Transformação digital no setor bancário: por que é hora

Poucas pessoas discutiriam o poder que a tecnologia tem em moldar a economia global. No entanto, enquanto alguns setores estão na vanguarda dessa mudança, bancos e instituições financeiras ficaram para trás.

Este whitepaper de transformação digital bancária abrange a ascensão dos neobancos, mudanças nas demandas dos consumidores, tecnologia avançada, sistemas e processos pré-históricos existentes e como eles forçarão os bancos tradicionais a adotar uma estratégia de transformação digital ou correr o risco de se tornar tecnologicamente obsoleto.

Invista na sua estratégia com a Plataforma de Transformação Digital nº 1 !

Confira nossos outros artigos sobre transformação digital:

• Visão geral abrangente da estratégia de transformação digital
• Informações para construir seu roteiro de transformação digital bancária
• Transformação digital da mineração
• Transformação digital da construção
• Transformação digital da biotecnologia

Índice

• O que é Transformação Digital no Banco?

1. Não desacelerado por sistemas legados
2. Open Banking e Integração
   Estudo de caso: fintechs que oferecem serviços criativos
3. Modelo de negócios enxuto
   Estudo de caso: A morte de filiais de tijolo e argamassa
4. Acesso e utilização de melhores talentos
5. Velocidade e Agilidade
6. Especialização e nichos de mercado

• Os bancos precisam se mover rapidamente para se antecipar à disrupção digital
• Crescimento rápido do mercado na APAC
• Evolução da Tecnologia Bancária
• Vantagem de adoção antecipada

Não perca a revolução digital

Os bancos tradicionais correm o risco de se tornarem tecnologicamente obsoletos

Identificamos os principais componentes que fazem os grandes bancos lutarem para competir com a ascensão dos neobancos e das fintechs que estão levando a tecnologia mais recente aos consumidores. Neste whitepaper, vamos nos aprofundar em como os bancos podem trabalhar para superar esses seis desafios.

• Sistemas Legados - Os principais bancos são atormentados por sistemas de tecnologia legados que são lentos e incompatíveis com a tecnologia moderna.
• Open Banking e Integração - Os consumidores estão exigindo maiores insights sobre suas finanças pessoais e recursos que proporcionam uma melhor capacidade de interconectar várias contas e acessar funcionalidades de ponta.
• Modelo de Negócios Enxuto - Ao contrário dos neobancos que possuem um modelo operacional de baixo custo, os bancos tradicionais são organizações massivas com despesas gerais extremamente altas.
• Acesso ao talento - Trabalhadores mais jovens e experientes em tecnologia são atraídos por inovadores de tecnologia e procuram evitar trabalhar com tecnologia antiga e desatualizada.
• Velocidade e Agilidade - Os Neobanks possuem equipes pequenas e ágeis, o que lhes dá a capacidade de responder mais rapidamente às mudanças no mercado e na tecnologia. Novos participantes do mercado também podem chegar com pouco ou nenhum aviso, dificultando a rápida articulação dos bancos tradicionais.
• Especialização - A maioria dos bancos tradicionais possui uma ampla gama de clientes tornando seus produtos e serviços aplicáveis ​​ao consumidor médio. Empresas menores e ágeis são mais capazes de se especializar e atingir segmentos menores do mercado.

O que é Transformação Digital no Banco?

A transformação digital no setor bancário é a mudança operacional e cultural para integrar a tecnologia digital em todas as áreas do banco, otimizando as operações e a entrega de valor aos clientes. Se executada com sucesso, a transformação digital pode melhorar a capacidade do banco de competir em um mercado cada vez mais concorrido.

Embora a espinha dorsal da transformação digital seja, obviamente, a tecnologia, esta não é uma bala mágica por si só. Os bancos que podem implementar com sucesso suas estratégias digitais podem ver enormes benefícios.

No entanto, muitas transformações digitais falham porque a tecnologia é a única opção ou solução considerada. Os bancos precisarão ser inteligentes sobre quais tecnologias escolherão e como serão implantadas. Eles também precisarão enfrentar desafios culturais e mentalidades que restringem a capacidade de uma empresa de se adaptar às novas tecnologias. Para mais contexto, confira nosso artigo sobre como construir um roteiro de transformação digital.

Acreditamos que o momento é extremamente crítico. De acordo com nossa pesquisa, os bancos têm agora uma oportunidade única de reformular processos e executar estratégias de transformação digital. Ação imediata pode significar a diferença entre sobrevivência e fracasso na próxima década.

Neo-bancos estão ameaçando o setor bancário

Os neobancos estão causando grandes dores de cabeça para os bancos tradicionais em todo o mundo. Embora os bancos não sejam estranhos à concorrência, os neobancos trazem um novo nível de sofisticação tecnológica, velocidade e agilidade que é quase impossível de acompanhar.

Com base em nossa pesquisa, acreditamos que essa é a maior ameaça que pode transformar a aparência do setor bancário e financeiro na próxima década. Existem alguns fatores-chave pelos quais os neobancos estão prosperando neste mundo digital.

1. Não desacelerado por sistemas legados

A maioria dos bancos em operação hoje existia antes da era digital. Normalmente, ser uma empresa bem estabelecida com décadas de experiência é uma grande coisa, mas não quando se trata de tecnologia. Muitas plataformas de tecnologia legadas que os bancos tradicionais usam hoje estão extremamente desatualizadas.

Eles foram alterados e atualizados várias vezes ao longo dos anos, deixando os bancos com sistemas que não são facilmente adaptáveis ​​ou compatíveis com a tecnologia mais recente. Este é o maior obstáculo que impedirá os grandes bancos de acompanhar a revolução do banco digital.

Os Neobanks têm a vantagem de começar com uma tecnologia limpa. Eles não estão sobrecarregados com a tentativa de trabalhar com infraestrutura antiga e desatualizada. Sem grandes limitações, os neobanks podem implementar facilmente as ferramentas, recursos e integrações que o consumidor moderno espera. O custo para as empresas estabelecidas atualizarem seus sistemas antigos é alto. Muitos podem facilmente esperar gastar centenas de milhões de dólares reconstruindo seus sistemas legados.

As tecnologias mais antigas também têm um risco maior de interrupções. Em 2019, o Commonwealth Bank of Australia sofreu uma interrupção de 18 horas que deixou os clientes retidos. Este não foi um incidente isolado. Em 2021, o sistema de pagamentos da CBA caiu três vezes em uma única semana. A CBA não é o único membro do Big Four a ter problemas com seus sistemas legados. Em 2021, tanto o ANZ quanto o Westpac tiveram grandes problemas de tecnologia que deixaram seus clientes incapazes de acessar suas contas online por várias horas.

Esses sistemas legados desajeitados também são dolorosamente lentos e exigem um processo frustrante até mesmo para tarefas simples. Um ótimo exemplo é a integração de novos clientes. Muitos bancos tradicionais ainda contam com gerentes de contas humanos e agentes de crédito para configurar novas contas de clientes. A maioria dos neobanks pode criar novos clientes em apenas alguns segundos e aprovar pedidos de empréstimo 20% mais rápido do que os bancos tradicionais. Em uma época em que os consumidores estão acostumados à gratificação instantânea, os neobancos têm uma vantagem significativa.

Por fim, essas vantagens tecnológicas também impactam a capacidade das empresas de fornecer o nível de segurança cibernética que os consumidores esperam de suas instituições financeiras. As ameaças à segurança cibernética estão acompanhando o ritmo da tecnologia moderna. Isso deixa os sistemas legados vulneráveis ​​a novas ameaças de crimes cibernéticos, o que explica por que os bancos tradicionais experimentam uma alta taxa de violações. Como os neobanks não operam em sistemas desatualizados, eles têm mais flexibilidade para implementar as tecnologias de segurança mais recentes.

Seria injusto sugerir que os bancos tradicionais não tentaram resolver alguns desses desafios. Por exemplo, o ANZ foi o primeiro a lançar um aplicativo de pagamento P2P na Austrália (GoMoney). Embora isso tenha sido inovador na época, existem muitas outras opções disponíveis no mercado hoje. Muitas empresas emergentes estão trazendo forte concorrência e são muito atraentes para investidores dispostos a apoiar o desenvolvimento contínuo de novas ferramentas e tecnologias.

Embora cada uma das Quatro Grandes tenha trazido seus próprios avanços tecnológicos para a mesa, eles se moveram lentamente. Em muitos casos, eles implementaram tecnologias que mal atendem às expectativas mínimas dos consumidores. Historicamente, essas empresas não enfrentaram grandes pressões de mercado devido ao seu tamanho, portanto, não havia incentivo para serem adaptáveis.

Principais conclusões: os executivos precisam se concentrar em adotar um modelo de negócios que prioriza o digital e se comprometer com as revisões completas dos sistemas de tecnologia. Muitos executivos cometerão o erro de pensar que isso pode ser resolvido investindo milhões de dólares em sistemas de tecnologia esperando uma “bala de prata”. Esta é uma mentalidade problemática que irá reter muitas empresas. A implementação da tecnologia precisa ser drástica, mas também ponderada.

Os líderes devem exortar suas equipes a evitar perseguir uma tecnologia que está na moda no setor. Embora haja segurança no consenso, seguir a multidão pode resultar em benefícios medíocres ou negativos. Em vez disso, concentre os esforços na identificação de ineficiências operacionais e nas causas subjacentes. Em muitos casos, pequenos refinamentos das tecnologias existentes podem resolver alguns dos pontos problemáticos.

2. Open Banking e Integração

Os dias dos sistemas bancários isolados se foram e os bancos tradicionais precisam encontrar novas maneiras de aceitar essa mudança. Os consumidores estão prontos e dispostos a adotar um modelo de open banking que permite que seus dados financeiros sejam compartilhados em vários sistemas de terceiros. Esses sistemas bancários abertos podem usar os dados do cliente para fornecer informações adicionais (como quanto dinheiro eles estão gastando em determinadas despesas), dados agregados (para visualizar todas as várias contas em um só lugar) ou oferecer produtos financeiros personalizados.

Os Neobanks estão mais bem posicionados para fornecer soluções de open banking por meio do uso de APIs (Application Programming Interfaces). Eles entendem que os consumidores não precisam mais ou desejam uma solução completa quando se trata de suas necessidades bancárias e financeiras. Somente em 2020, o número de aplicativos de open banking quase dobrou em alguns dos principais mercados. Com as soluções de open banking se tornando comuns, os bancos tradicionais precisam adotar essa nova abordagem ou correr o risco de afastar os clientes.

É provável que os principais bancos possam obter uma vantagem. Um dos maiores desafios que os neobancos e as fintechs enfrentam é que não construíram sua reputação no mercado. É preciso muito para os consumidores confiarem seus dados financeiros a uma empresa da qual nunca ouviram falar antes. Os bancos tradicionais podem alavancar o open banking em conjunto com sua marca bem estabelecida para trazer novas tecnologias para seus clientes.

A Slyp, uma empresa FinTech especializada em recibos inteligentes, chamou a atenção das Quatro Grandes. Por meio da plataforma inovadora da Slyp, os consumidores receberiam um recibo inteligente discriminado depois de simplesmente usar seu cartão bancário existente. Esta é uma vantagem simples, mas poderosa, que os bancos podem oferecer aos seus clientes existentes em parceria com a Slyp. A empresa recentemente levantou US$ 25 milhões adicionais para financiar seu desenvolvimento de tecnologia, muitos dos quais vieram das Quatro Grandes.

Este é apenas um exemplo de como os grandes bancos podem trazer novas ideias e tecnologia para seus clientes existentes sem fazer grandes investimentos em P&D ou desenvolvimento de produtos.

Principais conclusões: os bancos devem pensar além de sua organização para opções de transformação digital. Em alguns casos, existem serviços de terceiros que os bancos podem aproveitar simplesmente dando a seus clientes a capacidade de acessar e compartilhar os detalhes de suas informações financeiras.

Estudo de caso: fintechs que oferecem serviços criativos

Os bancos tradicionais ganham muito dinheiro cobrando taxas de contas de clientes e juros sobre empréstimos. A cada ano, as Quatro Grandes geram quase US$ 30 bilhões em ganhos em dinheiro, com a família australiana média pagando US$ 425 em taxas bancárias. Essas taxas são necessárias para os bancos cobrirem seus altos custos operacionais, mas estão surgindo novas fintechs que podem ameaçar esse fluxo constante de receita.

Criada em 2019 por um grupo de ex-executivos de bancos, a Finspro é uma empresa FinTech australiana que se dedica a ajudar seus clientes a tomar decisões bancárias mais inteligentes, economizando milhares de dólares. Os clientes simplesmente baixam o aplicativo Finspro em seu dispositivo móvel e vinculam suas contas existentes. O algoritmo Finspro avalia as contas e faz recomendações gratuitas sobre como elas podem economizar dinheiro em taxas bancárias e juros. Essas recomendações podem variar desde ajustar os cronogramas de pagamento de hipotecas, fechar contas de baixo uso ou mudar completamente de banco.

Com as fintechs ajudando a fornecer essa forma de visibilidade e orientação, elas podem revolucionar o setor à medida que afastam os consumidores dos bancos tradicionais que não conseguem se manter competitivos.

3. Modelo de Negócios Enxuto

Os Neobanks exigem uma força de trabalho significativamente menor devido à sua capacidade de funcionar em um modelo de negócios totalmente baseado na web. Os bancos tradicionais não têm esse luxo, pois muitos são desacelerados por forças de trabalho inchadas, processos internos complicados e centenas de locais físicos. Isso não apenas dá aos neobanks a capacidade de operar em praticamente qualquer lugar, mas eles podem fazê-lo com despesas gerais e custos operacionais muito menores. A configuração de novos serviços para seus clientes ou a implantação de novas tecnologias não requer um grande esforço.

O Up Bank é um dos maiores neobancos da Austrália. Com aproximadamente 100 funcionários, eles são capazes de atender a quase meio milhão de clientes e continuam a crescer rapidamente. Enquanto isso, o Commonwealth Bank of Australia emprega mais de 43.000 funcionários para atender 15 milhões de clientes. Embora esta não seja uma comparação perfeita, demonstra como os neobancos enxutos podem operar de forma eficaz com uma relação cliente-empregado muito mais alta.

Key Takeaway: O objetivo da tecnologia é tornar a empresa mais eficiente. Concentrando-se primeiro na eficiência, e não apenas na tecnologia, os bancos poderão tornar sua organização mais enxuta e competir mais facilmente com concorrentes menores, como os neobancos.

Estudo de caso: A morte de filiais de tijolo e argamassa

Cada vez menos australianos optam por visitar as agências bancárias tradicionais a cada ano. A Australian Banking Association informou que 72% dos australianos nunca entraram em uma agência física em setembro de 2021. Uma combinação de usuários mudando para o banco digital e as pressões da pandemia do COVID-19 forçou muitos grandes bancos em todo o país a fechar suas agências. Quase 300 filiais fecharam nos últimos dois anos, com a maioria vindo das Quatro Grandes. O ANZ liderou o grupo com 131 fechamentos de agências, seguido pelo Westpac (53), NAB (45) e pelo Commonwealth Bank of Australia (32).

Esse fenômeno não está acontecendo apenas na Austrália. De acordo com a American Bankers Association, o número de agências bancárias físicas está em declínio desde um pico em 2008. Essa mudança foi resultado de pressões sobre o setor financeiro como resultado da crise financeira de 2008, bem como um aumento na número de consumidores que estão usando o banco online.

Algumas instituições financeiras estão começando a pensar em como será o futuro das agências bancárias físicas. Um dos inovadores no espaço é o Bank of America, o segundo maior banco dos Estados Unidos. Em 2017, eles decidiram inaugurar a primeira agência bancária sem caixa. Sob esse modelo, o banco teria um local sem humanos, onde os clientes poderiam utilizar telas digitais, caixas eletrônicos e outras tecnologias para realizar suas transações bancárias. Por meio das telas digitais, os clientes ainda podem ter conversas “cara a cara” com funcionários reais do banco se precisarem de ajuda.

Essa solução criativa permitirá que o banco opere agências com um quarto do tamanho de suas agências normais, economizando quantias significativas de dinheiro em imóveis. Eles também poderão permitir que seus representantes de atendimento ao cliente, caixas de banco e agentes de crédito atendam a várias agências ao mesmo tempo.

4. Acesso e utilização de melhores talentos

Como os neobancos estão na vanguarda da tecnologia, é mais provável que atraiam trabalhadores mais jovens e experientes em tecnologia. Os cargos nessas organizações são muitas vezes cobiçados por grandes talentos porque são vistos como inovadores e com visão de futuro. Sua força de trabalho tende a ter uma porcentagem maior de profissionais com formação focada em tecnologia. Ter esses tipos de trabalhadores incentiva uma cultura mais amigável à tecnologia.

Embora os principais bancos tenham avançado na incorporação de tecnologia em suas plataformas e processos existentes, muito disso ainda é superficial. Em vez de os clientes preencherem pilhas de papelada manual para configurar uma conta, os mesmos processos provavelmente existem apenas na forma de formulários digitais. Isso dificilmente conta como inovação e os bancos precisam fazer melhor se quiserem atrair os melhores talentos.

A retenção de sistemas legados pode ser uma grande influência na aquisição de talentos. Funcionários mais antigos que estão familiarizados com esses sistemas legados estão começando a se aposentar. O conhecimento necessário para manter a tecnologia desatualizada não está sendo transferido em uma taxa suficiente para funcionários mais jovens.

Além disso, linguagens e tecnologias de programação mais antigas não estão sendo ensinadas nas universidades, pois há pouca demanda no mercado. A maioria dos jovens não tem interesse em sistemas de aprendizagem que não têm mais uso e adoção generalizados.

Mesmo que os Quatro Grandes e outros grandes bancos australianos consigam atrair funcionários novos e experientes em tecnologia, ainda serão necessárias grandes mudanças na cultura da empresa. Atualmente, os bancos tradicionais operam com uma abordagem antiquada de gestão de cima para baixo. Infelizmente, muitos líderes e executivos carecem de previsão e visão focada em tecnologia para conduzir a organização por meio de uma transformação digital.

Os Neobanks promovem uma abordagem mais inclusiva para impulsionar a inovação. A cultura nos neobancos permite o fluxo aberto de informações e recomendações de sua força de trabalho para ajudar a moldar a direção das ofertas digitais. Em muitos casos, eles aproveitam ferramentas e plataformas digitais para ajudar a adotar essa mentalidade. Os bancos tradicionais podem aprender uma coisa ou duas com essa estratégia. Os Quatro Grandes podem tentar jogar dinheiro nos melhores talentos, mas não verão muito benefício se a informação estiver fluindo na direção errada.

Principais conclusões: os executivos do banco devem se concentrar em mudar a cultura da empresa para ser mais inovadora, recrutando talentos com experiência em tecnologia e incentivando a força de trabalho existente a adotar as mudanças digitais. A maior mudança terá de ocorrer na forma como as informações e ideias são compartilhadas. Atualmente, a maioria dos bancos tradicionais utiliza a gestão de cima para baixo para orientar a empresa. Isso está atrapalhando as empresas, pois os trabalhadores experientes em tecnologia podem fornecer pensamentos inestimáveis ​​sobre a melhor forma de inovar.

5. Velocidade e Agilidade

As Quatro Grandes controlam cerca de 80% de todo o mercado bancário australiano. Esse nível de poder e controle pode parecer esmagador para participantes menores do mercado. Infelizmente, esse nível de confiança (ou arrogância) pode deixar os bancos tradicionais vulneráveis ​​a dezenas de microconcorrentes que chegam para roubar participação de mercado. Para os neobancos, seu pequeno tamanho e capacidade de acelerar rapidamente as operações permitem que eles peguem bancos desavisados ​​em sua mira. Por exemplo, o neobank Judo foi fundado em 2016 e alcançou rapidamente uma avaliação de US$ 1,6 bilhão em maio de 2020. Os grandes bancos australianos não estão equipados ou preparados para adaptar isso rapidamente às novas ameaças emergentes.

Alguns bancos tentaram, sem sucesso, comprar esses neobancos enquanto eram pequenos e incorporar ou fechar seus negócios antes que se tornassem uma ameaça. É por isso que, em 2021, a NAB adquiriu 86.400, que garantiram mais de 200.000 novas contas, equivalentes a US$ 300 milhões em apenas um ano. O desafio é que novos neobancos estão surgindo a cada dia. Extinguir uma dessas empresas hoje pode funcionar a curto prazo, mas elas serão rapidamente substituídas por outra. Com projeções de que o mercado de neobancos aumentará 15 vezes até o ano de 2028, as velhas táticas de fusões e aquisições não serão mais eficazes.

Importante : Apesar de ter recursos financeiros significativos, os bancos tradicionais não poderão adquirir neobancos suficientes para fazer a diferença em seu impacto no mercado. Em vez disso, eles devem concentrar seus recursos em iniciativas de financiamento que possam competir diretamente com essas empresas.

6. Especialização e nichos de mercado

A maioria dos bancos tradicionais tentou permanecer neutro quando se trata de sua base de clientes. Seu objetivo tem sido fornecer valor ao maior número de indivíduos, garantindo a maior receita. Alguns neobancos adotaram a abordagem totalmente oposta, estreitando seu público-alvo de maneiras que os bancos tradicionais não ousariam.

O Daylight é um neobanco que se dedica a atender a comunidade LGBTQ, oferecendo incentivos a seus clientes que freqüentam negócios de propriedade ou aliados de LGBTQ. Essa abordagem de nicho de mercado pode ser eficaz para os neobancos à medida que se familiarizam intimamente com seus consumidores. Os bancos tradicionais não estão prontos para esse nível de granularidade no atendimento a seus clientes. A experiência é extremamente importante para o consumidor moderno, por isso é menos provável que eles financiem com uma empresa que os trata como um número em vez de um membro de uma comunidade.

Principais conclusões: os bancos tradicionais devem buscar tecnologias que ajudem a personalizar seus produtos e serviços para bases de clientes específicas. Abordagens amplas não serão mais eficazes no mercado.

Transformação digital em serviços financeiros

Os bancos precisam se mover rapidamente para se antecipar à disrupção digital

Nas últimas décadas, os bancos enfrentaram vários desafios e ameaças que estão mudando rapidamente o setor. Estão surgindo novas tecnologias e concorrentes que têm o potencial de atrapalhar muitas grandes instituições financeiras se não estiverem preparadas. Muitas dessas mudanças estão até mesmo desafiando a definição do que constitui um banco oficial. À medida que surgem novos serviços e demandas dos consumidores, as linhas entre os serviços bancários tradicionais e os serviços financeiros inovadores tornam-se tênues.

A disrupção digital é a principal causa da pressão exercida sobre bancos e instituições financeiras tradicionais. Na verdade, o Goldman Sachs estima que essas interrupções podem resultar em uma perda de US$ 4,7 trilhões em receita anual de instituições financeiras tradicionais. Essas interrupções vêm em muitas formas de startups inovadoras, novas tecnologias, pressões do mercado e regulamentações governamentais.

Crescimento rápido do mercado na APAC

Os bancos norte-americanos e europeus há muito dominam o cenário financeiro mundial. Isso está mudando à medida que o centro financeiro do globo muda para outros mercados, especificamente a Ásia. Há uma década, os 10 maiores bancos estavam sediados na Europa e nos Estados Unidos. Hoje, a maioria desses principais bancos está localizada na Ásia. Parte disso pode ser atribuído ao salto financeiro que ocorre quando as nações que estão atrasadas nos avanços tecnológicos pulam as etapas de desenvolvimento. Por exemplo, um país em desenvolvimento pode saltar para a tecnologia de telefonia móvel sem ter que construir primeiro uma extensa rede de telefones fixos.

A Austrália deve se beneficiar do surgimento da Ásia como uma potência econômica global com abundância de recursos naturais e proximidade com a região. Como o setor financeiro na Austrália representa uma grande parte da economia geral (aproximadamente 8,5%, o que excede a maioria das outras economias desenvolvidas), os bancos precisam se preparar para um influxo de novo capital e bases de clientes expandidas.

Evolução da Tecnologia Bancária

De acordo com a Pesquisa de Transformação Digital de Serviços Financeiros de 2021 da BDO com 100 executivos de alto nível nos principais bancos e cooperativas de crédito, quase metade se comprometeu a acelerar seus investimentos em tecnologia. Em 2018, as empresas do setor bancário gastaram mais de US$ 9,7 bilhões na transformação de suas ofertas digitais para os clientes.

Esse nível de investimento indica que a tecnologia para o setor bancário está amadurecendo com novas ferramentas e fornecedores de tecnologia surgindo a cada dia. Essas novas tecnologias vêm na forma de computação em nuvem, big data, tecnologia blockchain e inteligência artificial (IA).

Vantagem de adoção antecipada

As instituições financeiras são historicamente lentas na adoção de novas tecnologias devido aos altos níveis de supervisão regulatória e à necessidade de uma forte segurança de dados. Mudanças tecnológicas rápidas podem deixar as empresas vulneráveis ​​a ataques cibernéticos ou multas de reguladores. No entanto, isso não significa que os bancos devam ignorar a onda de avanços tecnológicos que estão por vir. De acordo com um relatório, dois terços dos bancos na APAC podem se tornar obsoletos se não implementarem estratégias digitais.

A boa notícia é que os bancos australianos que optaram por adotar a transformação digital imediatamente terão a vantagem. Aproximadamente 70% dos bancos e outras instituições financeiras não começaram a implementar sua estratégia de transformação digital. Isso abre as portas para empresas que desejam adotar as primeiras tecnologias e garantir a reputação de estar à frente do jogo.

Não perca a revolução digital

Nos próximos 5 a 10 anos, a tecnologia no setor bancário será irreconhecível em comparação com hoje. Quanto mais cedo os líderes do setor reconhecerem e aceitarem esse fato, mais rápido poderão se mover para executar estratégias de tecnologia que os ajudarão a permanecer competitivos e relevantes no mundo digital. Deixar de adotar a tecnologia pode levar a ineficiências, perda de participação de mercado e incapacidade de acompanhar seus pares.

São muitos os benefícios que a transformação digital traz para os bancos. No entanto, o projeto deve ser planejado e executado corretamente. Transformações digitais falhadas podem resultar em problemas de qualidade de dados, frustração do cliente e custo para substituir os novos sistemas. Estima-se que a empresa média perca mais de US$ 5 milhões em transformações digitais fracassadas.

Para corporações multibilionárias, esses custos podem ser ainda maiores. No entanto, muitos dos erros podem ser mitigados com uma estratégia detalhada e bem executada. Agora, se houvesse uma plataforma de execução de estratégia para executar uma transformação digital em…

Agende uma demonstração para ver como o Cascade permitirá a execução da sua transformação digital.