Transformación digital en la banca: por qué es el momento

Pocas personas discutirían el poder que tiene la tecnología para dar forma a la economía global. Sin embargo, mientras algunas industrias han estado a la vanguardia de este cambio, los bancos y las instituciones financieras se han quedado atrás.

Este documento técnico de transformación digital bancaria cubre el auge de los neobancos, las demandas cambiantes de los consumidores, la tecnología avanzada, los sistemas y procesos prehistóricos existentes y cómo obligarán a los bancos tradicionales a adoptar una estrategia de transformación digital o se arriesgan a volverse tecnológicamente obsoletos.

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Tabla de contenido

• ¿Qué es la Transformación Digital en la Banca?

1. No ralentizado por sistemas heredados
2. Banca Abierta e Integración
   Estudio de caso: empresas FinTech que ofrecen servicios creativos
3. Modelo de negocio ajustado
   Estudio de caso: La muerte de las sucursales de ladrillo y mortero
4. Acceso y utilización de mejores talentos
5. Velocidad y Agilidad
6. Especialización y Nichos de Mercado

• Los bancos deben moverse rápidamente para adelantarse a la disrupción digital
• Rápido crecimiento del mercado en APAC
• Evolución de la tecnología bancaria
• Ventaja de adopción temprana

No te pierdas la revolución digital

Los bancos tradicionales corren el riesgo de volverse tecnológicamente obsoletos

Hemos identificado los componentes clave que hacen que los principales bancos luchen por competir con el auge de los neobancos y las empresas FinTech que están brindando la última tecnología a los consumidores. En este documento técnico, profundizaremos en cómo los bancos pueden trabajar para superar estos seis desafíos.

• Sistemas heredados : los principales bancos están plagados de sistemas tecnológicos heredados que son lentos e incompatibles con la tecnología moderna.
• Banca abierta e integración : los consumidores exigen una mayor comprensión de sus finanzas personales y características que brinden una mejor capacidad para interconectar varias cuentas y acceder a funciones de vanguardia.
• Modelo de negocio ajustado: a diferencia de los neobancos que tienen un modelo operativo de bajo costo, los bancos tradicionales son organizaciones masivas con gastos generales extremadamente altos.
• Acceso al talento : los trabajadores más jóvenes y expertos en tecnología se sienten atraídos por los innovadores tecnológicos y buscan evitar trabajar con tecnología antigua y obsoleta.
• Velocidad y agilidad : los neobancos tienen equipos pequeños y ágiles que les dan la capacidad de responder más rápido a los cambios en el mercado y la tecnología. Los nuevos participantes en el mercado también pueden llegar con poca o ninguna notificación, lo que dificulta que los bancos tradicionales pivoten rápidamente.
• Especialización : la mayoría de los bancos tradicionales tienen una amplia gama de clientes que hacen que sus productos y servicios sean aplicables al consumidor promedio. Las empresas más pequeñas y ágiles pueden especializarse mejor y dirigirse a segmentos más pequeños del mercado.

¿Qué es la Transformación Digital en la Banca?

La transformación digital en la banca es el cambio operativo y cultural hacia la integración de la tecnología digital en todas las áreas del banco, optimizando las operaciones y la entrega de valor a los clientes. Si se ejecuta con éxito, la transformación digital puede mejorar la capacidad del banco para competir en un mercado cada vez más concurrido.

Si bien la columna vertebral de la transformación digital es, por supuesto, la tecnología, esta no es una bala mágica por sí sola. Los bancos que puedan implementar con éxito sus estrategias digitales podrían ver enormes beneficios.

Sin embargo, muchas transformaciones digitales fallan porque la tecnología es la única opción o solución considerada. Los bancos deberán ser inteligentes sobre las tecnologías que eligen y cómo se implementarán. También deberán abordar los desafíos culturales y las mentalidades que restringen la capacidad de una empresa para adaptarse a las nuevas tecnologías. Para obtener más contexto, consulte nuestro artículo sobre la creación de una hoja de ruta de transformación digital.

Creemos que el tiempo es extremadamente crítico. Según nuestra investigación, los bancos tienen una oportunidad única en este momento para revisar los procesos y ejecutar estrategias de transformación digital. La acción inmediata podría significar la diferencia entre la supervivencia y el fracaso durante la próxima década.

Los neobancos amenazan la industria bancaria

Los neobancos están causando grandes dolores de cabeza a los bancos tradicionales en todo el mundo. Si bien los bancos no son ajenos a la competencia, los neobancos brindan un nuevo nivel de sofisticación tecnológica, velocidad y agilidad que es casi imposible de seguir.

Con base en nuestra investigación, creemos que esta es la mayor amenaza que podría transformar la apariencia de la industria bancaria y financiera durante la próxima década. Hay algunos factores clave por los que los neobancos están prosperando en este mundo digital.

1. No ralentizado por sistemas heredados

La mayoría de los bancos en funcionamiento hoy existían antes de la era digital. Normalmente, ser una empresa bien establecida con décadas de experiencia es una gran cosa, pero no cuando se trata de tecnología. Muchas plataformas tecnológicas heredadas que utilizan los bancos tradicionales en la actualidad están extremadamente desactualizadas.

Se han modificado y actualizado numerosas veces a lo largo de los años, dejando a los bancos con sistemas que no son fácilmente adaptables o compatibles con la última tecnología. Este es el mayor obstáculo que impedirá que los principales bancos puedan mantenerse al día con la revolución de la banca digital.

Los neobancos tienen la ventaja de comenzar con una pizarra de tecnología limpia. No tienen la carga de tratar de trabajar con una infraestructura antigua y obsoleta. Sin mayores limitaciones, los neobancos pueden implementar fácilmente las herramientas, funciones e integraciones que espera el consumidor moderno. El costo para las empresas establecidas de actualizar sus sistemas antiguos es elevado. Muchos pueden esperar fácilmente gastar cientos de millones de dólares en la reconstrucción de sus sistemas heredados.

Las tecnologías más antiguas también tienen un mayor riesgo de interrupciones. En 2019, el Commonwealth Bank of Australia sufrió una interrupción de 18 horas que dejó a los clientes varados. Este no fue un incidente aislado. En 2021, el sistema de pago de CBA se cayó tres veces en una sola semana. CBA no es el único miembro de Big Four que experimenta problemas con sus sistemas heredados. En 2021, tanto ANZ como Westpac tuvieron importantes problemas tecnológicos que hicieron que sus clientes no pudieran acceder a sus cuentas en línea durante varias horas.

Estos sistemas heredados toscos también son muy lentos y requieren un proceso frustrante incluso para tareas simples. Un gran ejemplo es la incorporación de nuevos clientes. Muchos bancos tradicionales aún confían en gerentes de cuentas humanos y oficiales de crédito para configurar nuevas cuentas de clientes. La mayoría de los neobancos pueden establecer nuevos clientes en solo unos segundos y aprobar las solicitudes de préstamo un 20 % más rápido que los bancos tradicionales. En una era en la que los consumidores están acostumbrados a la gratificación instantánea, los neobancos tienen una ventaja significativa.

Finalmente, estas ventajas tecnológicas también afectan la capacidad de las empresas para brindar el nivel de ciberseguridad que los consumidores esperan de sus instituciones financieras. Las amenazas a la ciberseguridad se mantienen al día con la tecnología moderna. Esto deja a los sistemas heredados vulnerables a las nuevas amenazas de ciberdelincuencia, lo que explica por qué los bancos tradicionales experimentan una alta tasa de infracciones. Dado que los neobancos no operan con sistemas obsoletos, tienen una mayor flexibilidad para implementar las últimas tecnologías de seguridad.

Sería injusto sugerir que los bancos tradicionales no han intentado abordar algunos de estos desafíos. Por ejemplo, ANZ fue el primero en lanzar una aplicación de pago P2P en Australia (GoMoney). Si bien esto fue innovador en ese momento, hay muchas otras opciones disponibles en el mercado hoy en día. Muchas empresas emergentes están generando una dura competencia y son muy atractivas para los inversores que están dispuestos a apoyar el desarrollo continuo de nuevas herramientas y tecnologías.

Si bien cada uno de los Big Four ha aportado sus propios avances tecnológicos a la mesa, se han movido lentamente. En muchos casos, han implementado tecnología que apenas cumple con las expectativas mínimas de los consumidores. Históricamente, estas empresas no han enfrentado grandes presiones del mercado debido a su tamaño, por lo que no hubo incentivos para adaptarse.

Conclusión clave: los ejecutivos deben centrarse en adoptar un modelo de negocio digital primero y comprometerse a realizar revisiones completas de los sistemas tecnológicos. Muchos ejecutivos cometerán el error de pensar que esto se puede solucionar tirando millones de dólares a los sistemas tecnológicos esperando una “bala de plata”. Esta es una mentalidad problemática que frenará a muchas empresas. La implementación de la tecnología debe ser drástica, pero también reflexiva.

Los líderes deben instar a sus equipos a evitar perseguir una tecnología que está de moda en la industria. Si bien hay seguridad en el consenso, seguir a la multitud podría resultar en beneficios mediocres o negativos. En su lugar, concentre sus esfuerzos en identificar las ineficiencias operativas y las causas fundamentales subyacentes. En muchos casos, las mejoras menores de las tecnologías existentes podrían resolver algunos de los puntos débiles.

2. Banca Abierta e Integración

Los días de los sistemas bancarios aislados se han ido y los bancos tradicionales necesitan encontrar nuevas formas de aceptar este cambio. Los consumidores están listos y dispuestos a adoptar un modelo de banca abierta que permita que sus datos financieros se compartan entre múltiples sistemas de terceros. Estos sistemas bancarios abiertos pueden usar los datos del cliente para proporcionar información adicional (como cuánto dinero están gastando en ciertos gastos), datos agregados (para ver todas las cuentas múltiples en un solo lugar) u ofrecer productos financieros personalizados.

Los neobancos están mejor posicionados para brindar soluciones de banca abierta mediante el uso de API (interfaces de programación de aplicaciones). Entienden que los consumidores ya no necesitan ni quieren una solución integral cuando se trata de sus necesidades bancarias y financieras. Solo en 2020, la cantidad de aplicaciones de banca abierta casi se duplicó en algunos mercados importantes. Dado que las soluciones de banca abierta se están volviendo comunes, los bancos tradicionales deben adoptar este nuevo enfoque o correr el riesgo de alejar a los clientes.

Es probable que aquí es donde los principales bancos pueden obtener una ventaja. Uno de los mayores desafíos que enfrentan los neobancos y las empresas FinTech es que no han construido su reputación en el mercado. A los consumidores les cuesta mucho confiar sus datos financieros a una empresa de la que nunca antes habían oído hablar. Los bancos tradicionales pueden aprovechar la banca abierta junto con su marca bien establecida para llevar nuevas tecnologías a sus clientes.

Slyp, una empresa FinTech que se especializa en recibos inteligentes, ha captado la atención de los Big Four. A través de la plataforma innovadora de Slyp, los consumidores recibirían un recibo inteligente detallado simplemente usando su tarjeta bancaria existente. Este es un beneficio simple, pero poderoso, que los bancos podrían ofrecer a sus clientes existentes al asociarse con Slyp. Recientemente, la compañía recaudó $ 25 millones adicionales para financiar su desarrollo tecnológico, gran parte del cual provino de Big Four.

Este es solo un ejemplo de cómo los principales bancos pueden aportar nuevas ideas y tecnología a sus clientes existentes sin realizar grandes inversiones en I+D o desarrollo de productos.

Conclusión clave: los bancos deben pensar más allá de su organización en busca de opciones de transformación digital. En algunos casos, existen servicios de terceros que los bancos pueden aprovechar simplemente dando a sus clientes la capacidad de acceder y compartir los detalles de su información financiera.

Estudio de caso: empresas FinTech que ofrecen servicios creativos

Los bancos tradicionales ganan mucho dinero cobrando a los clientes tarifas de cuenta e intereses sobre los préstamos. Cada año, los Cuatro Grandes aportan casi $30 mil millones en ganancias en efectivo y el hogar australiano promedio paga $425 en comisiones bancarias. Estas tarifas son necesarias para que los bancos cubran sus altos costos operativos, pero están surgiendo nuevas empresas FinTech que podrían amenazar este flujo constante de ingresos.

Creada en 2019 por un grupo de exejecutivos bancarios, Finspro es una empresa FinTech australiana que se dedica a ayudar a sus clientes a tomar decisiones bancarias más inteligentes, ahorrándoles miles de dólares. Los clientes simplemente descargan la aplicación Finspro en su dispositivo móvil y vinculan sus cuentas existentes. El algoritmo de Finspro evalúa las cuentas y hace recomendaciones gratuitas sobre cómo pueden ahorrar dinero en comisiones bancarias e intereses. Estas recomendaciones podrían variar desde ajustar los cronogramas de pago de la hipoteca, cerrar cuentas de bajo uso o cambiar de banco por completo.

Con las empresas FinTech ayudando a proporcionar esta forma de visibilidad y orientación, podrían alterar la industria al alejar a los consumidores de los bancos tradicionales que no logran seguir siendo competitivos.

3. Modelo de negocio ajustado

Los neobancos requieren una fuerza laboral significativamente más pequeña debido a su capacidad para funcionar en un modelo comercial completamente basado en la web. Los bancos tradicionales no tienen este lujo, ya que muchos se ven frenados por una fuerza de trabajo inflada, procesos internos engorrosos y cientos de ubicaciones físicas. Esto no solo les da a los neobancos la capacidad de operar en casi cualquier lugar, sino que pueden hacerlo a un costo general y operativo mucho más bajo. Configurar nuevos servicios para sus clientes o implementar nuevas tecnologías no requiere un gran esfuerzo.

Up Bank es uno de los neobancos más grandes de Australia. Con aproximadamente 100 empleados, pueden atender a casi medio millón de clientes y continúan creciendo rápidamente. Mientras tanto, el Commonwealth Bank of Australia emplea a más de 43 000 empleados para atender a 15 millones de clientes. Si bien esta no es una comparación perfecta de manzanas con manzanas, demuestra cómo los neobancos lean pueden operar de manera efectiva con una proporción mucho más alta de cliente por empleado.

Conclusión clave: el objetivo de la tecnología es hacer que la empresa sea más eficiente. Al centrarse primero en la eficiencia, en lugar de solo en la tecnología, los bancos podrán hacer que su organización sea más ágil y competir más fácilmente contra competidores más pequeños como los neobancos.

Estudio de caso: La muerte de las sucursales de ladrillo y mortero

Cada vez menos australianos eligen visitar sucursales bancarias tradicionales cada año. La Asociación Bancaria de Australia informó que el 72 por ciento de los australianos nunca ingresaron a una sucursal física en septiembre de 2021. Una combinación de usuarios que cambiaron a la banca digital y las presiones de la pandemia de COVID-19 ha obligado a muchos bancos importantes de todo el país a cerrar sus sucursales. Cerca de 300 sucursales han cerrado en los últimos años y la mayoría proviene de los Cuatro Grandes. ANZ lideró el grupo con 131 cierres de sucursales, seguido por Westpac (53), NAB (45) y Commonwealth Bank of Australia (32).

Este fenómeno no solo está ocurriendo en Australia. Según la Asociación Estadounidense de Banqueros, la cantidad de ubicaciones de bancos físicos ha disminuido desde un pico en 2008. Este cambio ha sido el resultado de las presiones sobre el sector financiero como resultado de la crisis financiera de 2008, así como un aumento en la número de consumidores que utilizan la banca en línea.

Algunas instituciones financieras están comenzando a pensar en cómo será el futuro de las sucursales bancarias físicas. Uno de los innovadores en el espacio es Bank of America, el segundo banco más grande de los Estados Unidos. En 2017, decidieron presentar la primera sucursal bancaria sin cajeros. Bajo este modelo, el banco tendría una ubicación sin humanos donde los clientes podrían utilizar pantallas digitales, cajeros automáticos y otra tecnología para realizar sus transacciones bancarias. A través de las pantallas digitales, los clientes aún pueden tener conversaciones “cara a cara” con empleados reales del banco si necesitan ayuda.

Esta solución creativa permitirá que el banco opere sucursales que son una cuarta parte del tamaño de sus sucursales normales, ahorrando cantidades significativas de dinero en bienes raíces. También podrán permitir que sus representantes de servicio al cliente, cajeros bancarios y oficiales de crédito puedan atender varias sucursales al mismo tiempo.

4. Acceso y utilización de mejores talentos

Debido a que los neobancos están a la vanguardia de la tecnología, es más probable que atraigan a trabajadores más jóvenes y expertos en tecnología. Las posiciones en estas organizaciones a menudo son codiciadas por los mejores talentos porque se las considera innovadoras y con visión de futuro. Su fuerza laboral tiende a tener un mayor porcentaje de profesionales con experiencia en tecnología. Tener este tipo de trabajadores fomenta una cultura más amigable con la tecnología.

Si bien los principales bancos han avanzado en la incorporación de tecnología en sus plataformas y procesos existentes, gran parte de esto aún es superficial. En lugar de que los clientes completen montones de papeleo manual para configurar una cuenta, es probable que existan los mismos procesos solo en forma de formularios digitales. Esto apenas cuenta como innovación y los bancos deben hacerlo mejor si quieren atraer a los mejores talentos.

Retener los sistemas heredados podría ser una gran influencia en la adquisición de talento. Los empleados mayores que están familiarizados con estos sistemas heredados están comenzando a jubilarse. El conocimiento requerido para mantener la tecnología obsoleta no se está transfiriendo a un ritmo suficiente a los empleados más jóvenes.

Además, las tecnologías y los lenguajes de programación más antiguos no se enseñan en las universidades porque hay poca demanda en el mercado. La mayoría de los jóvenes no tienen interés en aprender sistemas que ya no tienen un uso y una adopción generalizados.

Incluso si los Big Four y otros grandes bancos australianos logran atraer nuevos empleados expertos en tecnología, aún se necesitarán cambios importantes en la cultura de la empresa. Actualmente, los bancos tradicionales operan con un enfoque de gestión de arriba hacia abajo anticuado. Desafortunadamente, muchos líderes y ejecutivos carecen de la previsión y la visión centrada en la tecnología para guiar a la organización a través de una transformación digital.

Los neobancos promueven un enfoque más inclusivo para impulsar la innovación. La cultura en los neobancos permite el flujo abierto de información y recomendaciones de su fuerza laboral para ayudar a dar forma a la dirección de las ofertas digitales. En muchos casos, aprovechan las herramientas y plataformas digitales para ayudar a adoptar esta mentalidad. Los bancos tradicionales pueden aprender un par de cosas de esta estrategia. Los Cuatro Grandes pueden intentar arrojar dinero a los mejores talentos, pero no obtendrán muchos beneficios si la información fluye de manera incorrecta.

Conclusión clave: los ejecutivos del banco deben centrarse en cambiar la cultura de la empresa para ser más innovadora mediante la contratación de talento experto en tecnología y alentar a la fuerza laboral existente a adoptar los cambios digitales. El mayor cambio tendrá que ocurrir en la forma en que se comparten la información y las ideas. Actualmente, la mayoría de los bancos tradicionales utilizan una gestión de arriba hacia abajo para guiar a la empresa. Esto está frenando a las empresas, ya que los trabajadores expertos en tecnología pueden proporcionar ideas invaluables sobre cómo innovar mejor.

5. Velocidad y Agilidad

Los Cuatro Grandes controlan alrededor del 80% de todo el mercado bancario australiano. Este nivel de poder y control puede parecer abrumador para los participantes más pequeños del mercado. Desafortunadamente, este nivel de confianza (o arrogancia) podría dejar a los bancos tradicionales vulnerables a la entrada de docenas de microcompetidores para desviar la participación de mercado. Para los neobancos, su pequeño tamaño y su capacidad para aumentar rápidamente las operaciones les permite atrapar a los bancos desprevenidos en su punto de mira. Por ejemplo, el neobanco Judo se fundó en 2016 y alcanzó rápidamente una valoración de 1600 millones de dólares en mayo de 2020. Los grandes bancos australianos no están equipados ni preparados para adaptarse rápidamente a las nuevas amenazas emergentes.

Algunos bancos han intentado sin éxito comprar estos neobancos mientras son pequeños e incorporan o cierran sus negocios antes de que se conviertan en una amenaza. Es por eso que en 2021, NAB adquirió 86 400 que aseguraron más de 200 000 cuentas nuevas por un valor de $300 millones en solo un año. El desafío es que todos los días surgen nuevos neobancos. Eliminar una de estas empresas hoy podría funcionar a corto plazo, pero pronto será reemplazada por otra. Con proyecciones de que el mercado de neobancos se multiplicará por 15 para el año 2028, las viejas tácticas de fusiones y adquisiciones ya no serán efectivas.

Conclusión clave : a pesar de tener recursos financieros significativos, los bancos tradicionales no podrán adquirir suficientes neobancos para marcar una diferencia en su impacto en el mercado. En su lugar, deberían centrar sus recursos en financiar iniciativas que puedan competir directamente con estas empresas.

6. Especialización y Nichos de Mercado

La mayoría de los bancos tradicionales han tratado de permanecer neutrales en lo que respecta a su base de clientes. Su objetivo ha sido proporcionar valor al mayor número de personas asegurando los mayores ingresos. Algunos neobancos han adoptado un enfoque totalmente opuesto, acercándose a su público objetivo de formas que los bancos tradicionales no se atreverían.

Daylight es un neobanco que se dedica a brindar servicios a la comunidad LGBTQ al ofrecer incentivos a sus clientes que frecuentan negocios aliados o propiedad de LGBTQ. Este enfoque de nicho de mercado podría ser efectivo para los neobancos a medida que se familiaricen íntimamente con su consumidor. Los bancos tradicionales no están preparados para este nivel de granularidad en el servicio a sus clientes. La experiencia es extremadamente importante para el consumidor moderno, por lo que es menos probable que realice transacciones bancarias con una empresa que lo trata como un número en lugar de como un miembro de una comunidad.

Conclusión clave: los bancos tradicionales deben buscar tecnología que ayude a personalizar sus productos y servicios para bases de clientes específicas. Los enfoques amplios ya no serán efectivos en el mercado.

Transformación Digital en Servicios Financieros

Los bancos deben moverse rápidamente para adelantarse a la disrupción digital

Durante las últimas décadas, los bancos se han enfrentado a una serie de desafíos y amenazas que están cambiando rápidamente la industria. Están surgiendo nuevas tecnologías y competidores que tienen el potencial de perturbar a muchas grandes instituciones financieras si no están preparadas. Muchos de estos cambios incluso cuestionan la definición de lo que constituye un banco oficial. A medida que aparecen nuevos servicios y demandas de los consumidores, las líneas entre la banca tradicional y los servicios financieros innovadores se vuelven borrosas.

La disrupción digital es la principal causa de la presión que se ejerce sobre los bancos e instituciones financieras tradicionales. De hecho, Goldman Sachs estima que estas interrupciones podrían resultar en una pérdida de $4,7 billones en ingresos anuales de las instituciones financieras tradicionales. Estas interrupciones vienen en muchas formas de nuevas empresas innovadoras, nuevas tecnologías, presiones del mercado y regulaciones gubernamentales.

Rápido crecimiento del mercado en APAC

Los bancos norteamericanos y europeos han dominado durante mucho tiempo el escenario financiero mundial. Esto está cambiando a medida que el centro financiero del mundo se traslada a otros mercados, específicamente a Asia. Hace una década, los 10 bancos más grandes tenían su sede en Europa y Estados Unidos. Hoy en día, la mayoría de estos bancos principales se encuentran en Asia. Parte de esto se puede atribuir al salto financiero que ocurre cuando las naciones que están atrasadas en los avances tecnológicos se saltan las etapas de desarrollo. Por ejemplo, un país en desarrollo puede pasar a la tecnología de telefonía móvil sin tener que construir primero una extensa red de líneas fijas.

Australia se beneficiará del surgimiento de Asia como una potencia económica mundial con abundancia de recursos naturales y proximidad a la región. Dado que el sector financiero de Australia constituye una gran parte de la economía en general (aproximadamente el 8,5 %, lo que supera el de la mayoría de las demás economías desarrolladas), los bancos deben prepararse para una afluencia de nuevo capital y bases de clientes ampliadas.

Evolución de la tecnología bancaria

Según la Encuesta de Transformación Digital de Servicios Financieros 2021 de BDO de 100 ejecutivos de alto nivel en los principales bancos y cooperativas de crédito, casi la mitad se ha comprometido a acelerar su inversión en tecnología. En 2018, las empresas del sector bancario gastaron más de 9700 millones de dólares en la transformación de sus ofertas digitales para los clientes.

Este nivel de inversión indica que la tecnología para la industria bancaria está madurando con nuevas herramientas y proveedores de tecnología que surgen todos los días. Estas nuevas tecnologías vienen en forma de computación en la nube, big data, tecnología blockchain e inteligencia artificial (IA).

Ventaja de adopción temprana

Históricamente, las instituciones financieras son lentas en la adopción de nuevas tecnologías debido a los altos niveles de supervisión regulatoria y la necesidad de una sólida seguridad de los datos. Los rápidos cambios tecnológicos podrían dejar a las empresas vulnerables a ciberataques o multas de los reguladores. Sin embargo, esto no significa que los bancos deban ignorar la ola de avances tecnológicos que se avecina. Según un informe, dos tercios de los bancos en APAC podrían volverse obsoletos si no implementan estrategias digitales.

La buena noticia es que los bancos australianos que optaron por adoptar la transformación digital de inmediato tendrán la ventaja. Aproximadamente el 70 por ciento de los bancos y otras instituciones financieras no han comenzado a implementar su estrategia de transformación digital. Esto abre la puerta a las empresas que quieren ser pioneras en la adopción de nuevas tecnologías y asegurarse una reputación de estar a la vanguardia.

No te pierdas la revolución digital

Durante los próximos 5 a 10 años, la tecnología en la industria bancaria será irreconocible en comparación con la actualidad. Cuanto antes los líderes de la industria reconozcan y acepten este hecho, más rápido podrán moverse para ejecutar estrategias tecnológicas que los ayudarán a seguir siendo competitivos y relevantes en el mundo digital. No adoptar la tecnología podría conducir a ineficiencias, pérdida de participación de mercado e incapacidad para mantenerse al día con sus pares.

Son muchos los beneficios que la transformación digital aporta a los bancos. Sin embargo, el proyecto debe planificarse y ejecutarse correctamente. Las transformaciones digitales fallidas pueden generar problemas de calidad de datos, frustración del cliente y el costo de reemplazar los nuevos sistemas. Se estima que la empresa promedio pierde más de $ 5 millones en transformaciones digitales fallidas.

Para corporaciones multimillonarias, estos costos pueden ser incluso mayores. Sin embargo, muchos de los errores se pueden mitigar con una estrategia detallada y bien ejecutada. Ahora bien, si tan solo hubiera una plataforma de ejecución de estrategias para ejecutar una transformación digital en...

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