Transformarea digitală în domeniul bancar: de ce este timpul

Puțini oameni ar argumenta puterea pe care o are tehnologia în modelarea economiei globale. Cu toate acestea, în timp ce unele industrii au fost în fruntea acestei schimbări, băncile și instituțiile financiare au rămas în urmă.

Această carte albă privind transformarea digitală bancară acoperă ascensiunea neobancilor, cerințele în schimbare ale consumatorilor, tehnologia avansată, sistemele și procesele preistorice existente și modul în care acestea vor forța băncile tradiționale să adopte o strategie de transformare digitală sau riscă să devină învechite din punct de vedere tehnologic.

Investește în strategia ta cu platforma #1 de transformare digitală !

Consultați celelalte articole ale noastre despre transformarea digitală:

• Prezentare cuprinzătoare a strategiei de transformare digitală
• Informații pentru a vă construi foaia de parcurs pentru transformarea digitală bancară
• Transformarea digitală a mineritului
• Transformarea digitală a construcțiilor
• Transformarea digitală a biotehnologiei

Cuprins

• Ce este transformarea digitală în domeniul bancar?

1. Nu este încetinit de sistemele moștenite
2. Open Banking și Integrare
   Studiu de caz: Firme FinTech care oferă servicii creative
3. Model de afaceri Lean
   Studiu de caz: Moartea ramurilor de cărămidă și mortar
4. Accesul și utilizarea Better Talent
5. Viteză și agilitate
6. Specializare și piețe de nișă

• Băncile trebuie să se miște rapid pentru a depăși întreruperea digitală
• Creștere rapidă a pieței în APAC
• Evoluția tehnologiei bancare
• Adopția timpurie avantaj

Nu ratați revoluția digitală

Băncile tradiționale riscă să devină învechite din punct de vedere tehnologic

Am identificat componente cheie care au bănci importante care se luptă să concureze cu ascensiunea neobancilor și a firmelor FinTech care oferă consumatorilor cea mai recentă tehnologie. În această carte albă, vom analiza în profunzime modul în care băncile pot lucra pentru a depăși aceste șase provocări.

• Sisteme vechi - Băncile majore sunt afectate de sisteme tehnologice vechi care sunt lente și incompatibile cu tehnologia modernă.
• Open Banking și integrare - Consumatorii cer informații mai bune despre finanțele lor personale și despre caracteristicile care oferă o capacitate mai bună de a interconecta mai multe conturi și de a accesa funcționalități de ultimă oră.
• Model de afaceri Lean - Spre deosebire de neobanci care au un model de operare cu costuri reduse, băncile tradiționale sunt organizații masive cu cheltuieli generale extrem de mari.
• Acces la Talent - Lucrătorii mai tineri, cunoscători de tehnologie sunt atrași de inovatorii tehnologici și caută să evite să lucreze cu tehnologie veche și învechită.
• Viteză și agilitate - Neobank-urile au echipe mici și agile, care le oferă capacitatea de a răspunde mai rapid la schimbările din piață și tehnologie. Noii intrați pe piață pot veni, de asemenea, fără preaviz sau fără preaviz, ceea ce face dificilă pivotarea rapidă a băncilor tradiționale.
• Specializare - Majoritatea băncilor tradiționale au o gamă largă de clienți care își fac produsele și serviciile aplicabile consumatorului mediu. Firmele mai mici, agile sunt mai capabile să se specializeze și să vizeze segmente mai mici ale pieței.

Ce este transformarea digitală în domeniul bancar?

Transformarea digitală în domeniul bancar este schimbarea operațională și culturală către integrarea tehnologiei digitale în toate domeniile băncii, optimizarea operațiunilor și livrarea de valoare către clienți. Dacă este executată cu succes, transformarea digitală poate îmbunătăți capacitatea băncii de a concura pe o piață din ce în ce mai aglomerată.

În timp ce coloana vertebrală a transformării digitale este, desigur, tehnologia, acesta nu este un glonț magic în sine. Băncile care își pot implementa cu succes strategiile digitale ar putea vedea beneficii uriașe.

Cu toate acestea, multe transformări digitale eșuează, deoarece tehnologia este singura opțiune sau soluție luată în considerare. Băncile vor trebui să fie inteligente cu privire la tehnologiile pe care le aleg și la modul în care vor fi implementate. De asemenea, vor trebui să abordeze provocările culturale și mentalitățile care limitează capacitatea unei companii de a se adapta la noile tehnologii. Pentru mai mult context, consultați articolul nostru despre construirea unei foi de parcurs pentru transformarea digitală.

Credem că momentul este extrem de critic. Conform cercetării noastre, băncile au o oportunitate unică în acest moment de a revizui procesele și de a executa strategii de transformare digitală. Acțiunea imediată ar putea fi diferența semnificativă între supraviețuire și eșec în următorul deceniu.

Neo-Băncile amenință industria bancară

Neobancile provoaca batai de cap majore bancilor traditionale din intreaga lume. În timp ce băncile nu sunt străine de concurență, neobancile aduc un nou nivel de sofisticare tehnologică, viteză și agilitate cu care este aproape imposibil de ținut pasul.

Pe baza cercetărilor noastre, credem că aceasta este cea mai mare amenințare care ar putea transforma modul în care arată industria bancară și financiară în următorul deceniu. Există câțiva factori cheie pentru care neobancile prosperă în această lume digitală.

1. Nu este încetinit de sistemele moștenite

Majoritatea băncilor care funcționează astăzi au existat înainte de era digitală. În mod normal, a fi o firmă bine stabilită, cu decenii de experiență este un lucru grozav, dar nu și când vine vorba de tehnologie. Multe platforme tehnologice vechi pe care băncile tradiționale le folosesc astăzi sunt extrem de depășite.

Acestea au fost modificate și actualizate de nenumărate ori de-a lungul anilor, lăsând băncilor sisteme care nu sunt ușor adaptabile sau compatibile cu cea mai recentă tehnologie. Acesta este cel mai mare obstacol care va împiedica marile bănci să poată ține pasul cu revoluția digitală bancară.

Neobancile au avantajul de a începe cu o tehnologie curată. Nu sunt împovărați să încerce să lucreze cu infrastructură veche și depășită. Fără limitări majore, neobancile pot implementa cu ușurință instrumentele, caracteristicile și integrările la care se așteaptă consumatorul modern. Costul pentru firmele consacrate pentru a-și actualiza sistemele vechi este mare. Mulți se pot aștepta cu ușurință să cheltuiască sute de milioane de dolari pentru a-și reconstrui sistemele vechi.

Tehnologiile mai vechi au, de asemenea, un risc mai mare de întrerupere. În 2019, Commonwealth Bank of Australia a suferit o întrerupere de 18 ore, care a lăsat clienții blocați. Acesta nu a fost un incident izolat. În 2021, sistemul de plăți al CBA a scăzut de trei ori într-o singură săptămână. CBA nu este singurul membru al celor patru mari care se confruntă cu probleme cu sistemele lor vechi. În 2021, atât ANZ, cât și Westpac au avut probleme tehnologice majore, care i-au lăsat pe clienții lor în imposibilitatea de a-și accesa conturile online timp de câteva ore.

Aceste sisteme moștenite sunt, de asemenea, dureros de lente și necesită un proces frustrant chiar și pentru sarcini simple. Un exemplu excelent este integrarea de noi clienți. Multe bănci tradiționale se bazează în continuare pe managerii de conturi umani și pe ofițerii de credite pentru a crea noi conturi de clienți. Majoritatea neobancilor isi pot infiinta noi clienti in doar cateva secunde si pot aproba cererile de imprumut cu 20% mai rapid decat bancile traditionale. Într-o epocă în care consumatorii sunt obișnuiți cu gratificarea instantanee, neobancile au un avantaj semnificativ.

În cele din urmă, aceste avantaje tehnologice afectează și capacitatea companiilor de a oferi nivelul de securitate cibernetică pe care consumatorii îl așteaptă de la instituțiile lor financiare. Amenințările la adresa securității cibernetice țin pasul cu tehnologia modernă. Acest lucru lasă sistemele moștenite vulnerabile la noile amenințări de criminalitate cibernetică, ceea ce explică de ce băncile tradiționale se confruntă cu o rată ridicată de încălcări. Deoarece neobancile nu operează pe sisteme învechite, ele au o flexibilitate mai bună pentru a implementa cele mai recente tehnologii de securitate.

Ar fi nedrept să sugerăm că băncile tradiționale nu au încercat să abordeze unele dintre aceste provocări. De exemplu, ANZ a fost primul care a lansat o aplicație de plată P2P în Australia (GoMoney). Deși acest lucru a fost revoluționar la acea vreme, există o mulțime de alte opțiuni disponibile astăzi pe piață. Multe firme pop-up aduc o concurență acerbă și sunt foarte atractive pentru investitorii care sunt dispuși să sprijine dezvoltarea continuă a noilor instrumente și tehnologii.

În timp ce fiecare dintre cei patru mari și-a adus propriile progrese tehnologice la masă, ei s-au mișcat încet. În multe cazuri, au implementat o tehnologie care abia satisface așteptările minime ale consumatorilor. Din punct de vedere istoric, aceste firme nu s-au confruntat cu presiuni majore pe piață din cauza dimensiunii lor, așa că nu a existat niciun stimulent pentru a fi adaptabile.

Recomandări cheie: directorii trebuie să se concentreze pe adoptarea unui model de afaceri digital mai întâi și să se angajeze să revizuiască complet sistemele tehnologice. Mulți directori vor face greșeala de a crede că acest lucru poate fi rezolvat aruncând milioane de dolari în sistemele tehnologice așteaptă un „glonț de argint”. Aceasta este o mentalitate problematică care va ține multe companii înapoi. Implementarea tehnologiei trebuie să fie drastică, dar și atentă.

Liderii ar trebui să-și îndemne echipele să evite să urmărească o tehnologie care este la modă în industrie. Deși există siguranță în consens, urmărirea mulțimii ar putea duce la beneficii mediocre sau negative. În schimb, concentrați eforturile pe identificarea ineficiențelor operaționale și a cauzelor fundamentale. În multe cazuri, perfecționări minore ale tehnologiilor existente ar putea rezolva unele dintre problemele.

2. Open Banking și Integrare

Zilele sistemelor bancare izolate au trecut, iar băncile tradiționale trebuie să găsească noi modalități de a accepta această schimbare. Consumatorii sunt pregătiți și dispuși să îmbrățișeze un model de operațiuni bancare deschise care le permite ca datele lor financiare să fie partajate prin mai multe sisteme terțe. Aceste sisteme bancare deschise pot folosi datele clientului pentru a oferi informații suplimentare (cum ar fi câți bani cheltuiesc pentru anumite cheltuieli), date agregate (pentru a vedea toate conturile multiple într-un singur loc) sau pentru a oferi produse financiare personalizate.

Neobank-urile sunt mai bine poziționate pentru a oferi soluții de open banking prin utilizarea API-urilor (Application Programming Interfaces). Ei înțeleg că consumatorii nu mai au nevoie sau nu mai doresc o soluție unică atunci când vine vorba de nevoile lor bancare și financiare. Numai în 2020, numărul aplicațiilor de open banking aproape sa dublat pe unele piețe majore. Pe măsură ce soluțiile bancare deschise devin obișnuite, băncile tradiționale trebuie să îmbrățișeze această nouă abordare sau riscă să alunge clienții.

Acesta este probabil locul în care băncile majore pot obține un avantaj. Una dintre cele mai mari provocări cu care se confruntă neobancile și companiile FinTech este că nu și-au construit reputația pe piață. Este nevoie de mult pentru ca consumatorii să-și încreadă datele financiare unei companii despre care nu au auzit până acum. Băncile tradiționale pot valorifica operațiunile bancare deschise împreună cu marca lor bine stabilită pentru a aduce noi tehnologii clienților lor.

Slyp, o companie FinTech specializată în chitanțe inteligente, a captat atenția celor patru mari. Prin intermediul platformei inovatoare Slyp, consumatorii ar primi o chitanță inteligentă detaliată după pur și simplu folosind cardul bancar existent. Acesta este un avantaj simplu, dar puternic, pe care băncile l-ar putea oferi clienților existenți prin parteneriatul cu Slyp. Compania a strâns recent o sumă suplimentară de 25 de milioane de dolari pentru a-și finanța dezvoltarea tehnologiei, dintre care o mare parte a provenit de la Big Four.

Acesta este doar un exemplu al modului în care băncile majore pot aduce idei și tehnologie proaspete clienților existenți fără a face investiții majore în cercetare și dezvoltare sau în dezvoltarea de produse.

Element cheie: băncile ar trebui să gândească dincolo de organizația lor pentru opțiunile de transformare digitală. În unele cazuri, există servicii terțe pe care băncile le pot folosi, pur și simplu oferindu-le clienților posibilitatea de a accesa și de a partaja detaliile informațiilor lor financiare.

Studiu de caz: Firme FinTech care oferă servicii creative

Băncile tradiționale câștigă mulți bani percepând clienților comisioane de cont și dobânzi la împrumuturi. În fiecare an, cei patru mari aduc venituri în numerar de aproape 30 de miliarde de dolari, gospodăria australiană medie plătind 425 de dolari pe comisioane bancare. Aceste taxe sunt necesare băncilor pentru a-și acoperi costurile mari de operare, dar apar noi firme FinTech care ar putea amenința acest flux constant de venituri.

Creată în 2019 de un grup de foști directori de bănci, Finspro este o companie australiană FinTech care este dedicată să-și ajute clienții să ia decizii bancare mai inteligente, economisindu-i mii de dolari. Clienții pur și simplu descarcă aplicația Finspro pe dispozitivul lor mobil și își conectează conturile existente. Algoritmul Finspro evaluează conturile și face recomandări gratuite despre cum pot economisi bani din comisioane bancare și dobândă. Aceste recomandări ar putea varia de la ajustarea programelor de plată a creditelor ipotecare, închiderea conturilor cu utilizare redusă sau schimbarea totală a băncilor.

Cu firmele FinTech ajutând să ofere această formă de vizibilitate și îndrumare, ele ar putea perturba industria în timp ce îndepărtează consumatorii de băncile tradiționale care nu reușesc să rămână competitive.

3. Modelul de afaceri Lean

Neobancile necesită o forță de muncă semnificativ mai mică datorită capacității lor de a funcționa pe un model de afaceri bazat în întregime pe web. Băncile tradiționale nu au acest lux, deoarece multe sunt încetinite de forța de muncă umflată, procesele interne greoaie și sute de locații concrete. Acest lucru nu numai că oferă neobancilor capacitatea de a opera aproape oriunde, dar o pot face la un cost general și de operare mult mai mic. Crearea de noi servicii pentru clienții lor sau lansarea de noi tehnologii nu necesită un efort major.

Up Bank este una dintre cele mai mari neobanci din Australia. Cu aproximativ 100 de angajați, aceștia pot deservi aproape jumătate de milion de clienți și continuă să crească rapid. Între timp, Commonwealth Bank of Australia are peste 43.000 de angajați pentru a deservi 15 milioane de clienți. Deși aceasta nu este o comparație perfectă între mere și mere, ea demonstrează cum neobăncile slabe pot funcționa eficient cu un raport client-angajat mult mai mare.

Element cheie: Scopul tehnologiei este de a face compania mai eficientă. Concentrându-se mai întâi pe eficiență, mai degrabă decât doar pe tehnologie, băncile vor putea să-și facă organizația mai slabă și să poată concura mai ușor cu concurenții mai mici precum neobancile.

Studiu de caz: Moartea ramurilor de cărămidă și mortar

Din ce în ce mai puțini australieni aleg să viziteze sucursalele băncilor tradiționale în fiecare an. Asociația bancară australiană a raportat că 72% dintre australieni nu au intrat niciodată într-o sucursală fizică în septembrie 2021. O combinație de utilizatori care au trecut la banca digitală și presiunile din cauza pandemiei de COVID-19 a forțat multe bănci importante din țară să-și închidă sucursalele. Aproape 300 de sucursale s-au închis în ultimii doi ani, majoritatea venind de la Big Four. ANZ a condus grupul cu 131 de închideri de sucursale, urmată de Westpac (53), NAB (45) și Commonwealth Bank of Australia (32).

Acest fenomen nu se întâmplă doar în Australia. Potrivit Asociației Bancherilor Americani, numărul locațiilor fizice ale băncilor a fost în scădere de la un vârf din 2008. Această schimbare a fost rezultatul presiunilor asupra sectorului financiar ca urmare a crizei financiare din 2008, precum și al creșterii numărul de consumatori care utilizează servicii bancare online.

Unele instituții financiare încep să se gândească la cum arată viitorul sucursalelor băncilor concrete. Unul dintre inovatorii în spațiu este Bank of America, a doua cea mai mare bancă din Statele Unite. În 2017, au decis să dezvăluie prima sucursală bancară fără casierie. Conform acestui model, banca ar avea o locație fără oameni, unde clienții ar putea utiliza ecrane digitale, bancomate și alte tehnologii pentru a-și efectua tranzacțiile bancare. Prin intermediul ecranelor digitale, clienții pot avea în continuare conversații „față în față” cu angajați adevărați ai băncii, dacă au nevoie de ajutor.

Această soluție creativă va permite băncii să opereze sucursale cu un sfert din dimensiunea sucursalelor lor normale, economisind sume semnificative de bani pe imobiliare. Ei vor putea, de asemenea, să permită reprezentanților serviciului pentru clienți, casierelor băncilor și ofițerilor de credite posibilitatea de a deservi mai multe sucursale în același timp.

4. Accesul și utilizarea unui talent mai bun

Deoarece neobăncile sunt la vârf de tehnologie, este mai probabil să atragă lucrători mai tineri, cunoscători de tehnologie. Pozițiile în aceste organizații sunt adesea râvnite de talentele de top, deoarece sunt privite ca fiind gânditoare și inovatoare. Forța lor de muncă tinde să aibă un procent mai mare de profesioniști cu un background axat pe tehnologie. A avea astfel de muncitori încurajează o cultură mai prietenoasă cu tehnologia.

În timp ce băncile majore au făcut pași în încorporarea tehnologiei în platformele și procesele lor existente, multe dintre acestea sunt încă superficiale. În loc să-i pună pe clienți să completeze teancuri de documente manuale pentru a crea un cont, probabil că aceleași procese există doar sub formă de formulare digitale. Acest lucru nu contează drept inovație, iar băncile trebuie să facă mai bine dacă doresc să atragă talente de top.

Păstrarea sistemelor moștenite ar putea fi o influență majoră asupra achiziției de talente. Angajații mai în vârstă care sunt familiarizați cu aceste sisteme vechi încep să se pensioneze. Cunoștințele necesare pentru a menține tehnologia învechită nu sunt transferate într-un ritm suficient către angajații mai tineri.

În plus, limbajele și tehnologiile mai vechi de programare nu sunt predate la universități, deoarece există o cerere mică pe piață. Majoritatea tinerilor nu sunt interesați de sistemele de învățare care nu mai au o utilizare și adoptare pe scară largă.

Chiar dacă Big Four și alte bănci majore australiene reușesc să atragă angajați proaspeți, cunoscători de tehnologie, vor fi în continuare necesare schimbări majore în cultura companiei. În prezent, băncile tradiționale operează cu o abordare de modă veche a managementului de sus în jos. Din păcate, multor lideri și directori le lipsește previziunea și viziunea axată pe tehnologie pentru a conduce organizația printr-o transformare digitală.

Neobancile promovează o abordare mai incluzivă a impulsionării inovației. Cultura din neobanci permite fluxul deschis de informații și recomandări din partea forței de muncă pentru a ajuta la modelarea direcției ofertelor digitale. În multe cazuri, aceștia folosesc instrumente și platforme digitale pentru a ajuta la adoptarea acestei mentalități. Băncile tradiționale pot învăța ceva sau două din această strategie. Cei Patru Mari pot încerca să arunce bani în talentele de top, dar nu vor vedea prea multe beneficii dacă informațiile circulă în mod greșit.

Rezultat cheie: Directorii băncii ar trebui să se concentreze pe schimbarea culturii companiei pentru a fi mai inovatoare prin recrutarea de talente pricepute de tehnologie și încurajând forța de muncă existentă să îmbrățișeze schimbările digitale. Cea mai mare schimbare va trebui să aibă loc în modul în care informațiile și ideile sunt împărtășite. În prezent, majoritatea băncilor tradiționale folosesc managementul de sus în jos pentru a ghida compania. Acest lucru reține companiile, deoarece lucrătorii cunoscători de tehnologie pot oferi gânduri neprețuite despre cum să inoveze cel mai bine.

5. Viteză și agilitate

Cei Patru Mari controlează aproximativ 80% din întreaga piață bancară australiană. Acest nivel de putere și control ar putea părea copleșitor pentru participanții mai mici pe piață. Din păcate, acest nivel de încredere (sau aroganță) ar putea lăsa băncile tradiționale vulnerabile în fața a zeci de micro-concurenți care vin pentru a destrama cota de piață. Pentru neobanci, dimensiunea lor mică și capacitatea de a accelera rapid operațiunile le permite să prindă băncile nebănuite în micul lor. De exemplu, neobank Judo a fost înființată în 2016 și a atins rapid o evaluare de 1,6 miliarde USD în mai 2020. Băncile mari australiene nu sunt echipate sau pregătite să adapteze rapid acest lucru la noile amenințări emergente.

Unele bănci au încercat fără succes să cumpere aceste neobanci în timp ce sunt mici și își încorporează sau își închid afacerile înainte de a deveni o amenințare. Acesta este motivul pentru care în 2021, NAB a achiziționat 86 400 care au asigurat peste 200.000 de conturi noi, echivalentul a 300 de milioane de dolari într-un singur an. Provocarea este că noi neobanci apar în fiecare zi. Eliminarea uneia dintre aceste companii astăzi ar putea funcționa pe termen scurt, dar acestea vor fi înlocuite rapid cu alta. Având în vedere că piața neobancă va crește de 15 ori până în anul 2028, vechea tactică de fuziuni și achiziții nu va mai fi eficientă.

Element cheie : În ciuda faptului că au resurse financiare semnificative, băncile tradiționale nu vor putea achiziționa suficiente neobanci pentru a face diferența în impactul lor pe piață. În schimb, ar trebui să-și concentreze resursele pe inițiative de finanțare care pot concura direct cu aceste companii.

6. Specializare și piețe de nișă

Majoritatea băncilor tradiționale au încercat să rămână neutre când vine vorba de baza lor de clienți. Scopul lor a fost de a oferi valoare celui mai mare număr de persoane care asigură cele mai mari venituri. Unele neobanci au adoptat o abordare complet opusă, îngustându-și publicul țintă în moduri în care băncile tradiționale nu ar îndrăzni.

Daylight este o neobancă dedicată deservirii comunității LGBTQ prin oferirea de stimulente clienților săi care frecventează companiile deținute sau aliate de LGBTQ. Această abordare de nișă de piață ar putea fi eficientă pentru neobanci, deoarece acestea devin profund familiarizate cu consumatorul lor. Băncile tradiționale nu sunt pregătite pentru acest nivel de granularitate în deservirea clienților lor. Experiența este extrem de importantă pentru consumatorul modern, așa că este mai puțin probabil ca aceștia să investească cu o companie care îi tratează mai degrabă ca pe un număr decât ca pe un membru al unei comunități.

Element cheie: băncile tradiționale ar trebui să caute tehnologia care le ajută să își personalizeze produsele și serviciile pentru anumite baze de clienți. Abordările largi nu vor mai fi eficiente pe piață.

Transformarea digitală în serviciile financiare

Băncile trebuie să se miște rapid pentru a depăși întreruperea digitală

În ultimele decenii, băncile s-au confruntat cu o serie de provocări și amenințări care schimbă rapid industria. Apar noi tehnologii și concurenți care au potențialul de a perturba multe instituții financiare mari dacă nu sunt pregătiți. Multe dintre aceste modificări provoacă chiar definiția a ceea ce constituie o bancă oficială. Pe măsură ce apar noi servicii și solicitări ale consumatorilor, liniile dintre serviciile bancare tradiționale și serviciile financiare inovatoare au devenit estompate.

Perturbarea digitală este principala cauză a presiunii exercitate asupra băncilor și instituțiilor financiare tradiționale. De fapt, Goldman Sachs estimează că aceste întreruperi ar putea duce la o pierdere de 4,7 trilioane de dolari în venituri anuale de la instituțiile financiare tradiționale. Aceste perturbări vin sub multe forme de la startup-uri inovatoare, tehnologii noi, presiunile pieței și reglementările guvernamentale.

Creștere rapidă a pieței în APAC

Băncile nord-americane și europene au dominat de multă vreme scena financiară mondială. Acest lucru se schimbă pe măsură ce centrul financiar al globului se mută către alte piețe, în special Asia. În urmă cu un deceniu, cele mai mari 10 bănci aveau sediul în Europa și Statele Unite. Astăzi, majoritatea acestor bănci de top sunt situate în Asia. Unele dintre acestea pot fi atribuite saltului financiar care apare atunci când națiunile care sunt în urmă cu progresele tehnologice opresc etapele de dezvoltare. De exemplu, o țară în curs de dezvoltare poate trece la tehnologia de telefonie mobilă fără a fi nevoie să construiască mai întâi o rețea extinsă de linii fixe.

Australia va beneficia de apariția Asiei ca o putere economică globală, cu o abundență de resurse naturale și proximitate față de regiune. Deoarece sectorul financiar din Australia reprezintă o mare parte a economiei totale (aproximativ 8,5%, ceea ce o depășește pe cea a majorității altor economii dezvoltate), băncile trebuie să se pregătească pentru un aflux de capital nou și baze de clienți extinse.

Evoluția tehnologiei bancare

Conform sondajului BDO privind transformarea digitală a serviciilor financiare din 2021, care a avut loc pe 100 de directori de conducere de la bănci și uniuni de credit de top, aproape jumătate s-au angajat să-și accelereze investițiile în tehnologie. În 2018, companiile din industria bancară au cheltuit peste 9,7 miliarde de dolari pentru a-și transforma ofertele digitale către clienți.

Acest nivel de investiții indică faptul că tehnologia pentru industria bancară se maturizează cu noi instrumente și furnizori de tehnologie care apar în fiecare zi. Aceste noi tehnologii vin sub formă de cloud computing, big data, tehnologie blockchain și inteligență artificială (AI).

Adopția timpurie avantaj

Instituțiile financiare au întârziat din punct de vedere istoric să adopte noile tehnologii din cauza nivelurilor ridicate de supraveghere reglementară și a necesității unei securități puternice a datelor. Schimbările rapide ale tehnologiei ar putea lăsa companiile vulnerabile la atacuri cibernetice sau la amenzi din partea autorităților de reglementare. Cu toate acestea, acest lucru nu înseamnă că băncile ar trebui să ignore valul de progrese tehnologice care urmează. Potrivit unui raport, două treimi dintre băncile din APAC ar putea deveni învechite dacă nu reușesc să implementeze strategii digitale.

Vestea bună este că băncile australiene care au ales să îmbrățișeze transformarea digitală imediat vor avea avantaj. Aproximativ 70% dintre bănci și alte instituții financiare nu au început să-și implementeze strategia de transformare digitală. Acest lucru deschide ușa pentru companiile care doresc să adopte din timp noile tehnologii și să își asigure reputația de a fi în avans.

Nu ratați revoluția digitală

În următorii 5 până la 10 ani, tehnologia din industria bancară va fi de nerecunoscut în comparație cu cea de astăzi. Cu cât liderii din industrie recunosc și acceptă mai devreme acest fapt, cu atât mai repede vor putea să execute strategii tehnologice care îi vor ajuta să rămână competitivi și relevanți în lumea digitală. Eșecul de a îmbrățișa tehnologia ar putea duce la ineficiență, pierderea cotei de piață și incapacitatea de a ține pasul cu colegii lor.

Sunt multe beneficii pe care transformarea digitală le aduce băncilor. Totuși, proiectul trebuie planificat și executat corespunzător. Transformările digitale eșuate pot duce la probleme de calitate a datelor, frustrarea clienților și costul înlocuirii noilor sisteme. Se estimează că o companie medie pierde peste 5 milioane de dolari din transformările digitale eșuate.

Pentru corporațiile de mai multe miliarde de dolari, aceste costuri pot fi și mai mari. Cu toate acestea, multe dintre greșeli pot fi atenuate printr-o strategie detaliată și bine executată. Acum, dacă ar exista o platformă de execuție a strategiei pentru a executa o transformare digitală în...

Rezervați o demonstrație pentru a vedea cum Cascade vă va permite execuția transformării digitale.