Bankacılıkta Dijital Dönüşüm: Neden Zamanı?

Çok az insan teknolojinin küresel ekonomiyi şekillendirmedeki gücünü tartışabilir. Yine de, bazı endüstriler bu değişimin öncülüğünü yaparken, bankalar ve finans kurumları geride kaldı.

Bu bankacılık dijital dönüşüm raporu, neobankaların yükselişini, değişen tüketici taleplerini, ileri teknolojileri, mevcut tarih öncesi sistemleri ve süreçleri ve bunların geleneksel bankaları dijital bir dönüşüm stratejisini benimsemeye nasıl zorlayacaklarını veya teknolojik olarak modası geçmiş olma riskini ele alıyor.

1 Numaralı Dijital Dönüşüm Platformu ile stratejinize yatırım yapın !

Dijital dönüşümle ilgili diğer makalelerimize göz atın:

• Kapsamlı dijital dönüşüm stratejisine genel bakış
• Bankacılık dijital dönüşüm yol haritanızı oluşturmaya yönelik bilgiler
• Madenciliğin dijital dönüşümü
• İnşaatın dijital dönüşümü
• Biyoteknolojinin dijital dönüşümü

İçindekiler

• Bankacılıkta Dijital Dönüşüm Nedir?

1. Eski Sistemler Tarafından Yavaşlatılmadı
2. Açık Bankacılık ve Entegrasyon
   Örnek Olay: Yaratıcı Hizmetler Sunan FinTech Firmaları
3. Yalın İş Modeli
   Vaka Çalışması: Tuğla ve Harç Dallarının Ölümü
4. Daha İyi Yeteneğe Erişim ve Kullanım
5. Hız ve Çeviklik
6. Uzmanlaşma ve Niş Pazarlar

• Bankaların Dijital Kargaşanın Önüne Geçmek İçin Hızlı Hareket Etmeleri Gerekiyor
• APAC'de Hızlı Pazar Büyümesi
• Bankacılık Teknolojisinin Evrimi
• Erken Benimseme Avantajı

Dijital Devrimi Kaçırmayın

Geleneksel Bankalar Teknolojik Olarak Eskime Riski Altında

Büyük bankaların, en son teknolojiyi tüketicilerle buluşturan neobankaların ve FinTech firmalarının yükselişiyle rekabet etmek için mücadele ettiği temel bileşenleri belirledik. Bu teknik incelemede, bankaların bu altı zorluğun üstesinden gelmek için nasıl çalışabileceklerini derinlemesine inceleyeceğiz.

• Eski Sistemler - Büyük bankalar, yavaş ve modern teknolojiyle uyumsuz eski teknoloji sistemleriyle boğuşuyor.
• Açık Bankacılık ve Entegrasyon - Tüketiciler, kişisel finansları ve birden fazla hesabı birbirine bağlamak ve en son işlevlere erişmek için daha iyi bir yetenek sağlayan özellikler hakkında daha fazla bilgi talep ediyor.
• Yalın İş Modeli - Düşük maliyetli işletme modeline sahip neobankaların aksine, geleneksel bankalar son derece yüksek genel giderleri olan devasa kuruluşlardır.
• Yeteneğe Erişim - Daha genç, teknoloji konusunda bilgili çalışanlar teknoloji yenilikçilerine çekilir ve eski, modası geçmiş teknolojilerle çalışmaktan kaçınmaya çalışırlar.
• Hız ve Çeviklik - Neobanks, pazardaki ve teknolojideki değişikliklere daha hızlı yanıt verme yeteneği veren küçük, çevik ekiplere sahiptir. Piyasaya yeni girenler, geleneksel bankaların hızlı bir şekilde dönmesini zorlaştıran çok az veya hiç haber vermeden gelebilirler.
• Uzmanlaşma - Çoğu geleneksel banka, ürünlerini ve hizmetlerini ortalama tüketiciye uygun hale getiren geniş bir müşteri yelpazesine sahiptir. Daha küçük, çevik firmalar daha iyi uzmanlaşabilir ve pazarın daha küçük bölümlerini hedefleyebilir.

Bankacılıkta Dijital Dönüşüm Nedir?

Bankacılıkta dijital dönüşüm, dijital teknolojinin bankanın tüm alanlarına entegre edilmesine, operasyonların optimize edilmesine ve müşterilere değer sunumuna yönelik operasyonel ve kültürel değişimdir. Başarılı bir şekilde yürütülürse, dijital dönüşüm, bankanın giderek kalabalıklaşan bir pazarda rekabet etme yeteneğini geliştirebilir.

Dijital dönüşümün bel kemiği elbette teknoloji olsa da, bu tek başına sihirli bir mermi değil. Dijital stratejilerini başarıyla uygulayabilen bankalar muazzam faydalar görebilir.

Ancak birçok dijital dönüşüm başarısız oluyor çünkü teknoloji düşünülen tek seçenek veya çözüm. Bankaların hangi teknolojileri seçecekleri ve bunları nasıl kullanacakları konusunda akıllı olmaları gerekecek. Ayrıca, bir şirketin yeni teknolojilere uyum sağlama yeteneğini kısıtlayan kültürel zorlukları ve zihniyetleri ele almaları gerekecektir. Daha fazla bağlam için dijital dönüşüm yol haritası oluşturma hakkındaki makalemize göz atın.

Zamanlamanın son derece kritik olduğuna inanıyoruz. Araştırmamıza göre, bankalar şu anda süreçleri elden geçirmek ve dijital dönüşüm stratejilerini uygulamak için eşsiz bir fırsata sahipler. Acil eylem, önümüzdeki on yıl içinde hayatta kalma ve başarısızlık arasındaki fark anlamına gelebilir.

Neo-Bankalar Bankacılık Sektörünü Tehdit Ediyor

Neobanks, dünya genelinde geleneksel bankalar için büyük baş ağrılarına neden oluyor. Bankalar rekabete yabancı olmasa da, neobankalar, ayak uydurması neredeyse imkansız olan yeni bir teknolojik gelişmişlik, hız ve çeviklik düzeyi getiriyor.

Araştırmamıza dayanarak, bunun önümüzdeki on yılda bankacılık ve finans sektörünün görünümünü değiştirebilecek en büyük tehdit olduğuna inanıyoruz. Neobankaların bu dijital dünyada başarılı olmasının bazı temel faktörleri var.

1. Eski Sistemler Tarafından Yavaşlatılmamış

Bugün faaliyette olan bankaların çoğu dijital çağdan önceydi. Normalde, onlarca yıllık deneyime sahip köklü bir firma olmak harika bir şeydir, ancak teknoloji söz konusu olduğunda değil. Günümüzde geleneksel bankaların kullandığı birçok eski teknoloji platformu son derece eski.

Yıllar içinde defalarca değiştirilip güncellendiler ve bankaları kolayca uyarlanamayan veya en son teknolojiyle uyumlu olmayan sistemlerle baş başa bıraktılar. Bu, büyük bankaların dijital bankacılık devrimine ayak uydurabilmesini önleyecek en büyük engeldir.

Neobanks, temiz bir teknoloji listesiyle başlama avantajına sahiptir. Eski, modası geçmiş altyapıyla çalışmaya çalışmakla yükümlü değiller. Büyük sınırlamalar olmaksızın neobankalar, modern tüketicinin beklediği araçları, özellikleri ve entegrasyonları kolayca uygulayabilir. Yerleşik firmaların eski sistemlerini güncelleme maliyeti çok yüksektir. Birçoğu, eski sistemlerini yeniden inşa etmek için kolayca yüz milyonlarca dolar harcamayı bekleyebilir.

Daha eski teknolojiler de daha yüksek kesinti riskine sahiptir. 2019'da Commonwealth Bank of Australia, müşterileri mahsur bırakan 18 saatlik bir kesinti yaşadı. Bu münferit bir olay değildi. 2021'de CBA'nın ödeme sistemi bir haftada üç kez düştü. CBA, eski sistemleriyle ilgili sorunlar yaşayan Büyük Dörtlü'nün tek üyesi değil. 2021'de hem ANZ hem de Westpac, müşterilerinin birkaç saat boyunca çevrimiçi hesaplarına erişememesine neden olan büyük teknoloji sorunları yaşadı.

Bu hantal eski sistemler de ağrılı bir şekilde yavaştır ve basit görevler için bile sinir bozucu bir süreç gerektirir. Harika bir örnek, yeni müşterilerin katılımıdır. Birçok geleneksel banka, yeni müşteri hesapları oluşturmak için hala insan hesap yöneticilerine ve kredi görevlilerine güveniyor. Çoğu neobank sadece birkaç saniye içinde yeni müşteriler oluşturabilir ve kredi başvurularını geleneksel bankalardan %20 daha hızlı onaylayabilir. Tüketicilerin anında tatmin olmaya alıştığı bir çağda, neobankaların önemli bir avantajı var.

Son olarak, bu teknolojik avantajlar, şirketlerin tüketicilerin finansal kurumlarından beklediği siber güvenlik düzeyini sağlama becerisini de etkiler. Siber güvenlik tehditleri modern teknolojiye ayak uyduruyor. Bu, eski sistemleri yeni siber suç tehditlerine karşı savunmasız bırakır ve bu da geleneksel bankaların neden yüksek oranda ihlal yaşadığını açıklar. Neobank'lar eski sistemlerde çalışmadıklarından, en son güvenlik teknolojilerini uygulamak için daha fazla esnekliğe sahiptirler.

Geleneksel bankaların bu zorluklardan bazılarını ele almaya çalışmadıklarını söylemek haksızlık olur. Örneğin, ANZ, Avustralya'da bir P2P ödeme uygulamasını (GoMoney) başlatan ilk şirket oldu. Bu o zamanlar çığır açıcı olsa da, bugün piyasada birçok başka seçenek mevcut. Birçok pop-up firma sert rekabet getiriyor ve yeni araç ve teknolojilerin sürekli gelişimini desteklemeye istekli yatırımcılar için çok çekici.

Büyük Dörtlü'nün her biri kendi teknolojik gelişmelerini masaya getirirken, yavaş hareket ettiler. Çoğu durumda, tüketicilerin minimum beklentisini zar zor karşılayan teknolojiyi uygulamışlardır. Tarihsel olarak, bu firmalar büyüklüklerinden dolayı büyük piyasa baskılarıyla karşı karşıya kalmadılar, bu nedenle uyarlanabilir olmak için hiçbir teşvik yoktu.

Önemli Çıkarım: Yöneticilerin dijital öncelikli bir iş modelini benimsemeye odaklanması ve teknoloji sistemlerinin elden geçirilmesini tamamlamayı taahhüt etmesi gerekiyor. Pek çok yönetici, bunun “gümüş kurşun” beklentisiyle teknoloji sistemlerine milyonlarca dolar atılarak çözülebileceğini düşünme hatasına düşecektir. Bu, birçok şirketi geride bırakacak sorunlu bir zihniyettir. Teknoloji uygulamasının sert, ancak aynı zamanda düşünceli olması gerekir.

Liderler, ekiplerini sektörde moda olan bir teknolojiyi takip etmekten kaçınmaya teşvik etmelidir. Konsensüste güvenlik olsa da, kalabalığı takip etmek vasat veya olumsuz faydalarla sonuçlanabilir. Bunun yerine, çabaları operasyonel verimsizlikleri ve altta yatan temel nedenleri belirlemeye odaklayın. Çoğu durumda, mevcut teknolojilerin küçük iyileştirmeleri bazı sorunlu noktaları çözebilir.

2. Açık Bankacılık ve Entegrasyon

Silo bankacılık sistemlerinin günleri geride kaldı ve geleneksel bankaların bu değişikliği kabul etmek için yeni yollar bulması gerekiyor. Tüketiciler, finansal verilerinin birden fazla üçüncü taraf sistemi arasında paylaşılmasına izin veren bir açık bankacılık modelini benimsemeye hazır ve istekli. Bu açık bankacılık sistemleri, ek bilgiler (belirli giderler için ne kadar para harcadıkları gibi), toplu veriler (tüm birden fazla hesabı tek bir yerde görüntülemek için) sağlamak veya özelleştirilmiş finansal ürünler sunmak için müşterinin verilerini kullanabilir.

Neobanks, API'lerin (Uygulama Programlama Arayüzleri) kullanımı yoluyla açık bankacılık çözümleri sağlamak için daha iyi konumlandırılmıştır. Tüketicilerin bankacılık ve finansal ihtiyaçları söz konusu olduğunda artık tek elden bir çözüme ihtiyaç duymadığını veya istemediğini anlıyorlar. Yalnızca 2020'de, bazı büyük pazarlarda açık bankacılık uygulamalarının sayısı neredeyse iki katına çıktı. Açık bankacılık çözümlerinin yaygınlaşmasıyla birlikte, geleneksel bankaların bu yeni yaklaşımı benimsemesi veya müşterileri uzaklaştırma riskini alması gerekiyor.

Büyük bankaların bir avantaj elde edebileceği yer burasıdır. Neobankaların ve FinTech şirketlerinin karşılaştığı en büyük zorluklardan biri, piyasada itibarlarını oluşturmamış olmalarıdır. Tüketicilerin finansal verilerini daha önce hiç duymadıkları bir şirkete emanet etmeleri çok zaman alıyor. Geleneksel bankalar, müşterilerine yeni teknolojiler getirmek için köklü markalarıyla birlikte açık bankacılıktan yararlanabilirler.

Akıllı makbuzlar konusunda uzmanlaşmış bir FinTech şirketi olan Slyp, Büyük Dörtlü'nün dikkatini çekti. Slyp'in yenilikçi platformu sayesinde tüketiciler, mevcut banka kartlarını kullandıktan sonra ayrıntılı bir akıllı makbuz alacaklardı. Bu, bankaların Slyp ile ortaklık kurarak mevcut müşterilerine sunabilecekleri basit ama güçlü bir avantajdır. Şirket son zamanlarda, çoğu Büyük Dörtlü'den gelen teknoloji geliştirmesini finanse etmek için 25 milyon dolar daha topladı.

Bu, büyük bankaların Ar-Ge veya ürün geliştirmeye büyük yatırımlar yapmadan mevcut müşterilerine nasıl taze fikirler ve teknolojiler getirebileceğinin sadece bir örneğidir.

Temel Çıkarım: Bankalar, dijital dönüşüm seçenekleri için kuruluşlarının ötesinde düşünmelidir. Bazı durumlarda, bankaların müşterilerine finansal bilgilerinin ayrıntılarına erişme ve bunları paylaşma olanağı vererek yararlanabilecekleri mevcut üçüncü taraf hizmetleri vardır.

Örnek Olay: Yaratıcı Hizmetler Sunan FinTech Firmaları

Geleneksel bankalar, müşteri hesap ücretlerini ve kredi faizlerini ödeyerek çok para kazanıyor. Her yıl Büyük Dörtlü, ortalama Avustralyalı hane halkı banka ücretlerine 425 dolar ödeyerek yaklaşık 30 milyar dolar nakit kazanç sağlıyor. Bu ücretler, bankaların yüksek işletme maliyetlerini karşılaması için gereklidir, ancak bu istikrarlı gelir akışını tehdit edebilecek yeni FinTech firmaları ortaya çıkıyor.

2019 yılında bir grup eski banka yöneticisi tarafından kurulan Finspro, müşterilerinin daha akıllı bankacılık kararları almasına yardımcı olmaya ve onlara binlerce dolar tasarruf sağlamaya kendini adamış bir Avustralya FinTech şirketidir. Müşterilerin Finspro uygulamasını mobil cihazlarına indirmeleri ve mevcut hesaplarını bağlamaları yeterlidir. Finspro algoritması hesapları değerlendirir ve banka ücretlerinden ve faizden nasıl tasarruf edebilecekleri konusunda ücretsiz önerilerde bulunur. Bu öneriler, ipotek ödeme planlarını ayarlamaktan, düşük kullanımlı hesapları kapatmaktan veya bankaları tamamen değiştirmekten değişebilir.

FinTech firmaları bu tür görünürlük ve rehberlik sağlamaya yardımcı olurken, tüketicileri rekabetçi kalamayan geleneksel bankalardan uzaklaştırarak sektörü alt üst edebilirler.

3. Yalın İş Modeli

Neobanks, tamamen web tabanlı bir iş modeli üzerinde çalışabilme yetenekleri nedeniyle önemli ölçüde daha küçük bir işgücüne ihtiyaç duyar. Birçoğu şişirilmiş işgücü, hantal iç süreçler ve yüzlerce tuğla-harç lokasyonu tarafından yavaşlatıldığı için geleneksel bankaların bu lüksü yoktur. Bu sadece neobankalara hemen hemen her yerde çalışma yeteneği vermekle kalmaz, aynı zamanda bunu çok daha düşük bir genel gider ve işletme maliyeti ile yapabilirler. Müşterileri için yeni hizmetler kurmak veya yeni teknolojileri kullanıma sunmak büyük bir çaba gerektirmez.

Up Bank, Avustralya'daki en büyük neobankalardan biridir. 100'e yakın çalışanı ile yarım milyona yakın müşteriye hizmet verebilmekte ve hızla büyümeye devam etmektedir. Bu arada, Commonwealth Bank of Australia, 15 milyon müşteriye hizmet vermek için 43.000'den fazla çalışan istihdam etmektedir. Bu mükemmel bir elma-elma karşılaştırması olmasa da, yalın neo-bankaların çok daha yüksek bir müşteri-çalışan oranıyla nasıl etkin bir şekilde çalışabileceğini gösteriyor.

Temel Çıkarım: Teknolojinin amacı, şirketi daha verimli hale getirmektir. Bankalar, sadece teknoloji yerine verimliliğe odaklanarak, organizasyonlarını daha yalın hale getirebilecek ve neobankalar gibi daha küçük rakiplere karşı daha kolay rekabet edebilecek hale gelecekler.

Vaka Çalışması: Tuğla ve Harç Dallarının Ölümü

Her yıl giderek daha az Avustralyalı geleneksel banka şubelerini ziyaret etmeyi seçiyor. Avustralya Bankacılık Birliği, 2021 yılının Eylül ayında Avustralyalıların yüzde 72'sinin hiçbir zaman fiziksel bir şubeye girmediğini bildirdi. Dijital bankacılığa geçiş yapan kullanıcılar ve COVID-19 pandemisinin yarattığı baskılar, ülke genelindeki birçok büyük bankayı şubelerini kapatmaya zorladı. Son birkaç yılda, çoğunluğu Büyük Dörtlü'den gelen yaklaşık 300 şube kapandı. ANZ, 131 şube kapanışıyla ilk sırada yer alırken, onu Westpac (53), NAB (45) ve Commonwealth Bank of Australia (32) izledi.

Bu fenomen sadece Avustralya'da olmuyor. Amerikan Bankacılar Birliği'ne göre, 2008'deki zirveden bu yana fiziksel banka şubelerinin sayısı düşüşte. Bu değişiklik, 2008 Mali Krizinin bir sonucu olarak finans sektörü üzerindeki baskıların yanı sıra, İnternet bankacılığını kullanan tüketici sayısı.

Bazı finans kuruluşları, geleneksel banka şubeleri için geleceğin nasıl olacağını düşünmeye başlıyor. Uzaydaki yenilikçilerden biri, Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük ikinci banka olan Bank of America'dır. 2017 yılında, ilk veznesiz banka şubesini açmaya karar verdiler. Bu model kapsamında banka, müşterilerin bankacılık işlemlerini yürütmek için dijital ekranları, ATM'leri ve diğer teknolojileri kullanabilecekleri, insansız bir konuma sahip olacaktır. Müşteriler, yardıma ihtiyaç duyduklarında dijital ekranlar aracılığıyla gerçek banka çalışanları ile “yüz yüze” görüşmeye devam edebilirler.

Bu yaratıcı çözüm, bankanın normal şubelerinin dörtte biri büyüklüğünde şubeler açmasına olanak sağlayacak ve gayrimenkulde önemli miktarda tasarruf sağlayacaktır. Ayrıca müşteri hizmetleri temsilcilerine, banka veznedarlarına ve kredi görevlilerine aynı anda birden fazla şubeye hizmet verme olanağı da verebilecekler.

4. Daha İyi Yeteneğin Erişimi ve Kullanımı

Neobankalar teknolojinin en ileri noktasında olduklarından, daha genç, teknolojiden anlayan çalışanları cezbetme olasılıkları daha yüksektir. Bu kuruluşlardaki pozisyonlar genellikle ileri görüşlü ve yenilikçi oldukları için üst düzey yetenekler tarafından imrenilir. İşgücü, teknoloji odaklı bir geçmişe sahip profesyonellerin daha yüksek bir yüzdesine sahip olma eğilimindedir. Bu tür çalışanlara sahip olmak, daha teknoloji dostu bir kültürü teşvik eder.

Büyük bankalar teknolojiyi mevcut platformlarına ve süreçlerine dahil etme konusunda adımlar atmış olsa da, bunların çoğu hala yüzeysel. Müşterilerin bir hesap oluşturmak için manuel evrak yığınlarını doldurmasını sağlamak yerine, aynı süreçler muhtemelen sadece dijital formlar biçiminde mevcut. Bu pek yenilik sayılmaz ve bankaların en iyi yetenekleri çekmek istiyorlarsa daha iyisini yapmaları gerekiyor.

Eski sistemleri elde tutmak, yetenek kazanımı üzerinde büyük bir etki olabilir. Bu eski sistemlere aşina olan daha yaşlı çalışanlar emekli olmaya başlıyor. Eski teknolojiyi sürdürmek için gereken bilgi, genç çalışanlara yeterli oranda aktarılmıyor.

Ayrıca, piyasada çok az talep olduğu için eski programlama dilleri ve teknolojileri üniversitelerde öğretilmemektedir. Çoğu genç, artık yaygın olarak kullanılmayan ve benimsenmeyen öğrenme sistemlerine ilgi duymuyor.

Büyük Dörtlü ve diğer büyük Avustralya bankaları yeni, teknoloji konusunda bilgili çalışanları çekmeyi başarsalar bile, şirket kültüründe yine de büyük değişikliklere ihtiyaç duyulacak. Şu anda, geleneksel bankalar eski moda bir yukarıdan aşağıya yönetim yaklaşımıyla çalışmaktadır. Ne yazık ki, birçok lider ve yönetici, organizasyonu dijital bir dönüşümle yönlendirmek için öngörü ve teknoloji odaklı vizyondan yoksundur.

Neobanks, inovasyonu teşvik etmek için daha kapsayıcı bir yaklaşımı teşvik ediyor. Neobankalardaki kültür, dijital tekliflerin yönünü şekillendirmeye yardımcı olmak için işgücünden açık bilgi ve tavsiye akışına izin verir. Çoğu durumda, bu zihniyetin benimsenmesine yardımcı olmak için dijital araçlardan ve platformlardan yararlanırlar. Geleneksel bankalar bu stratejiden bir iki şey öğrenebilir. Büyük Dörtlü, en iyi yeteneklere para atmayı deneyebilir, ancak bilgi yanlış yönde akıyorsa fazla fayda görmez.

Temel Çıkarım: Banka yöneticileri, teknoloji konusunda bilgili yetenekleri işe alarak ve mevcut işgücünü dijital değişiklikleri benimsemeye teşvik ederek şirketin kültürünü daha yenilikçi olacak şekilde değiştirmeye odaklanmalıdır. En büyük değişikliğin bilgi ve fikirlerin paylaşılma biçiminde gerçekleşmesi gerekecek. Şu anda, çoğu geleneksel banka, şirkete rehberlik etmek için yukarıdan aşağıya yönetimi kullanıyor. Bu, teknoloji konusunda bilgili çalışanlar en iyi nasıl inovasyon yapılacağına dair paha biçilmez düşünceler sunabildiğinden şirketleri geride tutuyor.

5. Hız ve Çeviklik

Büyük Dörtlü, tüm Avustralya bankacılık pazarının yaklaşık %80'ini kontrol ediyor. Bu güç ve kontrol düzeyi, pazara daha küçük girenler için çok zor görünebilir. Ne yazık ki, bu güven düzeyi (veya kibir), geleneksel bankaları, pazar payını sömürmek için gelen düzinelerce mikro rakibe karşı savunmasız bırakabilir. Neobanklar için küçük boyutları ve operasyonları hızla hızlandırabilme yetenekleri, şüphelenmeyen bankaları hedeflerinde yakalamalarına olanak tanır. Örneğin, neobank Judo 2016 yılında kuruldu ve Mayıs 2020 itibariyle hızla 1,6 milyar dolarlık bir değerlemeye ulaştı. Büyük Avustralya bankaları, bunu yeni ortaya çıkan tehditlere hızlı bir şekilde uyarlamak için donanımlı veya hazır değil.

Bazı bankalar, bu neobankaları küçükken satın almaya ve bir tehdit haline gelmeden önce işlerini birleştirmeye veya kapatmaya çalıştılar, ancak başarısız oldular. Bu nedenle 2021'de NAB, sadece bir yılda 300 milyon dolara eşit olan 200.000'den fazla yeni hesabı güvence altına alan 86 400'ü satın aldı. Buradaki zorluk, her gün yeni neobankaların ortaya çıkmasıdır. Bugün bu şirketlerden birini ortadan kaldırmak kısa vadede işe yarayabilir, ancak hızla bir başkasıyla değiştirilecektir. Neobank piyasasının 2028 yılına kadar 15 kat artacağı öngörüleri ile eski birleşme ve satın alma taktikleri artık etkili olmayacak.

Önemli Çıkarım : Önemli finansal kaynaklara sahip olmalarına rağmen, geleneksel bankalar, piyasa etkilerinde bir fark yaratmak için yeterli neobankayı satın alamayacaklar. Bunun yerine, kaynaklarını bu şirketlerle doğrudan rekabet edebilecek finansman girişimlerine odaklamalıdırlar.

6. Uzmanlaşma ve Niş Pazarlar

Çoğu geleneksel banka, konu müşteri tabanına geldiğinde tarafsız kalmaya çalıştı. Amaçları, en yüksek geliri sağlayan en fazla sayıda kişiye değer sağlamak olmuştur. Bazı neobankalar, geleneksel bankaların cesaret edemeyecekleri şekillerde hedef kitlelerini daraltarak tamamen zıt bir yaklaşımı benimsediler.

Daylight, LGBTQ'ların sahip olduğu veya müttefik işletmelerini sık sık kullanan müşterilerine teşvikler sunarak LGBTQ topluluğuna hizmet etmeye kendini adamış bir neobankadır. Bu niş-piyasa yaklaşımı, tüketicileri yakından tanıdıkça neobankalar için etkili olabilir. Geleneksel bankalar, müşterilerine hizmet verirken bu düzeyde bir ayrıntı düzeyine hazır değil. Deneyim, modern tüketici için son derece önemlidir, bu nedenle, onlara bir topluluğun bir üyesi olarak değil, bir sayı olarak davranan bir şirketle bankacılık yapma olasılıkları daha düşüktür.

Temel Çıkarım: Geleneksel bankalar, ürünlerini ve hizmetlerini belirli müşteri tabanları için özelleştirmeye yardımcı olan teknolojiye bakmalıdır. Geniş yaklaşımlar artık piyasada etkili olmayacak.

Finansal Hizmetlerde Dijital Dönüşüm

Bankaların Dijital Kargaşanın Önüne Geçmek İçin Hızlı Hareket Etmeleri Gerekiyor

Son birkaç on yılda bankalar, sektörü hızla değiştiren bir dizi zorluk ve tehditle karşı karşıya kaldı. Hazırlanmadıkları takdirde birçok büyük finans kurumunu alt üst etme potansiyeline sahip yeni teknolojiler ve rakipler ortaya çıkıyor. Bu değişikliklerin çoğu, resmi bankayı neyin oluşturduğunun tanımına bile meydan okuyor. Yeni hizmetler ve tüketici talepleri ortaya çıktıkça, geleneksel bankacılık ve yenilikçi finansal hizmetler arasındaki çizgiler bulanıklaşıyor.

Dijital bozulma, geleneksel bankalara ve finansal kurumlara uygulanan baskının önde gelen nedenidir. Aslında Goldman Sachs, bu kesintilerin geleneksel finans kurumlarından elde edilen yıllık gelirde 4,7 trilyon dolarlık bir kayıpla sonuçlanabileceğini tahmin ediyor. Bu kesintiler, yenilikçi girişimlerden, yeni teknolojilerden, piyasa baskılarından ve hükümet düzenlemelerinden birçok biçimde gelir.

APAC'de Hızlı Pazar Büyümesi

Kuzey Amerika ve Avrupa bankaları uzun süredir dünya finans sahnesine hakim durumda. Bu, dünyanın finans merkezinin diğer pazarlara, özellikle Asya'ya kaymasıyla değişiyor. On yıl önce, en büyük 10 banka Avrupa ve Amerika Birleşik Devletleri'nde bulunuyordu. Bugün, bu büyük bankaların çoğu Asya'da bulunuyor. Bunun bir kısmı, teknolojik ilerlemelerin gerisinde kalan ulusların gelişme aşamalarını atladığında ortaya çıkan finansal sıçramalara atfedilebilir. Örneğin, gelişmekte olan bir ülke, önce geniş bir sabit hat ağı kurmak zorunda kalmadan cep telefonu teknolojisine atlayabilir.

Avustralya, Asya'nın bol miktarda doğal kaynak ve bölgeye yakınlığı ile küresel bir ekonomik güç merkezi olarak ortaya çıkmasından faydalanacak. Avustralya'daki finans sektörü, genel ekonominin büyük bir bölümünü oluşturduğundan (yaklaşık %8,5'i diğer gelişmiş ekonomilerin çoğunu aşar), bankaların yeni sermaye akışına ve genişleyen müşteri tabanlarına hazırlanmaları gerekir.

Bankacılık Teknolojisinin Evrimi

BDO'nun önde gelen bankalar ve kredi birliklerindeki 100 üst düzey yöneticiyle yaptığı 2021 Finansal Hizmet Dijital Dönüşüm Anketine göre, neredeyse yarısı teknolojiye yatırımlarını hızlandırma taahhüdünde bulundu. 2018'de bankacılık sektöründeki şirketler, dijital tekliflerini müşterilere dönüştürmek için 9,7 milyar doların üzerinde harcama yaptı.

Bu yatırım seviyesi, bankacılık sektörü için teknolojinin her gün ortaya çıkan yeni araçlar ve teknoloji tedarikçileri ile olgunlaştığını gösteriyor. Bu yeni teknolojiler bulut bilişim, büyük veri, blok zinciri teknolojisi ve yapay zeka (AI) şeklinde gelir.

Erken Benimseme Avantajı

Finansal kurumlar, yüksek düzeyde düzenleyici gözetim ve güçlü veri güvenliği ihtiyacı nedeniyle yeni teknolojileri benimsemede tarihsel olarak yavaştır. Hızlı teknoloji değişiklikleri, şirketleri siber saldırılara veya düzenleyicilerin cezalarına karşı savunmasız bırakabilir. Ancak bu, bankaların gelmekte olan teknolojik ilerleme dalgasını görmezden gelmeleri gerektiği anlamına gelmez. Bir rapora göre, APAC'deki bankaların üçte ikisi, dijital stratejiler uygulayamazlarsa modası geçmiş hale gelebilir.

İyi haber şu ki, dijital dönüşümü hemen benimsemeyi seçen Avustralya bankaları avantaja sahip olacak. Bankaların ve diğer finansal kurumların yaklaşık yüzde 70'i dijital dönüşüm stratejilerini uygulamaya başlamadı. Bu, yeni teknolojileri erken benimseyen ve oyunun önünde olma itibarını güvence altına almak isteyen şirketler için kapıyı açıyor.

Dijital Devrimi Kaçırmayın

Önümüzdeki 5-10 yıl içinde bankacılık sektöründe teknoloji bugünle karşılaştırıldığında tanınmaz hale gelecek. Endüstri liderleri bu gerçeği ne kadar erken fark edip kabul ederse, dijital dünyada rekabetçi ve alakalı kalmalarına yardımcı olacak teknoloji stratejilerini uygulamak için o kadar hızlı hareket edebilirler. Teknolojiyi benimsememek verimsizliklere, pazar payı kaybına ve emsallerine ayak uyduramamaya yol açabilir.

Dijital dönüşümün bankalara getirdiği pek çok fayda var. Ancak, proje doğru bir şekilde planlanmalı ve yürütülmelidir. Başarısız dijital dönüşümler, veri kalitesi sorunlarına, müşteri hayal kırıklığına ve yeni sistemleri değiştirme maliyetine neden olabilir. Ortalama bir şirketin başarısız dijital dönüşümlerde 5 milyon dolardan fazla kaybettiği tahmin ediliyor.

Multi-milyar dolarlık şirketler için bu maliyetler daha da yüksek olabilir. Ancak, hataların çoğu, ayrıntılı ve iyi uygulanmış bir strateji ile hafifletilebilir. Şimdi, bir dijital dönüşümü gerçekleştirmek için bir strateji yürütme platformu olsaydı…

Cascade'in dijital dönüşüm yürütmenizi nasıl sağlayacağını görmek için bir demo rezervasyonu yapın.