perbankan terbuka yang memungkinkan data keuangan mereka dibagikan ke berbagai sistem pihak ketiga. Sistem perbankan terbuka ini dapat menggunakan data pelanggan untuk memberikan wawasan tambahan (seperti berapa banyak uang yang mereka keluarkan untuk pengeluaran tertentu), data agregat (untuk melihat semua beberapa akun di satu tempat), atau menawarkan produk keuangan yang disesuaikan.

Neobank memiliki posisi yang lebih baik untuk menyediakan solusi perbankan terbuka melalui penggunaan API (Application Programming Interfaces). Mereka memahami bahwa konsumen tidak lagi membutuhkan atau menginginkan solusi satu atap dalam hal kebutuhan perbankan dan keuangan mereka. Pada tahun 2020 saja, jumlah aplikasi perbankan terbuka hampir dua kali lipat di beberapa pasar utama. Dengan solusi perbankan terbuka yang menjadi hal biasa, bank tradisional perlu merangkul pendekatan baru ini atau risiko yang membuat pelanggan menjauh.

Ini mungkin di mana bank-bank besar bisa mendapatkan keuntungan. Salah satu tantangan terbesar yang dihadapi neobank dan perusahaan FinTech adalah bahwa mereka belum membangun reputasi mereka di pasar. Dibutuhkan banyak konsumen untuk mempercayai data keuangan mereka ke perusahaan yang belum pernah mereka dengar sebelumnya. Bank tradisional dapat memanfaatkan perbankan terbuka dalam hubungannya dengan merek mapan mereka untuk membawa teknologi baru kepada pelanggan mereka.

Slyp, perusahaan FinTech yang mengkhususkan diri dalam penerimaan pintar, telah menarik perhatian Empat Besar. Melalui platform inovatif Slyp, konsumen akan menerima tanda terima pintar yang diperinci setelah hanya menggunakan kartu bank mereka yang ada. Ini adalah keuntungan sederhana, namun kuat, yang dapat ditawarkan bank kepada pelanggan mereka yang sudah ada dengan bermitra dengan Slyp. Perusahaan baru-baru ini mengumpulkan tambahan $25 juta untuk mendanai pengembangan teknologinya, yang sebagian besar berasal dari Empat Besar.

Ini hanyalah salah satu contoh bagaimana bank-bank besar dapat membawa ide dan teknologi segar kepada pelanggannya yang sudah ada tanpa melakukan investasi besar dalam R&D atau pengembangan produk.

Takeaway Utama: Bank harus berpikir di luar organisasi mereka untuk opsi transformasi digital. Dalam beberapa kasus, ada layanan pihak ketiga yang dapat dimanfaatkan oleh bank hanya dengan memberi pelanggan mereka kemampuan untuk mengakses dan membagikan detail informasi keuangan mereka.

Studi Kasus: Perusahaan FinTech Menawarkan Layanan Kreatif

Bank tradisional menghasilkan banyak uang dengan membebankan biaya rekening pelanggan dan bunga pinjaman. Setiap tahun, Empat Besar menghasilkan hampir $30 miliar pendapatan tunai dengan rata-rata rumah tangga Australia membayar $425 untuk biaya bank. Biaya ini diperlukan bagi bank untuk menutupi biaya operasional mereka yang tinggi, tetapi perusahaan FinTech baru muncul yang dapat mengancam aliran pendapatan yang stabil ini.

Dibuat pada tahun 2019 oleh sekelompok mantan eksekutif bank, Finspro adalah perusahaan FinTech Australia yang berdedikasi untuk membantu pelanggannya membuat keputusan perbankan yang lebih cerdas, menghemat ribuan dolar. Pelanggan cukup mengunduh aplikasi Finspro di perangkat seluler mereka dan menautkan akun yang ada. Algoritme Finspro mengevaluasi akun dan membuat rekomendasi gratis tentang bagaimana mereka dapat menghemat uang untuk biaya dan bunga bank. Rekomendasi ini dapat berkisar dari menyesuaikan jadwal pembayaran hipotek, menutup rekening yang jarang digunakan, atau mengubah bank sama sekali.

Dengan perusahaan FinTech membantu memberikan bentuk visibilitas dan panduan ini, mereka dapat mengganggu industri karena mereka menjauhkan konsumen dari bank tradisional yang gagal untuk tetap kompetitif.

3. Model Bisnis Ramping

Neobanks membutuhkan tenaga kerja yang jauh lebih kecil karena kemampuan mereka untuk berfungsi pada model bisnis yang sepenuhnya berbasis web. Bank tradisional tidak memiliki kemewahan ini karena banyak yang diperlambat oleh tenaga kerja yang membengkak, proses internal yang rumit, dan ratusan lokasi bata-dan-mortir. Ini tidak hanya memberi neobank kemampuan untuk beroperasi hampir di mana saja, tetapi mereka dapat melakukannya dengan biaya overhead dan operasi yang jauh lebih rendah. Menyiapkan layanan baru untuk pelanggan mereka atau meluncurkan teknologi baru tidak memerlukan upaya besar.

Up Bank adalah salah satu neobank terbesar di Australia. Dengan sekitar 100 karyawan, mereka mampu melayani hampir setengah juta pelanggan dan terus berkembang pesat. Sementara itu, Commonwealth Bank of Australia mempekerjakan lebih dari 43.000 karyawan untuk melayani 15 juta nasabah. Meskipun ini bukan perbandingan apel-dengan-apel yang sempurna, ini menunjukkan bagaimana neobank ramping dapat beroperasi secara efektif dengan rasio pelanggan-ke-karyawan yang jauh lebih tinggi.

Key Takeaway: Tujuan dari teknologi adalah untuk membuat perusahaan lebih efisien. Dengan berfokus pada efisiensi terlebih dahulu, bukan hanya teknologi, bank akan dapat membuat organisasi mereka lebih ramping dan mampu bersaing lebih mudah dengan pesaing yang lebih kecil seperti neobank.

Studi Kasus: Kematian Cabang Bata-dan-Mortar

Semakin sedikit orang Australia yang memilih untuk mengunjungi cabang bank tradisional setiap tahun. Asosiasi Perbankan Australia melaporkan bahwa 72 persen orang Australia tidak pernah memasuki cabang fisik pada September 2021. Kombinasi pengguna yang beralih ke perbankan digital dan tekanan dari pandemi COVID-19 telah memaksa banyak bank besar di seluruh negeri untuk menutup cabang mereka. Hampir 300 cabang telah ditutup dalam beberapa tahun terakhir dengan mayoritas berasal dari Empat Besar. ANZ memimpin dengan 131 penutupan cabang, diikuti oleh Westpac (53), NAB (45), dan Commonwealth Bank of Australia (32).

Fenomena ini tidak hanya terjadi di Australia. Menurut American Bankers Association, jumlah lokasi fisik bank telah menurun sejak puncaknya pada tahun 2008. Perubahan ini merupakan akibat dari tekanan pada sektor keuangan sebagai akibat dari Krisis Keuangan 2008 serta peningkatan jumlah konsumen yang menggunakan perbankan online.

Beberapa lembaga keuangan mulai memikirkan seperti apa masa depan cabang bank bata dan mortir. Salah satu inovator di bidang ini adalah Bank of America, bank terbesar kedua di Amerika Serikat. Pada tahun 2017, mereka memutuskan untuk membuka cabang bank tellerless pertama. Dengan model ini, bank akan memiliki lokasi tanpa manusia di mana nasabah dapat memanfaatkan layar digital, ATM, dan teknologi lainnya untuk melakukan transaksi perbankan mereka. Melalui layar digital, nasabah masih dapat melakukan percakapan “tatap muka” dengan karyawan bank sungguhan jika mereka membutuhkan bantuan.

Solusi kreatif ini akan memungkinkan bank untuk mengoperasikan cabang-cabang yang berukuran seperempat dari cabang-cabang normalnya sehingga menghemat sejumlah besar uang untuk real estat. Mereka juga akan dapat memungkinkan perwakilan layanan pelanggan, teller bank, dan petugas pinjaman mereka kemampuan untuk melayani beberapa cabang secara bersamaan.

4. Akses dan Pemanfaatan Bakat yang Lebih Baik

Karena neobank berada di ujung tombak teknologi, mereka lebih cenderung menarik pekerja yang lebih muda dan paham teknologi. Posisi dengan organisasi ini sering didambakan oleh talenta terbaik karena mereka dipandang berpikiran maju dan inovatif. Tenaga kerja mereka cenderung memiliki persentase profesional yang lebih tinggi dengan latar belakang yang berfokus pada teknologi. Memiliki jenis pekerja ini mendorong budaya yang lebih ramah teknologi.

Sementara bank-bank besar telah membuat langkah dalam memasukkan teknologi ke dalam platform dan proses mereka yang ada, banyak dari ini masih dangkal. Alih-alih meminta pelanggan mengisi tumpukan dokumen manual untuk membuat akun, proses yang sama kemungkinan hanya ada dalam bentuk formulir digital. Ini hampir tidak dianggap sebagai inovasi dan bank perlu berbuat lebih baik jika mereka ingin menarik talenta terbaik.

Mempertahankan sistem warisan bisa menjadi pengaruh besar pada akuisisi bakat. Karyawan yang lebih tua yang akrab dengan sistem warisan ini mulai pensiun. Pengetahuan yang dibutuhkan untuk mempertahankan teknologi yang sudah ketinggalan zaman tidak dialihkan pada tingkat yang memadai untuk karyawan yang lebih muda.

Selain itu, bahasa dan teknologi pemrograman lama tidak diajarkan di universitas karena permintaan di pasar sangat kecil. Kebanyakan anak muda tidak tertarik pada sistem pembelajaran yang tidak lagi digunakan dan diadopsi secara luas.

Bahkan jika Empat Besar dan bank-bank besar Australia lainnya berhasil menarik karyawan baru yang paham teknologi, perubahan besar pada budaya perusahaan masih diperlukan. Saat ini, bank tradisional beroperasi dengan pendekatan manajemen top-down yang kuno. Sayangnya, banyak pemimpin dan eksekutif tidak memiliki pandangan ke depan dan visi yang berfokus pada teknologi untuk mengarahkan organisasi melalui transformasi digital.

Neobanks mempromosikan pendekatan yang lebih inklusif untuk mendorong inovasi. Budaya di neobank memungkinkan arus informasi dan rekomendasi terbuka dari tenaga kerja mereka untuk membantu membentuk arah penawaran digital. Dalam banyak kasus, mereka memanfaatkan alat dan platform digital untuk membantu merangkul pola pikir ini. Bank tradisional dapat belajar satu atau dua hal dari strategi ini. Empat Besar dapat mencoba dan membuang uang pada talenta terbaik, tetapi tidak akan melihat banyak manfaat jika informasi mengalir dengan cara yang salah.

Takeaway Utama: Eksekutif Bank harus fokus pada perubahan budaya perusahaan menjadi lebih inovatif dengan merekrut talenta yang paham teknologi dan mendorong tenaga kerja yang ada untuk merangkul perubahan digital. Perubahan terbesar perlu terjadi dalam cara informasi dan ide dibagikan. Saat ini, sebagian besar bank tradisional menggunakan manajemen top-down untuk memandu perusahaan. Ini menghambat perusahaan karena pekerja yang paham teknologi dapat memberikan pemikiran yang sangat berharga tentang cara berinovasi terbaik.

5. Kecepatan dan Kelincahan

Empat Besar menguasai sekitar 80% dari seluruh pasar perbankan Australia. Tingkat kekuasaan dan kontrol ini mungkin tampak luar biasa bagi pendatang pasar yang lebih kecil. Sayangnya, tingkat kepercayaan (atau arogansi) ini dapat membuat bank tradisional rentan terhadap lusinan pesaing mikro yang datang untuk menyedot pangsa pasar. Untuk neobank, ukurannya yang kecil dan kemampuannya untuk meningkatkan operasi dengan cepat memungkinkan mereka untuk menangkap bank yang tidak curiga dalam bidik mereka. Misalnya, neobank Judo didirikan pada 2016 dan dengan cepat mencapai penilaian $1,6 miliar pada Mei 2020. Bank-bank besar Australia tidak dilengkapi atau siap untuk beradaptasi dengan cepat terhadap ancaman baru yang muncul.

Beberapa bank gagal mencoba membeli neobank ini saat mereka masih kecil dan menggabungkan atau menutup bisnis mereka sebelum mereka menjadi ancaman. Inilah sebabnya mengapa pada tahun 2021, NAB mengakuisisi 86 400 yang mengamankan lebih dari 200.000 akun baru yang setara dengan $300 juta hanya dalam setahun. Tantangannya adalah bahwa neobank baru muncul setiap hari. Mematikan salah satu perusahaan ini hari ini mungkin berhasil dalam jangka pendek tetapi mereka akan segera diganti dengan yang lain. Dengan proyeksi bahwa pasar neobank akan meningkat 15 kali lipat pada tahun 2028, taktik merger dan akuisisi yang lama tidak lagi efektif.

Takeaway Utama : Meskipun memiliki sumber daya keuangan yang signifikan, bank tradisional tidak akan dapat memperoleh cukup banyak neobank untuk membuat perbedaan dalam dampak pasar mereka. Sebaliknya, mereka harus memfokuskan sumber daya mereka pada inisiatif pendanaan yang dapat bersaing secara langsung dengan perusahaan-perusahaan ini.

6. Spesialisasi dan Pasar Niche

Sebagian besar bank tradisional telah mencoba untuk tetap netral dalam hal basis pelanggan mereka. Tujuan mereka adalah untuk memberikan nilai kepada sejumlah besar individu yang mengamankan pendapatan tertinggi. Beberapa neobank telah mengambil pendekatan yang sepenuhnya berlawanan dengan mempersempit target audiens mereka dengan cara yang tidak akan berani dilakukan oleh bank tradisional.

Daylight adalah neobank yang didedikasikan untuk melayani komunitas LGBTQ dengan menawarkan insentif kepada pelanggannya yang sering memiliki bisnis yang dimiliki atau bersekutu dengan LGBTQ. Pendekatan ceruk pasar ini bisa efektif untuk neobank karena mereka menjadi akrab dengan konsumen mereka. Bank tradisional tidak siap untuk tingkat granularitas ini dalam melayani pelanggan mereka. Pengalaman sangat penting bagi konsumen modern, sehingga mereka cenderung tidak melakukan bank dengan perusahaan yang memperlakukan mereka sebagai nomor daripada anggota komunitas.

Takeaway Utama: Bank tradisional harus melihat ke teknologi yang membantu menyesuaikan produk dan layanan mereka untuk basis pelanggan tertentu. Pendekatan luas tidak akan efektif lagi di pasar.

Transformasi Digital dalam Layanan Keuangan

Perbankan Harus Bergerak Cepat untuk Menghadapi Disrupsi Digital

Selama beberapa dekade terakhir, bank menghadapi sejumlah tantangan dan ancaman yang dengan cepat mengubah industri. Munculnya teknologi dan pesaing baru yang berpotensi mengganggu banyak lembaga keuangan besar jika tidak siap. Banyak dari perubahan ini bahkan menantang definisi tentang apa yang dimaksud dengan bank resmi. Ketika layanan baru dan permintaan konsumen muncul, batas antara perbankan tradisional dan layanan keuangan inovatif menjadi kabur.

Disrupsi digital adalah penyebab utama tekanan yang diberikan pada bank tradisional dan lembaga keuangan. Faktanya, Goldman Sachs memperkirakan bahwa gangguan ini dapat mengakibatkan kerugian $ 4,7 triliun pendapatan tahunan dari lembaga keuangan tradisional. Gangguan ini datang dalam berbagai bentuk dari startup yang inovatif, teknologi baru, tekanan pasar, dan peraturan pemerintah.

Pertumbuhan Pasar yang Cepat di APAC

Bank-bank Amerika Utara dan Eropa telah lama mendominasi panggung keuangan dunia. Ini berubah ketika pusat keuangan dunia bergeser ke pasar lain, khususnya Asia. Satu dekade lalu, 10 bank terbesar berbasis di Eropa dan Amerika Serikat. Saat ini, sebagian besar bank-bank top ini berlokasi di Asia. Beberapa di antaranya dapat dikaitkan dengan lompatan keuangan yang terjadi ketika negara-negara yang tertinggal dalam kemajuan teknologi melewati tahap pembangunan. Misalnya, negara berkembang dapat melompat ke teknologi telepon seluler tanpa harus terlebih dahulu membangun jaringan telepon rumah yang luas.

Australia akan mendapat manfaat dari kemunculan Asia sebagai kekuatan ekonomi global dengan sumber daya alam yang melimpah dan kedekatannya dengan kawasan ini. Karena sektor keuangan di Australia merupakan bagian besar dari keseluruhan ekonomi (sekitar 8,5% yang melebihi sebagian besar negara maju lainnya), bank perlu mempersiapkan masuknya modal baru dan basis pelanggan yang diperluas.

Evolusi Teknologi Perbankan

Menurut Survei Transformasi Digital Layanan Keuangan 2021 BDO terhadap 100 eksekutif c-suite di bank dan serikat kredit terkemuka, hampir setengahnya telah berkomitmen untuk mempercepat investasi mereka di bidang teknologi. Pada tahun 2018, perusahaan di industri perbankan menghabiskan lebih dari $9,7 miliar untuk mengubah penawaran digital mereka kepada pelanggan.

Tingkat investasi ini menunjukkan bahwa teknologi untuk industri perbankan semakin matang dengan alat dan pemasok teknologi baru yang muncul setiap hari. Teknologi baru ini hadir dalam bentuk komputasi awan, data besar, teknologi blockchain, dan kecerdasan buatan (AI).

Keuntungan Adopsi Awal

Lembaga keuangan secara historis lambat dalam mengadopsi teknologi baru karena tingkat pengawasan peraturan yang tinggi dan kebutuhan akan keamanan data yang kuat. Perubahan teknologi yang cepat dapat membuat perusahaan rentan terhadap serangan dunia maya atau denda dari regulator. Namun, bukan berarti bank harus mengabaikan gelombang kemajuan teknologi yang akan datang. Menurut satu laporan, dua pertiga bank di APAC bisa menjadi usang jika mereka gagal menerapkan strategi digital.

Kabar baiknya adalah bahwa bank-bank Australia yang memilih untuk segera merangkul transformasi digital akan mendapatkan keuntungan. Sekitar 70 persen bank dan lembaga keuangan lainnya belum mulai menerapkan strategi transformasi digital mereka. Ini membuka pintu bagi perusahaan yang ingin menjadi pengguna awal teknologi baru dan mengamankan reputasi sebagai yang terdepan.

Jangan Lewatkan Revolusi Digital

Selama 5 hingga 10 tahun ke depan, teknologi di industri perbankan tidak akan bisa dikenali dibandingkan saat ini. Semakin cepat para pemimpin industri mengenali dan menerima fakta ini, semakin cepat mereka dapat bergerak untuk menjalankan strategi teknologi yang akan membantu mereka tetap kompetitif dan relevan di dunia digital. Gagal merangkul teknologi dapat menyebabkan inefisiensi, kehilangan pangsa pasar, dan ketidakmampuan untuk bersaing dengan rekan-rekan mereka.

Ada banyak manfaat yang dibawa transformasi digital ke bank. Namun, proyek tersebut harus direncanakan dan dilaksanakan dengan baik. Transformasi digital yang gagal dapat mengakibatkan masalah kualitas data, frustrasi pelanggan, dan biaya untuk mengganti sistem baru. Diperkirakan rata-rata perusahaan kehilangan lebih dari $5 juta karena transformasi digital yang gagal.

Untuk perusahaan multi-miliar dolar, biaya ini bisa lebih tinggi. Namun, banyak kesalahan dapat dikurangi dengan strategi yang rinci dan dijalankan dengan baik. Sekarang jika saja ada platform eksekusi strategi untuk melakukan transformasi digital di…

Pesan demo untuk melihat bagaimana Cascade akan mengaktifkan eksekusi transformasi digital Anda.