銀行業務におけるデジタルトランスフォーメーション: 今がその時である理由

公開: 2022-09-01

テクノロジーが世界経済を形作る力を持っていると主張する人はほとんどいません。しかし、一部の業界はこの変化の最先端にいますが、銀行や金融機関は遅れをとっています。

この銀行のデジタルトランスフォーメーションに関するホワイトペーパーでは、ネオバンクの台頭、変化する消費者の需要、高度なテクノロジー、既存の先史時代のシステムとプロセス、およびそれらが従来の銀行にデジタルトランスフォーメーション戦略の採用を強制する方法、または技術的に陳腐化するリスクについて説明しています。

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包括的なデジタルトランスフォーメーション戦略の概要
銀行のデジタルトランスフォーメーションロードマップを作成するための情報
マイニングのデジタルトランスフォーメーション
建設のデジタルトランスフォーメーション
バイオテクノロジーのデジタルトランスフォーメーション

レガシーシステムによって速度が低下しない
オープンバンキングと統合
ケーススタディ：クリエイティブサービスを提供するフィンテック企業
無駄のないビジネスモデル
ケーススタディ: 実店舗の枝の死
優秀な人材へのアクセスと活用
スピードと敏捷性
専門化とニッチ市場

金融サービスにおけるデジタルトランスフォーメーション

銀行は、デジタルディスラプションを先取りするために迅速に行動する必要があります
APAC における急速な市場の成長
銀行技術の進化
早期採用の利点

デジタル革命をお見逃しなく

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伝統的な銀行は技術的に陳腐化するリスクにさらされている

最新のテクノロジーを消費者に提供しているネオバンクやフィンテック企業の台頭と競合するために大手銀行が苦戦している主要な要素を特定しました。このホワイトペーパーでは、銀行がこれら 6 つの課題を克服するためにどのように取り組むことができるかを深く掘り下げます。

レガシーシステム- 大手銀行は、速度が遅く、最新のテクノロジーと互換性のないレガシーテクノロジーシステムに悩まされています。
オープンバンキングと統合- 消費者は、複数のアカウントを相互接続し、最先端の機能にアクセスするためのより優れた機能を提供する、個人の財務と機能に関するより深い洞察を求めています。
無駄のないビジネスモデル- 低コストの運用モデルを持つネオバンクとは異なり、従来の銀行は非常に高いオーバーヘッドを持つ大規模な組織です。
人材へのアクセス- テクノロジーに精通した若い労働者は、テクノロジーのイノベーターに惹かれ、古くて時代遅れのテクノロジーを使用することを避けようとします。
スピードと敏捷性- ネオバンクには小規模で機敏なチームがあり、市場とテクノロジーの変化により迅速に対応することができます。また、市場への新規参入者がほとんどまたはまったく予告なしに参入する可能性があるため、従来の銀行が迅速に方向転換することは困難です。
専門化- ほとんどの伝統的な銀行は幅広い顧客を抱えており、その商品やサービスを平均的な消費者に適用できるようにしています。小規模で機敏な企業は、市場のより小さなセグメントに特化してターゲットを絞ることができます。

銀行におけるデジタルトランスフォーメーションとは?

銀行業務におけるデジタルトランスフォーメーションとは、デジタルテクノロジーを銀行のすべての領域に統合し、業務と顧客への価値提供を最適化するための業務上および文化上の変化です。デジタルトランスフォーメーションが成功すれば、ますます競争が激化する市場で銀行が競争する能力を向上させることができます。

もちろん、デジタルトランスフォーメーションのバックボーンはテクノロジーですが、これだけでは特効薬ではありません。デジタル戦略をうまく実行できる銀行は、多大な利益を得ることができます。

ただし、多くのデジタルトランスフォーメーションは失敗します。これは、テクノロジが唯一の選択肢またはソリューションとして検討されるためです。銀行は、どのテクノロジーを選択し、どのように展開するかについて賢明である必要があります。また、企業が新しいテクノロジーに適応する能力を制限する文化的な課題や考え方にも対処する必要があります。詳細については、デジタルトランスフォーメーションロードマップの作成に関する記事をご覧ください。

タイミングは非常に重要であると考えています。私たちの調査によると、銀行は今、プロセスを見直し、デジタルトランスフォーメーション戦略を実行するまたとないチャンスを手にしています。即時の行動は、今後 10 年間の生存と失敗の違いを意味する可能性があります。

ネオバンクが銀行業界を脅かしている

ネオバンクは、世界中の伝統的な銀行に大きな頭痛の種を引き起こしています. 銀行は競争に慣れていますが、ネオバンクは、追いつくのがほぼ不可能な新しいレベルの技術的洗練、スピード、および俊敏性をもたらします。

私たちの調査に基づいて、これは今後 10 年間で銀行および金融業界のあり方を一変させる可能性のある最大の脅威であると確信しています。ネオバンクがこのデジタルの世界で成功している主な要因がいくつかあります。

1.レガシーシステムによって遅くならない

現在営業しているほとんどの銀行は、デジタル時代以前に存在していました。通常、何十年もの経験を持つ確立された企業であることは素晴らしいことですが、テクノロジーに関してはそうではありません。従来の銀行が現在使用しているレガシーテクノロジープラットフォームの多くは、非常に時代遅れです。

それらは何年にもわたって何度も変更および更新されてきたため、銀行は最新のテクノロジーに簡単に適応したり互換性を保ったりできないシステムを残しています。これは、大手銀行がデジタルバンキングの革命についていくことを妨げる最大のハードルです。

ネオバンクには、クリーンな技術スレートから始めるという利点があります。彼らは、古くて時代遅れのインフラストラクチャを操作しようとする負担はありません。主な制限なしに、ネオバンクは、現代の消費者が期待するツール、機能、および統合を簡単に実装できます。既存の企業が老朽化したシステムを更新するためのコストは莫大です。多くの企業は、レガシーシステムの再構築に何億ドルも費やすことを簡単に予想できます。

また、古いテクノロジーは機能停止のリスクが高くなります。 2019 年、オーストラリアの Commonwealth Bank は 18 時間のサービス停止に見舞われ、顧客は立ち往生しました。これは孤立した事件ではありませんでした。 2021 年、CBA の決済システムは 1 週間で 3 回ダウンしました。 Big Four のメンバーのうち、レガシーシステムで問題を経験しているのは CBA だけではありません。 2021 年、ANZ と Westpac の両方に重大な技術的問題が発生し、顧客がオンラインアカウントに数時間アクセスできなくなりました。

これらの不格好なレガシーシステムは、非常に遅く、単純なタスクでさえイライラするプロセスを必要とします。良い例は、新規顧客のオンボーディングです。多くの伝統的な銀行は、新しい顧客口座を設定するために、依然として人間の口座管理者と融資担当者に依存しています。ほとんどのネオバンクは、わずか数秒で新しい顧客を設定し、従来の銀行よりも 20% 速くローン申請を承認できます。消費者が即座の満足に慣れている時代に、ネオバンクは大きなアドバンテージを持っています。

最後に、これらの技術的利点は、消費者が金融機関に期待するレベルのサイバーセキュリティを提供する企業の能力にも影響を与えます。サイバーセキュリティの脅威は、最新のテクノロジーと歩調を合わせています。これにより、レガシーシステムが新しいサイバー犯罪の脅威に対して脆弱なままになります。これが、従来の銀行が侵害の割合が高い理由を説明しています。ネオバンクは旧式のシステムで運用されていないため、最新のセキュリティテクノロジを実装する柔軟性が向上しています。

従来の銀行がこれらの課題のいくつかに対処しようとしなかったと示唆するのは不公平です。たとえば、オーストラリアで初めて P2P 決済アプリを立ち上げたのは ANZ (GoMoney) です。これは当時画期的でしたが、今日では他にも多くのオプションが市場に出回っています。多くのポップアップ企業は激しい競争をもたらしており、新しいツールやテクノロジーの継続的な開発を喜んでサポートする投資家にとって非常に魅力的です。

ビッグ 4 はそれぞれ独自の技術的進歩をもたらしましたが、動きはゆっくりでした。多くの場合、彼らは消費者の最低限の期待をかろうじて満たすテクノロジーを実装しています。歴史的に、これらの企業はその規模ゆえに大きな市場の圧力に直面したことがなかったため、適応するインセンティブがありませんでした。

重要なポイント:エグゼクティブは、デジタルファーストのビジネスモデルの採用に注力し、テクノロジーシステムの完全なオーバーホールに取り組む必要があります。多くの幹部は、「銀の弾丸」を期待してテクノロジーシステムに数百万ドルを投入することでこれを解決できると考える間違いを犯します。これは、多くの企業の足を引っ張る問題のある考え方です。テクノロジーの実装は抜本的である必要がありますが、思慮深くもある必要があります。

リーダーは、業界で流行しているテクノロジーを追いかけないようにチームに促すべきです。コンセンサスには安全性がありますが、群衆に従うことは平凡またはマイナスの利益につながる可能性があります. 代わりに、運用の非効率性と根本的な原因を特定することに力を注いでください。多くの場合、既存のテクノロジーを少し改良するだけで、問題点の一部を解決できます。

2. オープンバンキングと統合

サイロ化された銀行システムの時代は終わり、従来の銀行はこの変化を受け入れる新しい方法を見つける必要があります。消費者は、金融データを複数のサードパーティシステム間で共有できるオープンバンキングのモデルを受け入れる準備ができており、進んで受け入れています。これらのオープンバンキングシステムは、顧客のデータを使用して、追加の洞察 (特定の費用に費やしている金額など) を提供したり、データを集計したり (複数の口座をすべて 1 か所で表示したり)、カスタマイズされた金融商品を提供したりできます。

ネオバンクは、API (アプリケーションプログラミングインターフェイス) を使用してオープンバンキングソリューションを提供するのに適しています。彼らは、銀行や金融のニーズに関して、消費者がもはやワンストップソリューションを必要としない、または望んでいないことを理解しています。 2020 年だけでも、一部の主要市場ではオープンバンキングアプリケーションの数がほぼ 2 倍になりました。オープンバンキングソリューションが一般的になってきているため、従来の銀行はこの新しいアプローチを採用する必要があり、さもないと顧客を遠ざけるリスクがあります。

これは、大手銀行が有利になる可能性が高いです。ネオバンクとフィンテック企業が直面する最大の課題の 1 つは、市場での評判を築いていないことです。消費者が、これまで聞いたことのない会社の財務データを信頼するには、多くの時間が必要です。従来の銀行は、確立されたブランドと組み合わせてオープンバンキングを活用し、新しいテクノロジーを顧客に提供できます。

スマートレシートを専門とするフィンテック企業の Slyp は、ビッグ 4 の注目を集めています。 Slyp の革新的なプラットフォームを通じて、消費者は既存の銀行カードを使用するだけで、アイテム別のスマートレシートを受け取ることができます。これは、Slyp と提携することで、銀行が既存の顧客に提供できるシンプルでありながら強力な特典です。同社は最近、技術開発に資金を提供するためにさらに 2,500 万ドルを調達しましたが、その多くはビッグフォーからのものでした。

これは、大手銀行が R&D や製品開発に多額の投資を行うことなく、既存の顧客に斬新なアイデアや技術を提供できる方法の一例にすぎません。

重要ポイント:銀行は、デジタルトランスフォーメーションのオプションについて、組織を超えて考える必要があります。場合によっては、顧客が財務情報の詳細にアクセスして共有できるようにするだけで、銀行が活用できる既存のサードパーティサービスがあります。

ケーススタディ：クリエイティブサービスを提供するフィンテック企業

従来の銀行は、顧客の口座手数料とローンの利息を請求して大金を稼いでいます。毎年、ビッグ 4 は約 300 億ドルの現金収入をもたらし、平均的なオーストラリアの世帯は銀行手数料として 425 ドルを支払っています。これらの手数料は、銀行が高い運用コストを賄うために必要ですが、この安定した収入の流れを脅かす可能性のある新しいフィンテック企業が台頭しています。

元銀行幹部のグループによって 2019 年に設立された Finspro は、オーストラリアのフィンテック企業であり、顧客がよりスマートな銀行の意思決定を行い、数千ドルを節約できるよう支援することに専念しています。顧客はモバイルデバイスに Finspro アプリをダウンロードし、既存のアカウントをリンクするだけです。 Finspro アルゴリズムは口座を評価し、銀行手数料と利息を節約する方法を無料で提案します。これらの推奨事項は、住宅ローンの支払いスケジュールの調整、使用頻度の低い口座の閉鎖、または銀行の完全な変更にまで及びます。

フィンテック企業がこの形の可視性とガイダンスの提供を支援することで、競争力を維持できない従来の銀行から消費者を引き離すことで、業界を混乱させる可能性があります。

3.無駄のないビジネスモデル

ネオバンクは、完全に Web ベースのビジネスモデルで機能するため、必要な労働力が大幅に少なくなります。多くの銀行は、従業員の肥大化、煩雑な内部プロセス、何百もの実店舗があることで業務が遅れているため、従来の銀行にはこの余裕がありません。これにより、ネオバンクはほぼどこでも運用できるようになるだけでなく、オーバーヘッドと運用コストを大幅に削減できます。顧客向けに新しいサービスを設定したり、新しいテクノロジを展開したりするのに、大きな労力は必要ありません。

Up Bank は、オーストラリア最大のネオバンクの 1 つです。約 100 人の従業員を擁する同社は、50 万人近くの顧客にサービスを提供し、急速に成長し続けています。一方、オーストラリア連邦銀行は、43,000 人以上の従業員を雇用し、1,500 万人の顧客にサービスを提供しています。これは完璧な比較ではありませんが、無駄のないネオバンクが顧客対従業員の比率をはるかに高くして効率的に運営できることを示しています。

重要ポイント:テクノロジーの目標は、会社をより効率的にすることです。テクノロジーだけでなく、まず効率性に焦点を当てることで、銀行は組織をより無駄のないものにし、ネオバンクのような小規模な競合他社との競争を容易にすることができます。

ケーススタディ: 実店舗の枝の死

毎年、伝統的な銀行の支店を訪れるオーストラリア人の数はますます少なくなっています。オーストラリア銀行協会は、オーストラリア人の 72% が 2021 年 9 月に物理的な支店に入ったことがないと報告しました。ユーザーがデジタルバンキングに切り替えたことと、COVID-19 パンデミックによる圧力が相まって、全国の多くの主要銀行が支店を閉鎖せざるを得なくなりました。過去 2 年間で 300 近くの支店が閉鎖され、その大部分はビッグフォーからのものです。 ANZ が 131 の支店閉鎖で群を抜いてトップで、続いて Westpac (53)、NAB (45)、Commonwealth Bank of Australia (32) が続きました。

この現象はオーストラリアだけで起こっているわけではありません。米国銀行協会によると、2008 年にピークを迎えた銀行の実店舗の数は減少傾向にあります。オンラインバンキングを使用している消費者の数。

一部の金融機関は、実店舗を持つ銀行の支店の将来について考え始めています。この分野のイノベーターの 1 つは、米国で 2 番目に大きな銀行である Bank of America です。 2017 年、銀行は史上初の窓口なしの銀行支店を発表することを決定しました。このモデルでは、銀行は、顧客がデジタル画面、ATM、およびその他のテクノロジーを利用して銀行取引を行うことができる、人間のいない場所を持つことになります。顧客は、デジタル画面を通じて、支援が必要な場合でも実際の銀行員と「顔を合わせて」会話することができます。

この独創的なソリューションにより、銀行は通常の支店の 4 分の 1 の規模の支店を運営できるようになり、不動産にかかる金額を大幅に節約できます。また、顧客サービス担当者、銀行の出納係、融資担当者が同時に複数の支店にサービスを提供できるようにすることもできます。

4. 優秀な人材へのアクセスと活用

ネオバンクはテクノロジーの最先端にいるため、テクノロジーに精通した若い労働者を引き付ける可能性が高くなります。これらの組織でのポジションは、先進的で革新的であると見なされているため、優秀な人材に切望されることがよくあります。彼らの労働力は、テクノロジーに焦点を当てたバックグラウンドを持つ専門家の割合が高い傾向があります。このようなタイプの従業員を持つことで、テクノロジーに親しみやすい文化が促進されます。

大手銀行は既存のプラットフォームやプロセスにテクノロジーを組み込むことで進歩を遂げましたが、その多くはまだ表面的なものです。アカウントを設定するために顧客が手作業の書類の山に記入する代わりに、同じプロセスがデジタルフォームの形で存在する可能性があります. これはイノベーションとは言えず、銀行が優秀な人材を惹きつけたいのであれば、より良い対応をする必要があります。

レガシーシステムを維持することは、人材獲得に大きな影響を与える可能性があります。これらのレガシーシステムに精通している年配の従業員が退職し始めています。時代遅れのテクノロジーを維持するために必要な知識が、若い従業員に十分な割合で移行されていません。

さらに、市場での需要がほとんどないため、古いプログラミング言語や技術は大学で教えられていません。ほとんどの若者は、もはや普及も採用もされていない学習システムに関心を持っていません。

ビッグ 4 やその他のオーストラリアの主要銀行が、テクノロジーに精通した新入社員をなんとか引き付けたとしても、企業文化の大幅な変更は依然として必要です。現在、伝統的な銀行は、昔ながらのトップダウンの管理アプローチで運営されています。残念ながら、多くのリーダーやエグゼクティブは、デジタルトランスフォーメーションを通じて組織を導くための先見の明とテクノロジーに焦点を当てたビジョンを欠いています。

ネオバンクは、イノベーションを推進するためのより包括的なアプローチを推進しています。ネオバンクの文化は、従業員からの情報と推奨事項のオープンな流れを可能にし、デジタルサービスの方向性を形作るのに役立ちます。多くの場合、彼らはデジタルツールやプラットフォームを活用して、この考え方を取り入れています。従来の銀行は、この戦略から 1 つまたは 2 つのことを学ぶことができます。ビッグ 4 は優秀な人材に資金を投じることができますが、情報が間違った方向に流れると、あまり利益が得られません。

重要なポイント:銀行の幹部は、テクノロジーに精通した人材を採用し、既存の従業員にデジタル変革を受け入れるよう奨励することで、会社の文化をより革新的なものに変えることに注力する必要があります。最大の変化は、情報とアイデアが共有される方法で発生する必要があります。現在、ほとんどの伝統的な銀行は、トップダウンの管理を使用して会社を導きます。これは、技術に精通した労働者が最高の革新方法について非常に貴重な考えを提供できるため、企業の足を引っ張っています。

5. スピードと敏捷性

ビッグ 4 は、オーストラリアの銀行市場全体の約 80% を支配しています。このレベルのパワーとコントロールは、小規模な市場参入者にとって圧倒的に見えるかもしれません. 残念ながら、このレベルの自信 (または傲慢さ) により、伝統的な銀行は、市場シェアを吸い上げようとする数十の小規模な競合他社に対して脆弱になる可能性があります。ネオバンクの場合、規模が小さく、オペレーションを迅速に立ち上げる能力があるため、無防備な銀行を十字線で捉えることができます。たとえば、neobank Judo は 2016 年に設立され、2020 年 5 月の時点ですぐに 16 億ドルの評価額に達しました。オーストラリアの大手銀行は、これを新たに出現する脅威に迅速に適応させる準備ができていません。

一部の銀行は、これらのネオバンクが小さいうちに買収し、脅威になる前に事業を統合または閉鎖しようとして失敗しました。これが、2021 年に NAB が 86,400 を取得し、200,000 を超える新しいアカウントを確保した理由です。これは、わずか 1 年で 3 億ドルに相当します。課題は、新しいネオバンクが毎日出現していることです。今日、これらの企業の 1 つを消し去ることは、短期的にはうまくいくかもしれませんが、すぐに別の企業に取って代わられます。ネオバンク市場が 2028 年までに 15 倍に増加するという予測により、合併と買収の古い戦術はもはや効果的ではなくなります。

重要なポイント : かなりの財源があるにもかかわらず、伝統的な銀行は、市場への影響に違いをもたらすのに十分なネオバンクを獲得することができません。代わりに、これらの企業と直接競合できる資金調達イニシアチブにリソースを集中する必要があります。

6. 専門化とニッチ市場

従来の銀行のほとんどは、顧客ベースに関しては中立を保とうとしてきました。彼らの目標は、最高の収益を確保する最大数の個人に価値を提供することです。一部のネオバンクは、従来の銀行が敢えてしないような方法でターゲット層を絞り込むという、まったく逆のアプローチをとっています。

Daylight は、LGBTQ が所有または関連するビジネスを頻繁に利用する顧客にインセンティブを提供することで、LGBTQ コミュニティにサービスを提供することに専念しているネオバンクです。このニッチ市場へのアプローチは、ネオバンクが消費者と親密になるにつれて効果的となる可能性があります。従来の銀行は、顧客へのサービス提供において、このレベルの粒度に対応する準備ができていません。現代の消費者にとって経験は非常に重要であるため、経験をコミュニティのメンバーではなく数字として扱う会社に銀行を預ける可能性は低くなります。

重要なポイント:従来の銀行は、特定の顧客ベースに合わせて商品やサービスをカスタマイズするのに役立つテクノロジーに注目する必要があります。広範なアプローチは、市場ではもはや効果的ではありません。

金融サービスにおけるデジタルトランスフォーメーション

銀行は、デジタルディスラプションを先取りするために迅速に行動する必要があります

過去数十年にわたって、銀行は業界を急速に変化させている多くの課題と脅威に直面してきました。準備ができていなければ、多くの大規模な金融機関を混乱させる可能性のある新しいテクノロジーと競合他社が出現しています。これらの変更の多くは、公的銀行を構成するものの定義に挑戦しています。新しいサービスと消費者の需要が現れるにつれて、従来の銀行業務と革新的な金融サービスの間の境界線が曖昧になっています。

デジタルディスラプションは、従来の銀行や金融機関にかかる圧力の主な原因です。実際、Goldman Sachs は、これらの混乱により、従来の金融機関の年間収益が 4.7 兆ドル減少する可能性があると見積もっています。これらの混乱は、革新的なスタートアップ、新技術、市場の圧力、政府の規制など、さまざまな形で発生します。

APAC における急速な市場の成長

北米とヨーロッパの銀行は長い間、世界の金融ステージを支配してきました。これは、世界の金融センターが他の市場、特にアジアに移行するにつれて変化しています。 10 年前、上位 10 の銀行はヨーロッパと米国に拠点を置いていました。今日、これらのトップバンクの大部分はアジアにあります。これの一部は、技術の進歩に遅れをとっている国が開発段階をスキップしたときに発生する財政的な飛躍に起因する可能性があります. たとえば、発展途上国は、最初に大規模な固定電話網を構築しなくても、携帯電話技術に飛びつくことができます。

オーストラリアは、豊富な天然資源と地域への近接性を備えた世界的な経済大国としてのアジアの台頭から恩恵を受ける立場にあります。オーストラリアの金融セクターは経済全体の大きな部分を占めているため (約 8.5% で、他のほとんどの先進国を上回っています)、銀行は新しい資本の流入と顧客ベースの拡大に備える必要があります。

銀行技術の進化

大手銀行と信用組合の 100 人の経営幹部を対象とした BDO の 2021 Financial Service Digital Transformation Survey によると、半数近くがテクノロジーへの投資を加速することを約束しています。 2018 年、銀行業界の企業は、顧客へのデジタルサービスの変革に 97 億ドル以上を費やしました。

このレベルの投資は、銀行業界のテクノロジーが成熟しており、新しいツールやテクノロジーサプライヤーが日々出現していることを示しています。これらの新しいテクノロジーは、クラウドコンピューティング、ビッグデータ、ブロックチェーンテクノロジー、人工知能 (AI) の形で提供されます。

早期採用の利点

金融機関は歴史的に、高度な規制監督と強力なデータセキュリティの必要性から、新しいテクノロジーの採用に遅れをとっています。急速なテクノロジーの変化により、企業はサイバー攻撃や規制当局からの罰金に対して脆弱になる可能性があります。しかし、これは銀行が来るべき技術進歩の波を無視すべきだという意味ではありません。あるレポートによると、APAC の銀行の 3 分の 2 は、デジタル戦略の実施に失敗した場合、時代遅れになる可能性があります。

良いニュースは、デジタルトランスフォーメーションをすぐに採用することを選択したオーストラリアの銀行が有利になるということです. 銀行やその他の金融機関の約 70% は、デジタルトランスフォーメーション戦略の導入を開始していません。これにより、新しいテクノロジーを早期に採用し、ゲームの先を行っているという評判を確保したい企業への扉が開かれます。

デジタル革命をお見逃しなく

今後 5 年から 10 年で、銀行業界のテクノロジーは現在とは比べ物にならないほど大きくなるでしょう。業界のリーダーがこの事実を認識して受け入れるのが早ければ早いほど、デジタル世界での競争力と関連性を維持するのに役立つテクノロジー戦略をより迅速に実行できるようになります。テクノロジーの採用に失敗すると、非効率性、市場シェアの喪失、同業他社に追いつけなくなる可能性があります。

デジタルトランスフォーメーションが銀行にもたらすメリットは数多くあります。ただし、プロジェクトは適切に計画および実行する必要があります。デジタルトランスフォーメーションの失敗は、データ品質の問題、顧客の不満、および新しいシステムの交換費用につながる可能性があります。平均的な企業は、失敗したデジタルトランスフォーメーションで 500 万ドル以上を失うと推定されています。

数十億ドル規模の企業の場合、これらのコストはさらに高くなる可能性があります。ただし、ミスの多くは、詳細で適切に実行された戦略によって軽減できます。デジタルトランスフォーメーションを実行するための戦略実行プラットフォームがあれば…

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