은행 업무의 디지털 혁신: 지금이 필요한 이유

게시 됨: 2022-09-01

기술이 세계 경제를 형성하는 데 미치는 힘에 대해 이의를 제기하는 사람은 거의 없습니다. 그러나 일부 산업은 이러한 변화의 선두에 있지만 은행과 금융 기관은 뒤쳐져 있습니다.

이 뱅킹 디지털 혁신 백서는 네오뱅크의 부상, 변화하는 소비자 요구, 첨단 기술, 기존 선사 시대 시스템 및 프로세스, 그리고 이것이 어떻게 기존 은행이 디지털 혁신 전략을 수용하도록 강요하거나 기술적으로 쓸모 없게 될 위험에 대해 설명합니다.

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전통적인 은행은 기술적으로 쓸모없게 될 위험에 처해 있습니다.

우리는 주요 은행이 소비자에게 최신 기술을 제공하는 네오뱅크 및 핀테크 기업의 부상과 경쟁하기 위해 고군분투하는 주요 구성 요소를 식별했습니다. 이 백서에서는 은행이 이러한 6가지 과제를 극복하기 위해 어떻게 노력할 수 있는지 자세히 알아볼 것입니다.

레거시 시스템 - 주요 은행은 느리고 현대 기술과 호환되지 않는 레거시 기술 시스템으로 인해 어려움을 겪고 있습니다.
개방형 뱅킹 및 통합 - 소비자는 여러 계정을 상호 연결하고 첨단 기능에 액세스할 수 있는 더 나은 기능을 제공하는 개인 재무 및 기능에 대한 더 나은 통찰력을 요구하고 있습니다.
린 비즈니스 모델 - 저비용 운영 모델을 가진 네오뱅크와 달리 기존 은행은 오버헤드가 매우 높은 대규모 조직입니다.
인재에 대한 접근 - 젊고 기술에 정통한 근로자는 기술 혁신가에게 끌리고 구식 기술을 사용하지 않으려고 합니다.
속도와 민첩성 - Neobanks에는 시장과 기술의 변화에 더 빨리 대응할 수 있는 능력을 제공하는 작고 민첩한 팀이 있습니다. 새로운 시장 진입자도 거의 또는 전혀 통지 없이 도착할 수 있어 기존 은행이 빠르게 선회하기가 어렵습니다.
전문화 - 대부분의 전통적인 은행에는 일반 소비자에게 적용 가능한 제품과 서비스를 만드는 광범위한 고객이 있습니다. 더 작고 민첩한 회사는 시장의 더 작은 세그먼트를 더 잘 전문화하고 목표로 삼을 수 있습니다.

은행에서 디지털 트랜스포메이션이란 무엇입니까?

은행 업무의 디지털 혁신은 디지털 기술을 은행의 모든 영역에 통합하여 운영을 최적화하고 고객에게 가치를 전달하려는 운영 및 문화적 변화입니다. 디지털 혁신이 성공적으로 실행되면 점점 더 복잡해지는 시장에서 경쟁할 수 있는 은행의 능력이 향상될 수 있습니다.

디지털 혁신의 중추는 물론 기술이지만, 이것은 그 자체로 마법의 총알이 아닙니다. 디지털 전략을 성공적으로 구현할 수 있는 은행은 엄청난 혜택을 볼 수 있습니다.

그러나 기술이 고려되는 유일한 옵션 또는 솔루션이기 때문에 많은 디지털 혁신이 실패합니다. 은행은 어떤 기술을 선택하고 배포할 것인지에 대해 현명해야 합니다. 그들은 또한 기업이 신기술에 적응하는 능력을 제한하는 문화적 도전과 사고방식을 해결해야 합니다. 자세한 내용은 디지털 혁신 로드맵 구축에 대한 기사를 확인하십시오.

우리는 타이밍이 매우 중요하다고 믿습니다. 우리 연구에 따르면 은행은 지금 프로세스를 점검하고 디지털 혁신 전략을 실행할 수 있는 독특한 기회를 가지고 있습니다. 즉각적인 조치는 향후 10년 동안 생존과 실패의 차이를 의미할 수 있습니다.

네오뱅크가 은행산업을 위협하고 있다

Neobanks는 전 세계의 기존 은행에 큰 골칫거리를 안겨주고 있습니다. 은행은 경쟁에 익숙하지 않지만, 네오뱅크는 따라잡기가 거의 불가능한 새로운 수준의 기술적 정교함, 속도 및 민첩성을 제공합니다.

우리의 연구에 따르면 이것이 향후 10년 동안 은행 및 금융 산업의 모습을 변화시킬 수 있는 가장 큰 단일 위협이라고 믿습니다. 네오뱅크가 이 디지털 세계에서 번성하는 몇 가지 핵심 요소가 있습니다.

1. 레거시 시스템에 의해 느려지지 않음

오늘날 운영되는 대부분의 은행은 디지털 시대 이전에 존재했습니다. 일반적으로 수십 년의 경험을 가진 확고한 회사가 되는 것은 좋은 일이지만 기술에 관해서는 그렇지 않습니다. 오늘날 전통적인 은행이 사용하는 많은 레거시 기술 플랫폼은 매우 구식입니다.

그들은 수년에 걸쳐 여러 번 변경되고 업데이트되어 은행에 최신 기술과 쉽게 적응하거나 호환되지 않는 시스템을 남겼습니다. 이것은 주요 은행이 디지털 뱅킹 혁명을 따라가지 못하도록 막는 가장 큰 장애물입니다.

Neobanks는 깨끗한 기술 슬레이트로 시작하는 이점이 있습니다. 그들은 오래되고 오래된 인프라로 작업하는 데 부담을 갖지 않습니다. 큰 제한 없이 네오뱅크는 현대 소비자가 기대하는 도구, 기능 및 통합을 쉽게 구현할 수 있습니다. 기존 기업이 오래된 시스템을 업데이트하는 데 드는 비용은 가파르다. 많은 사람들이 레거시 시스템을 재구축하는 데 수억 달러를 지출할 것으로 쉽게 예상할 수 있습니다.

오래된 기술은 가동 중단의 위험도 더 높습니다. 2019년 호주 커먼웰스 은행(Commonwealth Bank of Australia)은 18시간 가동 중단으로 인해 고객이 발이 묶이게 되었습니다. 이것은 고립된 사건이 아니었다. 2021년에는 CBA의 결제 시스템이 한 주에 세 번 다운되었습니다. CBA는 기존 시스템에 문제가 있는 Big Four의 유일한 구성원이 아닙니다. 2021년, ANZ와 Westpac 모두 고객이 몇 시간 동안 온라인 계정에 액세스할 수 없도록 하는 주요 기술 문제가 있었습니다.

이러한 투박한 레거시 시스템은 고통스러울 정도로 느리고 간단한 작업에도 좌절감을 주는 프로세스가 필요합니다. 좋은 예는 새로운 고객의 온보딩입니다. 많은 전통적인 은행은 여전히 인간 계정 관리자와 대출 담당자에게 의존하여 새로운 고객 계정을 설정합니다. 대부분의 네오뱅크는 단 몇 초 만에 신규 고객을 확보하고 기존 은행보다 20% 더 빠르게 대출 신청을 승인할 수 있습니다. 소비자가 즉각적인 만족에 익숙해진 시대에 네오뱅크는 상당한 이점이 있습니다.

마지막으로, 이러한 기술적 이점은 소비자가 금융 기관에서 기대하는 수준의 사이버 보안을 제공하는 기업의 능력에도 영향을 미칩니다. 사이버 보안 위협은 현대 기술과 보조를 맞추고 있습니다. 이로 인해 기존 시스템이 새로운 사이버 범죄 위협에 취약하게 되어 기존 은행이 높은 침해율을 경험하는 이유를 설명합니다. 네오뱅크는 구식 시스템에서 운영되지 않기 때문에 최신 보안 기술을 구현하는 데 더 나은 유연성을 가지고 있습니다.

전통적인 은행이 이러한 문제 중 일부를 해결하려고 시도하지 않았다고 제안하는 것은 불공평할 것입니다. 예를 들어 ANZ는 호주에서 최초로 P2P 결제 앱(GoMoney)을 출시했습니다. 이것은 당시에는 획기적인 것이지만 오늘날 시장에는 다른 많은 옵션이 있습니다. 많은 팝업 회사가 치열한 경쟁을 불러일으키고 있으며 새로운 도구와 기술의 지속적인 개발을 지원하고자 하는 투자자에게 매우 매력적입니다.

빅 4 각각이 자체 기술 발전을 테이블에 가져왔지만 천천히 움직였습니다. 많은 경우에 그들은 소비자의 최소한의 기대를 간신히 충족시키는 기술을 구현했습니다. 역사적으로 이들 기업은 규모로 인해 큰 시장 압력에 직면하지 않았으므로 적응할 동기가 없었습니다.

주요 내용: 경영진은 디지털 우선 비즈니스 모델을 수용하는 데 집중하고 기술 시스템을 완전히 정비해야 합니다. 많은 경영진은 "은빛 총알"을 기대하는 기술 시스템에 수백만 달러를 투자하면 이 문제를 해결할 수 있다고 생각하는 실수를 저지를 것입니다. 이것은 많은 회사를 억제할 문제가 있는 사고 방식입니다. 기술 구현은 과감하면서도 신중해야 합니다.

리더는 팀이 업계에서 유행하는 기술을 쫓지 않도록 촉구해야 합니다. 합의에는 안전이 있지만 군중을 따르는 것은 보통이거나 부정적인 이점을 초래할 수 있습니다. 대신 운영상의 비효율성과 근본적인 근본 원인을 식별하는 데 집중하십시오. 많은 경우 기존 기술을 약간만 개선하면 일부 문제가 해결될 수 있습니다.

2. 오픈뱅킹과 통합

사일로 은행 시스템의 시대는 지났고 기존 은행은 이러한 변화를 수용할 새로운 방법을 찾아야 합니다. 소비자는 금융 데이터를 여러 제3자 시스템에서 공유할 수 있는 오픈 뱅킹 모델을 기꺼이 받아들일 준비가 되어 있습니다. 이러한 오픈 뱅킹 시스템은 고객의 데이터를 사용하여 추가 통찰력(예: 특정 비용에 지출하는 금액)을 제공하거나 데이터를 집계(여러 계정을 모두 한 곳에서 보기)하거나 맞춤형 금융 상품을 제공할 수 있습니다.

Neobanks는 API(응용 프로그래밍 인터페이스)를 사용하여 개방형 뱅킹 솔루션을 제공할 수 있는 위치에 있습니다. 그들은 소비자가 은행 업무 및 재정적 필요에 대해 원스톱 솔루션을 더 이상 필요로 하지 않거나 원하지 않는다는 것을 이해합니다. 2020년에만 일부 주요 시장에서 오픈 뱅킹 애플리케이션의 수가 거의 두 배 증가했습니다. 개방형 뱅킹 솔루션이 보편화됨에 따라 기존 은행은 이 새로운 접근 방식을 수용해야 하며 그렇지 않으면 고객이 이탈할 위험이 있습니다.

주요 은행이 이점을 얻을 수 있는 곳입니다. 네오뱅크와 핀테크 기업이 직면한 가장 큰 도전 중 하나는 시장에서 명성을 쌓지 못했다는 것입니다. 소비자가 이전에 들어 본 적이 없는 회사에 자신의 재무 데이터를 신뢰하려면 많은 시간이 필요합니다. 기존 은행은 고객에게 새로운 기술을 제공하기 위해 기존 브랜드와 함께 오픈 뱅킹을 활용할 수 있습니다.

스마트 영수증 전문 핀테크 기업 슬립(Slyp)이 빅4의 주목을 받았다. Slyp의 혁신적인 플랫폼을 통해 소비자는 기존 은행 카드를 사용하기만 하면 항목별 스마트 영수증을 받게 됩니다. 이것은 은행이 Slyp과 협력하여 기존 고객에게 제공할 수 있는 간단하지만 강력한 특전입니다. 이 회사는 최근 기술 개발 자금을 위해 추가로 2,500만 달러를 모금했으며 그 중 대부분은 Big Four에서 나왔습니다.

이것은 주요 은행이 R&D 또는 제품 개발에 대한 대규모 투자 없이 기존 고객에게 참신한 아이디어와 기술을 제공할 수 있는 방법의 한 예일 뿐입니다.

주요 시사점: 은행은 디지털 혁신 옵션에 대해 조직을 넘어 생각해야 합니다. 어떤 경우에는 은행이 고객에게 금융 정보의 세부 정보에 액세스하고 공유할 수 있는 기능을 제공함으로써 활용할 수 있는 기존 타사 서비스가 있습니다.

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사례 연구: 창의적인 서비스를 제공하는 핀테크 기업

전통적인 은행은 고객에게 계좌 수수료와 대출 이자를 부과하여 많은 돈을 벌고 있습니다. 매년 Big Four는 약 300억 달러의 현금 수입을 창출하며 평균 호주 가정은 은행 수수료로 425달러를 지불합니다. 이러한 수수료는 은행이 높은 운영 비용을 충당하는 데 필요하지만 이러한 안정적인 수입 흐름을 위협할 수 있는 새로운 핀테크 회사가 등장하고 있습니다.

전 은행 임원 그룹이 2019년에 설립한 Finspro는 고객이 보다 현명한 은행 결정을 내릴 수 있도록 지원하여 수천 달러를 절약할 수 있도록 돕는 호주 핀테크 회사입니다. 고객은 모바일 장치에 Finspro 앱을 다운로드하고 기존 계정을 연결하기만 하면 됩니다. Finspro 알고리즘은 계정을 평가하고 은행 수수료와 이자를 절약할 수 있는 방법에 대한 무료 추천을 제공합니다. 이러한 권장 사항은 모기지 지불 일정 조정, 저사용 계좌 폐쇄 또는 은행 변경에 이르기까지 다양합니다.

FinTech 회사가 이러한 형태의 가시성과 지침을 제공하는 데 도움을 주어 경쟁력을 유지하지 못하는 기존 은행에서 소비자를 멀어지게 함으로써 업계를 혼란에 빠뜨릴 수 있습니다.

3. 린 비즈니스 모델

Neobanks는 완전히 웹 기반 비즈니스 모델에서 기능할 수 있는 능력으로 인해 훨씬 적은 수의 인력이 필요합니다. 많은 사람들이 비대한 노동력, 성가신 내부 프로세스, 수백 개의 오프라인 위치로 인해 속도가 느려지기 때문에 기존 은행에는 이러한 사치가 없습니다. 이를 통해 네오뱅크는 거의 모든 곳에서 운영할 수 있을 뿐만 아니라 훨씬 더 낮은 간접비와 운영 비용으로 운영할 수 있습니다. 고객을 위한 새로운 서비스를 설정하거나 새로운 기술을 출시하는 데 큰 노력이 필요하지 않습니다.

Up Bank는 호주에서 가장 큰 네오뱅크 중 하나입니다. 약 100명의 직원으로 약 50만 명의 고객에게 서비스를 제공하고 빠르게 성장하고 있습니다. 한편 호주 커먼웰스 은행(Commonwealth Bank of Australia)은 43,000명 이상의 직원을 고용하여 1,500만 고객에게 서비스를 제공하고 있습니다. 이것이 완벽한 사과 대 사과 비교는 아니지만 훨씬 더 높은 고객 대 직원 비율로 린 네오뱅크가 효과적으로 운영할 수 있는 방법을 보여줍니다.

핵심 내용: 기술의 목표는 회사를 보다 효율적으로 만드는 것입니다. 은행은 기술보다는 효율성에 먼저 초점을 맞춤으로써 조직을 보다 린(lean)하게 만들고 네오뱅크(neobank)와 같은 소규모 경쟁자들과 더 쉽게 경쟁할 수 있게 될 것입니다.

사례 연구: 오프라인 지점의 죽음

매년 전통적인 은행 지점을 방문하는 호주인이 점점 줄어들고 있습니다. 호주 은행 협회(Australian Banking Association)에 따르면 2021년 9월에 호주인의 72%가 실제 지점에 진입한 적이 없습니다. 사용자가 디지털 뱅킹으로 전환하고 COVID-19 대유행의 압력이 결합하여 전국의 많은 주요 은행에서 지점을 폐쇄해야 했습니다. 지난 몇 년 동안 거의 300개 지점이 문을 닫았고 대부분은 Big Four에서 나왔습니다. ANZ가 131개 지점 폐쇄로 가장 많았고 Westpac(53개), NAB(45개), Commonwealth Bank of Australia(32개)가 그 뒤를 이었습니다.

이러한 현상은 호주에서만 일어나는 것이 아닙니다. 미국 은행 협회(American Bankers Association)에 따르면 실제 은행 위치의 수는 2008년을 정점으로 감소하고 있습니다. 이러한 변화는 2008년 금융 위기의 결과 금융 부문에 대한 압력과 온라인 뱅킹을 사용하는 소비자 수.

일부 금융 기관은 오프라인 은행 지점의 미래 모습에 대해 생각하기 시작했습니다. 이 분야의 혁신가 중 하나는 미국에서 두 번째로 큰 은행인 Bank of America입니다. 2017년, 그들은 최초의 창구 없는 은행 지점을 공개하기로 결정했습니다. 이 모델에서 은행은 고객이 은행 거래를 수행하기 위해 디지털 화면, ATM 및 기타 기술을 사용할 수 있는 사람이 없는 위치를 갖게 됩니다. 디지털 화면을 통해 고객은 도움이 필요한 경우 실제 은행 직원과 "대면" 대화를 계속할 수 있습니다.

이 창의적인 솔루션을 통해 은행은 일반 지점의 4분의 1 크기로 지점을 운영하여 상당한 부동산 비용을 절약할 수 있습니다. 또한 고객 서비스 담당자, 은행 창구 직원 및 대출 담당자가 동시에 여러 지점에 서비스를 제공할 수 있습니다.

4. 우수한 인재의 접근 및 활용

네오뱅크는 최첨단 기술에 있기 때문에 젊고 기술에 정통한 직원을 유치할 가능성이 더 큽니다. 이러한 조직의 직위는 진취적이고 혁신적이라고 여겨지기 때문에 최고의 인재들이 종종 탐내는 자리입니다. 그들의 인력은 기술 중심 배경을 가진 전문가의 비율이 더 높은 경향이 있습니다. 이러한 유형의 직원을 보유하면 보다 기술 친화적인 문화가 조성됩니다.

주요 은행들이 기존 플랫폼과 프로세스에 기술을 통합하는 데 진전을 보였지만, 이것의 대부분은 여전히 피상적입니다. 고객이 계정을 설정하기 위해 수많은 수동 문서 작업을 작성하게 하는 대신 디지털 양식의 형태로 동일한 프로세스가 존재할 가능성이 높습니다. 이것은 혁신으로 간주되지 않으며 은행이 최고의 인재를 유치하려면 더 잘해야 합니다.

레거시 시스템을 유지하는 것은 인재 확보에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 이러한 레거시 시스템에 익숙한 고령 직원이 은퇴하기 시작했습니다. 구식 기술을 유지하는 데 필요한 지식이 젊은 직원에게 충분한 속도로 이전되지 않고 있습니다.

또한 시장에서 수요가 거의 없기 때문에 오래된 프로그래밍 언어와 기술은 대학에서 가르치지 않습니다. 대부분의 젊은이들은 더 이상 널리 사용되고 채택되지 않는 학습 시스템에 관심이 없습니다.

Big Four 및 기타 주요 호주 은행이 기술에 정통한 참신한 직원을 유치하더라도 회사 문화에 대한 주요 변화는 여전히 필요합니다. 현재 전통적인 은행은 구식의 하향식 관리 방식으로 운영됩니다. 불행히도 많은 리더와 경영진은 디지털 혁신을 통해 조직을 이끌 수 있는 선견지명과 기술 중심의 비전이 부족합니다.

Neobanks는 혁신을 주도하는 보다 포괄적인 접근 방식을 장려합니다. 네오뱅크의 문화는 디지털 오퍼링의 방향을 형성하는 데 도움이 되도록 직원의 정보와 권장 사항의 열린 흐름을 허용합니다. 많은 경우 디지털 도구와 플랫폼을 활용하여 이러한 사고 방식을 수용합니다. 전통적인 은행은 이 전략에서 한두 가지를 배울 수 있습니다. Big Four는 최고의 재능을 발휘하려고 시도하고 돈을 던질 수 있지만 정보가 잘못된 방향으로 흐르면 많은 이점을 얻지 못할 것입니다.

주요 시사점: 은행 경영진은 기술에 정통한 인재를 채용하고 기존 인력이 디지털 변화를 수용하도록 장려함으로써 회사 문화를 보다 혁신적으로 변화시키는 데 집중해야 합니다. 가장 큰 변화는 정보와 아이디어를 공유하는 방식에서 일어나야 합니다. 현재 대부분의 전통적인 은행은 회사를 안내하기 위해 하향식 관리를 사용합니다. 이는 기술에 정통한 직원이 최고의 혁신 방법에 대한 귀중한 생각을 제공할 수 있기 때문에 회사를 방해하고 있습니다.

5. 속도와 민첩성

Big Four는 전체 호주 은행 시장의 약 80%를 통제합니다. 이러한 수준의 권력과 통제는 소규모 시장 진입자에게 압도적으로 보일 수 있습니다. 불행히도 이러한 수준의 자신감(또는 오만함)으로 인해 기존 은행은 시장 점유율을 빼돌리기 위해 들어오는 수십 개의 소규모 경쟁자에 취약해질 수 있습니다. 네오뱅크의 경우 작은 규모와 신속하게 작업을 확대할 수 있는 능력으로 인해 순진한 은행을 십자선으로 포착할 수 있습니다. 예를 들어, 네오뱅크 유도(neobank Judo)는 2016년에 설립되었으며 2020년 5월 기준으로 16억 달러의 가치에 빠르게 도달했습니다. 대형 호주 은행은 새로운 위협에 빠르게 적응할 준비가 되어 있지 않거나 준비가 되어 있지 않습니다.

일부 은행은 이러한 네오뱅크가 소규모일 때 이를 매수하고 위협이 되기 전에 사업을 통합하거나 폐쇄하려고 시도했지만 실패했습니다. 이러한 이유로 NAB는 2021년에 86,400개를 인수하여 1년 만에 3억 달러에 해당하는 200,000개 이상의 새 계정을 확보했습니다. 문제는 새로운 네오뱅크가 매일 등장하고 있다는 것입니다. 오늘날 이러한 회사 중 하나를 없애는 것은 단기간에 효과가 있을 수 있지만 다른 회사로 빠르게 대체될 것입니다. 네오뱅크 시장이 2028년까지 15배 증가할 것이라는 예측과 함께 인수 합병의 오래된 전술은 더 이상 효과적이지 않을 것입니다.

주요 시사점 : 상당한 재정 자원을 보유하고 있음에도 불구하고 기존 은행은 시장 영향력에 차이를 만들 만큼 충분한 네오뱅크를 확보할 수 없습니다. 대신 이러한 회사와 직접 경쟁할 수 있는 자금 조달 계획에 자원을 집중해야 합니다.

6. 전문화 및 틈새 시장

대부분의 전통적인 은행은 고객 기반과 관련하여 중립을 유지하려고 노력했습니다. 그들의 목표는 최고의 수익을 보장하는 최대한 많은 개인에게 가치를 제공하는 것이었습니다. 일부 네오뱅크는 기존 은행이 감히 할 수 없는 방식으로 대상 고객을 좁히는 완전히 반대되는 접근 방식을 취했습니다.

Daylight는 LGBTQ 소유 또는 제휴 기업을 자주 방문하는 고객에게 인센티브를 제공하여 LGBTQ 커뮤니티에 서비스를 제공하는 데 전념하는 네오뱅크입니다. 이 틈새 시장 접근 방식은 네오뱅크가 소비자와 친밀해짐에 따라 효과적일 수 있습니다. 기존 은행은 고객에게 서비스를 제공하는 데 있어 이러한 수준의 세분화에 준비가 되어 있지 않습니다. 경험은 현대 소비자에게 매우 중요하므로 커뮤니티의 구성원이 아니라 숫자로 취급하는 회사와 거래할 가능성이 적습니다.

주요 시사점: 기존 은행은 특정 고객 기반에 맞게 제품과 서비스를 맞춤화하는 데 도움이 되는 기술을 찾아야 합니다. 광범위한 접근 방식은 더 이상 시장에서 효과적이지 않습니다.

금융 서비스의 디지털 혁신

은행은 디지털 혁신에 앞서 빠르게 움직여야 합니다.

지난 수십 년 동안 은행은 업계를 빠르게 변화시키는 수많은 도전과 위협에 직면했습니다. 새로운 기술과 경쟁자가 등장하고 있어 준비가 되어 있지 않으면 많은 대형 금융 기관을 혼란에 빠뜨릴 수 있습니다. 이러한 변화 중 많은 부분이 공식 은행을 구성하는 항목의 정의에 도전하기까지 합니다. 새로운 서비스와 소비자 요구가 등장함에 따라 전통적인 은행 업무와 혁신적인 금융 서비스 사이의 경계가 모호해졌습니다.

디지털 파괴는 전통적인 은행과 금융 기관에 가해지는 압력의 주요 원인입니다. 실제로 Goldman Sachs는 이러한 혼란으로 인해 기존 금융 기관의 연간 수익에서 4조 7천억 달러의 손실이 발생할 수 있다고 추정합니다. 이러한 혼란은 혁신적인 신생 기업, 신기술, 시장 압력 및 정부 규정에서 다양한 형태로 발생합니다.

APAC의 급속한 시장 성장

북미와 유럽 은행은 오랫동안 세계 금융 무대를 지배해 왔습니다. 이는 세계 금융 중심지가 다른 시장, 특히 아시아로 이동함에 따라 변화하고 있습니다. 10년 전만 해도 가장 큰 10개 은행은 유럽과 미국에 기반을 두고 있었습니다. 오늘날 이러한 최고 은행의 대부분은 아시아에 있습니다. 그 중 일부는 기술 발전에 뒤쳐진 국가들이 개발 단계를 건너뛸 때 발생하는 금융 비약에 기인할 수 있습니다. 예를 들어 개발 도상국은 먼저 광범위한 유선 네트워크를 구축하지 않고도 휴대폰 기술로 이동할 수 있습니다.

호주는 풍부한 천연 자원과 이 지역과의 근접성을 갖춘 글로벌 경제 강국으로 아시아가 부상하는 이점을 누릴 수 있습니다. 호주의 금융 부문은 전체 경제에서 많은 부분을 차지하기 때문에(대부분의 다른 선진국보다 약 8.5% 높음) 은행은 신규 자본 유입과 고객 기반 확대에 대비해야 합니다.

은행 기술의 진화

BDO의 2021년 금융 서비스 디지털 혁신 설문조사에 따르면 주요 은행 및 신용 조합의 최고 경영진 100명을 대상으로 조사한 결과 거의 절반이 기술 투자를 가속화하기로 약속했습니다. 2018년에 은행 업계의 기업은 디지털 서비스를 고객에게 제공하는 데 97억 달러 이상을 지출했습니다.

이 수준의 투자는 은행 산업을 위한 기술이 매일 새로운 도구와 기술 공급업체가 등장하면서 성숙해지고 있음을 나타냅니다. 이러한 새로운 기술은 클라우드 컴퓨팅, 빅 데이터, 블록체인 기술 및 인공 지능(AI)의 형태로 제공됩니다.

조기 채택의 이점

금융 기관은 높은 수준의 규제 감독과 강력한 데이터 보안의 필요성으로 인해 역사적으로 새로운 기술을 채택하는 데 느립니다. 빠른 기술 변화로 인해 기업은 사이버 공격이나 규제 기관의 벌금에 취약해질 수 있습니다. 그러나 이것이 은행이 다가오는 기술 발전의 물결을 무시해야 한다는 의미는 아닙니다. 한 보고서에 따르면 APAC 은행의 3분의 2가 디지털 전략을 구현하지 못하면 쓸모없게 될 수 있습니다.

좋은 소식은 디지털 혁신을 즉시 수용하기로 선택한 호주 은행이 유리하다는 것입니다. 은행 및 기타 금융 기관의 약 70%가 디지털 혁신 전략을 구현하기 시작하지 않았습니다. 이는 새로운 기술의 얼리 어답터를 원하는 기업과 게임에서 앞서가는 명성을 확보하고자 하는 기업을 위한 기회를 제공합니다.

디지털 혁명을 놓치지 마세요

앞으로 5년에서 10년 사이에 은행 산업의 기술은 오늘날과 비교할 수 없을 정도로 발전할 것입니다. 업계 리더가 이 사실을 빨리 인식하고 수용할수록 디지털 세계에서 경쟁력을 유지하고 관련성을 유지하는 데 도움이 되는 기술 전략을 더 빨리 실행할 수 있습니다. 기술을 수용하지 못하면 비효율성, 시장 점유율 상실, 동료를 따라잡을 수 없게 될 수 있습니다.

디지털 혁신이 은행에 가져다 주는 이점은 많습니다. 그러나 프로젝트는 적절하게 계획되고 실행되어야 합니다. 디지털 변환이 실패하면 데이터 품질 문제, 고객 불만, 새 시스템 교체 비용이 발생할 수 있습니다. 평균적인 기업은 디지털 혁신 실패로 500만 달러 이상의 손실을 보는 것으로 추산됩니다.

수십억 달러 기업의 경우 이러한 비용이 훨씬 더 높을 수 있습니다. 그러나 세부적이고 잘 실행된 전략으로 많은 실수를 완화할 수 있습니다. 이제 디지털 트랜스포메이션을 실행할 전략 실행 플랫폼이 있었다면…

Cascade가 디지털 혁신 실행을 지원하는 방법을 보려면 데모를 예약하십시오.